Článok o premlčacej dobe pôžičky. Premlčacia lehota pre úverový dlh

Všeobecná premlčacia lehota je 3 roky, v niektorých prípadoch však môže byť pozastavená a predĺžená, najviac však 10 rokov odo dňa podpisu zmluvy s finančnou inštitúciou.

Určitá časť úverov poskytnutých bankami fyzickým a právnickým osobám nie je nikdy splatená. Na ochranu svojich práv sa veritelia obracajú na súdny systém prihlasovaním pohľadávok. Zákonodarca však stanovil časový rámec, počas ktorého musí strana prijať opatrenia na uplatnenie svojich práv. Podľa článku 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je všeobecná premlčacia lehota pôžičky 3 roky odo dňa, keď mal dlžník zaplatiť dlžnú sumu.

Príklad: Alexander Ivanov si v banke zobral úver na spotrebiteľské potreby, pričom lehota na splatenie dlhu uplynula 10. januára 2013. Zástupcovia inštitúcie teda musia zaslať a zaregistrovať žalobu na súd najneskôr do 1. 10. 2016, inak bude začatie konania zamietnuté.

Neopatrní dlžníci sa spravidla obmedzujú na čítanie tejto normy občianskej legislatívy a začínajú odpočítavať 3 roky, ale márne. V niektorých prípadoch fungujú úplne odlišné články kódexu, čo môže anulovať všetko úsilie „odchýlok“.

Aká je premlčacia doba?

Zákonodarca vymedzil 10-ročnú lehotu odo dňa vzniku záväzku, počas ktorej musí veriteľ získať späť svoje zdroje (časť 2 článku 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Prekročenie stanoveného časového rámca neumožňuje prihlásenie pohľadávky u dlžníka. Takže ak bola dohoda podpísaná 1.1.2005, tak posledná možnosť na uplatnenie reklamácie je prvý pracovný deň po 1.1.2015.

Celkový objem pohľadávok po lehote splatnosti splatných k 1. júnu 2015 dosiahol 2 512,7 miliardy rubľov, pričom v máji vzrástol o viac ako 4 percentá. Celkový objem úverov poskytnutých bankami dosiahol 50 biliónov rubľov: táto suma zahŕňa financovanie právnických a fyzických osôb, ako aj iných bánk. Toľko ľudí sa preto chce splateniu svojich dlhov vôbec vyhnúť, keďže okrem výšky pôžičky a úrokov budú musieť kompenzovať aj penále, pokutu či penále.

V akých prípadoch sa premlčacia lehota predlžuje?

Aj ten najprefíkanejší dlžník sa môže stať „obeťou“ banky, ak je požiadaný o podpísanie dodatočnej zmluvy, ktorá bude obsahovať nový dátum „X“ na splnenie záväzkov.

Príklad: Ak je posledným dňom splatnosti úveru 3.12.2013 a dlžník dobrovoľne podpísal dodatok k zmluve, v ktorom je určený iný termín konečného vyrovnania s peňažným ústavom (napríklad 15.4.2015) , potom sa automaticky predlžuje premlčacia doba úveru do 15.04.2018.

Predlžuje sa premlčacia lehota pri splácaní úveru?

Ako vyplýva z článku 203 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, odpočítavanie premlčacej doby sa preruší, ak dlžník podnikne kroky naznačujúce uznanie svojich záväzkov. A ak v lehote stanovenej zákonom na vymáhanie peňažných prostriedkov dlžník písomne ​​uzná záväzok, premlčacia doba začína plynúť odznova.

Príklad: Ak bol dátum splatnosti určený na 05.06.2012 a dlžník vložil peňažné prostriedky na bankový účet dňa 11.10.2014, premlčacia lehota bude plynúť k 11.10.2017 a nie 05.06.2015. .

Ako sa počíta premlčacia lehota na vymáhanie úveru od ručiteľov dlžníka?

Podľa článku 201 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie platí rovnaká zásada: 3 roky od dátumu splatnosti konečného vyrovnania pôžičky. Ak banka postúpi svoju pohľadávku inej organizácii (inkasantom), nepredĺži sa tým lehota, počas ktorej je potrebné začať súdne konanie.

Príklad: ak Peter Ivanov nesplatil úver do 15.03.2013, tak návrh na súd na vymáhanie finančných prostriedkov od ručiteľov musí byť podaný najneskôr do 15.03.2016. V tomto prípade sa lehota predlžuje, ak subjekty právnych vzťahov podpísali dodatočnú dohodu.

V ktorých ďalších prípadoch sú lehoty pozastavené?

Zákonodarca zadefinoval úplne fantastické situácie: vojny, prírodné katastrofy, špeciálne právne normy ustanovujúce moratórium na plnenie záväzkov. Okrem toho musia vzniknúť a trvať počas posledných 6 mesiacov pred uplynutím lehôt.

Reálnejšou situáciou je pokus o vyriešenie sporu mimosúdnou cestou. Ak neuspejete, môžete uplatniť reklamáciu neskôr za obdobie, počas ktorého prebiehalo rokovacie konanie.

Čo robiť, ak je povinnosť splnená po „dni X“?

Peniaze nebudete môcť získať späť, ak bude pôžička (pokuta, penále, úroky z nej) splatená po uplynutí doby uvedenej v článku 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Ak však súd vydá nezákonné rozhodnutie, možno sa proti nemu odvolať v súlade s postupom ustanoveným zákonom.

Oplatí sa reagovať na požiadavky zberateľov?

„Špeciálne vyškolené“ spoločnosti na vymáhanie pohľadávok radi vykonávajú vysvetľujúce práce s nedbanlivými dlžníkmi. Odporúčame s nimi neviesť žiadne rokovania, nepodpisovať papiere, obmedziť sa na obchodnú korešpondenciu a súdne pojednávania.

Vznik veriteľských vzťahov znamená obmedzenie podmienok splácania úveru. Dlžníci sa objavujú nielen medzi bankami alebo jednotlivcami zapojenými do financovania. Dlhy vznikajú, keď sa vyhýbate plateniu účtov za energie. Lehoty na vymáhanie pohľadávok upravuje zákon. V rovnakej miere sa predpisy týkajú príchodu obdobia, kedy nemožno od dlžníka požadovať finančné prostriedky – uplynulo príliš veľa času.

O lehotách na prihlásenie pohľadávky

Štatistické údaje

V Rusku je asi 40 miliónov dlžníkov. Z toho len 8 miliónov ľudí dokáže obsluhovať úvery.

Občiansky zákonník Ruskej federácie (článok 195) definuje premlčaciu lehotu ako lehotu, počas ktorej má veriteľ právo požadovať od dlžníka splatenie. Ak uplynula premlčacia lehota na vymáhanie pohľadávok, nie je možné finančné prostriedky vrátiť. Rôzne typy dlhov majú svoje vlastné termíny.

Do karát mu bude hrať právna gramotnosť dlžníka, stačí počkať určitý čas, kým veriteľ stratí možnosť inkasovať. Väčšina právnych predpisov prichádza s výnimkami, v tomto prípade s predĺžením lehoty na vymáhanie pohľadávok.

Premlčanie a nepredlžovanie premlčacích lehôt

Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sú premlčacie lehoty rozdelené na všeobecné a špeciálne:

• Celková lehota (článok 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) nie je kratšia ako 3 roky, nie viac ako 10 rokov od začiatku funkčného obdobia.
• Osobitný zákon o premlčaní (článok 197 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) vyzýva strany, aby podľa potreby predĺžili alebo skrátili všeobecnú lehotu. Osobitné lehoty sa najčastejšie týkajú naliehavých konaní týkajúcich sa dlhov na tovaroch podliehajúcich skaze.

Zmenu alebo zánik upravuje čl. 198 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, podľa ktorého sa zmluvné strany môžu rozhodnúť zmeniť alebo ukončiť podmienky, ale iba po vzájomnej dohode.

Začiatok plynutia premlčacej doby je uvedený v čl. 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie - v momente, keď veriteľ odhalí porušenie svojich práv (nezaplatenie dlhu), začne sa odpočítavanie, počas ktorého je podaná žaloba proti dlžníkovi. Po 3 rokoch od tohto momentu príležitosť zaniká - ide o premlčaciu dobu.

V súlade s čl. 208 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie pre niektoré tovary alebo veci nie je stanovená premlčacia doba:

• Nehmotné hodnoty a výhody;
• Vydávanie vkladov bankou pre klientov;
• Náhrada škody na zdraví alebo materiálnom bohatstve;
• Porušenie práv vlastníka (článok 304 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
• Iné prípady ustanovené zákonom.

Video podrobne rozoberá premlčanie úverov

Podmienky v oblasti požičiavania

Lehota na vymáhanie úveru začína od okamihu, keď sa dlžník prvýkrát vyhne platbe. Systém pôžičiek spĺňa všeobecnú premlčaciu dobu 3 roky. K vynulovaniu obdobia dochádza za určitých okolností:

• Veriteľ poslal dlžníkovi doporučený list s výzvami na vrátenie.
• Dlžník uznáva existenciu dlhu a toto je zdokumentované.
• Dlžník zaplatil za úver (do úvahy sa berú aj oneskorené platby alebo vklady finančných prostriedkov, ktoré nepokryjú celkovú výšku dlhu).

Premlčacia doba sa neprerušuje:

• Nečinnosť dlžníka.
• Viaceré hovory z banky, aj keď sú nahrané.
• Listy doručené bez podpisu dlžníka.
• Návštevy a trvalé rozhovory, ktoré vyhľadávajú zástupcovia úverovej inštitúcie.
• Postúpenie zmluvy o výpožičke zberateľom alebo tretím osobám.

Niekedy nie je pre dlžníka výhodné čakať na uplynutie premlčacej doby. Banky môžu úmyselne oddialiť prihlásenie pohľadávky, aby od dlžníka získali maximálny úžitok prostredníctvom pokút a pokút.

Vymáhanie pohľadávok po uplynutí premlčacej doby

Požadovať vrátenie peňazí, ak uplynula premlčacia lehota na vymáhanie pohľadávok, je nemožné. Veriteľ, ktorý dobrovoľne zmešká čas určený na podanie návrhu na súd, úplne stráca možnosť vymáhať finančné prostriedky. čl. 202 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie stanovuje niektoré výnimky, ktoré umožňujú prerušenie lehôt.
Výnimky sa vzťahujú len na platné dôvody neprítomnosti:

• Neprekonateľné prekážky, pri ktorých je prihlásenie pohľadávky nemožné;
• Každá strana je v službe počas stanného práva;
• Odklad plnenia záväzku;
• V prípadoch ustanovených zákonom.

Premlčaciu lehotu možno pozastaviť len na 6 mesiacov. od uplynutia 3 rokov. Ak je lehota pozastavená pred jej uplynutím, potom po prerušení môže byť reklamácia podaná v zostávajúcej lehote. Ak už lehota uplynula, predĺženie je o ďalších 6 mesiacov.
Dlhy voči štátu, jednotlivcom – je rozdiel
Premlčacia lehota pri vymáhaní pohľadávok na pôžičkách, daniach alebo voči fyzickým osobám je odlišná a menia sa aj pravidlá núteného splácania dlhov a sankcie.

Dlh voči jednotlivcovi

Jednotlivci sa často zapájajú do investovania alebo poskytovania pôžičiek za nízke úrokové sadzby. To je výhodné pre veriteľa aj dlžníka – peniaze sa vydávajú rýchlejšie a úrok je zvyčajne nižší ako v banke.
Premlčacia doba je v tomto prípade 3 roky. Dlhy voči jednotlivcom sú sprevádzané niekoľkými nuansami:

• Je potrebné mať správne vystavené a notárom overené potvrdenie s uvedením lehoty na splatenie dlhu.
• Čas na podanie reklamácie sa začína počítať od okamihu, keď dlžníkovi uplynie lehota na splatenie dlhu.
• K vymáhaniu dlhu po uplynutí premlčacej doby nepomôžu žiadne prostriedky.

Dlh voči štátu, alebo prečo treba platiť dane
Daňový dlh nemá lehotu na podanie pohľadávky. Daňová služba po zistení dlhu zašle dlžníkovi oznámenie. Ak nepríde žiadna odpoveď, daňová služba (články 854 a 855 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) násilne odpíše chýbajúcu sumu z účtu dlžníka. Štát vezme splatné prostriedky a prevedie ich do salda rozpočtu.

Dlhy na účtoch za energie

Verejnoprospešné služby majú lehotu 3 rokov na prihlásenie pohľadávky, ak vznikne dlh podľa všeobecných pravidiel o premlčaní. Okrem toho spoločnosti verejnoprospešných služieb nemajú možnosť predĺžiť alebo pozastaviť lehoty na súdne konanie. Dlh na účtoch za energie je možné vymáhať najneskôr do 3 rokov odo dňa prvého zmeškaného termínu splatnosti.

Zmeškanie premlčacej doby je pre dlžníkov lákavé a pre veriteľov nočná mora. Právna gramotnosť pomôže aj vtedy, ak zmeškáte lehotu na podanie žaloby na súd. Pre dlžníkov, ktorí sa snažia vyhnúť splácaniu úveru, pôžičky či platbe za elektrinu, je smutnou správou, že chýbajúce termíny sa týkajú skôr chýb v systéme ako stabilnej praxe vlád a finančných inštitúcií.

Ak máte otázky týkajúce sa načasovania vymáhania pohľadávok, opýtajte sa ich v komentároch

Každým rokom sa počet súdnych sporov medzi veriteľmi a dlžníkmi len zvyšuje. Veriteľ má právo obrátiť sa na súd, ak dlžník porušil svoje povinnosti. Vo všeobecnosti má veriteľ na to tri roky od dátumu poslednej platby – to je premlčacia lehota pôžičky v roku 2019. Ak je pohľadávka prihlásená po uplynutí troch rokov, má dlžník právo domáhať sa uplynutia premlčacej doby, čo je samo osebe dôvodom na odmietnutie uspokojenia pohľadávok žalobcu.

Prezradíme vám podrobnejšie, aká je premlčacia lehota bankového úveru a aký je zavedený postup pri jeho uplatňovaní.

Čo to je?

Premlčacia doba (ďalej sa bude používať skratka SID) je časový úsek, počas ktorého je možná ochrana porušených práv na súde. Ide o typ takzvaného preventívneho obdobia. Jej uplynutím zanikajú práva žalobcu na ochranu svojich záujmov na súde. Je to celkom logické, inak by súdnictvo uviazlo v konaní o veľa rokov starých kauzách, na ktoré sa zbierať dôkazy nedajú.

Táto definícia je uvedená v súlade s čl. 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. V čl. 199 stanovuje postup používania LED diód:

• chýbajúce ID nebráni uplatneniu reklamácie;
• IDA sa uplatňuje len na základe samostatnej žiadosti alebo návrhu odporcu;
• ak je použitie SID deklarované, je to absolútny dôvod na to, aby súd odmietol uspokojiť nároky žalobcu.

Celková doba je 3 roky. Zákonodarca si vyhradzuje právo stanoviť osobitné lehoty alebo pravidlá na ich výpočet pre jednotlivé nároky, avšak IID nemôže byť dlhšie ako 10 rokov (článok 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).

Ako sa SID aplikuje na úverový dlh - súdna prax

Spôsob, akým sa počíta premlčacia lehota na úver, má svoje vlastnosti. Súdna prax v roku 2019 vychádza zo skutočnosti, že začiatkom jej priebehu je dátum, kedy sa banka dozvedela o porušení svojich práv. Toto je v súlade s pravidlami čl. 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Keď je splátka úveru po splatnosti, banka sa o tom dozvie a má právo požiadať o ochranu svojich práv. Súd môže s prihliadnutím na okolnosti prípadu určiť iné začiatočné obdobie, napríklad dátum vyhotovenia určitých súhrnných dokladov o dlhu, častejšie sa však čo najviac približuje dátum poslednej vykonanej platby.

Predtým existujúca súdna prax pri počítaní MHR od konca zmluvy už nie je rozšírená. Bankám to dávalo veľké možnosti na zneužitie ich práv, pretože bolo možné počítať penále a pokuty za celú stanovenú dobu trvania zmluvy a žalovať až po jej skončení, hoci už bolo vedeniu úverovej inštitúcie jasné, že dlžník to urobil. nemá v úmysle plniť svoje záväzky.

Ak uplynula premlčacia lehota

Nemalo by sa predpokladať, že po vypršaní platnosti TID všetky vzťahy medzi stranami automaticky zaniknú. Banky majú možnosť vymáhať úver po lehote splatnosti, premlčaciu lehotu neuplatňuje súd samostatne, vyžaduje si to žiadosť odporcu. Vzor nájdete na informačných tabuliach na súde, vyplnenie nie je zložité, hlavné je uviesť občiansky preukaz. Musíte sa však pripraviť na to, že na súde budete musieť preukázať dátum odpočítavania LED.

Okrem toho môže banka dlh predať a často to robí. Zberatelia sa zvyčajne neuchyľujú k nútenému inkasu a pomoci súdnych exekútorov, využívajúc vlastné metódy interakcie s dlžníkom.

Osobitnú pozornosť venujeme: v súlade s čl. 203 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je tok SID prerušený konaním dlžníka, čo naznačuje, že súhlasí s požiadavkami veriteľa. Takéto konania podľa vysvetlení Najvyššieho súdu zahŕňajú najmä:

• uznanie pohľadávky s uvedením výšky a uznania dlhu;
• zmena zmluvy samostatne alebo prostredníctvom zástupcu (reštrukturalizácia a pod.);
• podpísanie správy o odsúhlasení.

Po prestávke začne LED opäť prúdiť, to znamená, že sa znova počítajú tri roky.

Vo formáte otázka – odpoveď

Existuje osobitná premlčacia lehota pre nároky veriteľov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere?

Nie, na takéto požiadavky zákon neustanovuje osobitné lehoty, platí všeobecný IDS. Zákon osobitne neupravuje premlčacie lehoty pre pôžičky fyzickým osobám, na všetky typy pôžičiek sa vzťahuje článok 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Existujú však funkcie spojené s pravidlami na určenie dátumu začiatku obdobia.

Ako sa počíta premlčacia lehota po zrušení súdneho príkazu?

V zákone existuje niečo ako prerušenie lehoty. To platí aj pre premlčanie. Pred novelizáciou Občianskeho zákonníka Ruskej federácie v roku 2013 bolo IED prerušené podaním žaloby (alebo žiadosti o vydanie súdneho príkazu, podľa logiky zákona) na súd, teraz už len konaním naznačujúce uznanie nárokov žalobcu.

Podľa čl. 204 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie počas súdneho konania je priebeh lehoty „zmrazený“. Zároveň druhá časť článku stanovuje, že ak je pohľadávka ponechaná bez odplaty, lehota plynie ďalej. Tieto ustanovenia možno rozšíriť aj na súdny príkaz. Ak dôjde k jeho zrušeniu, priebeh SIA, ktorý sa začal pred podaním návrhu, pokračuje od momentu, keď súd vydá príslušné rozhodnutie. Toto je základný rozdiel. Po prestávke začína plynúť premlčacia doba v zmysle zákona znova, teda opäť sa počítajú tri roky. V prípade zrušenia súdneho príkazu sa odpočítavanie lehoty neobnovuje, pokračuje ďalej.

Ako dlho trvá premlčacia lehota pre účty splatné v roku 2019?rok?

Všeobecná lehota je stanovená zákonom – 3 roky. Toto pravidlo platí, pokiaľ nie je uvedené inak.

Aké sú pravidlá pre výpočet SID pre ručiteľa?

Trvanie záruky je obmedzené na dobu stanovenú v zmluve. Ak takáto lehota nie je určená, záruka v súlade s čl. 367 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je platný ešte jeden rok po skončení zmluvy o pôžičke. To znamená, že ak počas tejto doby banka neprihlási pohľadávku voči ručiteľovi, ten má možnosť vyhlásiť opomenutie IDS.

Nesplácal som pôžičku 3 roky – uplynula premlčacia lehota?

Platnosť IDA zanikla, ak počas týchto rokov banka nepožiadala o súdnu ochranu voči dlžníkovi. Stáva sa, že dlžníci ani nevedia, že bolo voči nim začaté exekučné konanie na základe súdneho úkonu. Začaté exekučné konania si môžete skontrolovať v databáze exekučných konaní na stránke FSSP. Ak tam nie sú žiadne informácie, nie je sa čoho obávať. Ak sa banka obráti na vymáhanie dlhu na súd, bude potrebné vyhlásiť, že banka premeškala premlčaciu dobu úverov, ktorá je 3 roky.

V tomto článku sa pozrieme na premlčaciu lehotu úverov, zistíme, či banky odpisujú úverové dlhy a rozoberieme si doby vymáhania podľa úverovej zmluvy.

Dostupnosť úverov spolu s nepriaznivou ekonomickou situáciou v krajine viedli k výraznému nárastu počtu nesplatených úverov. Veľmi často sa spory medzi dlžníkom a veriteľom riešia na súde. Úverová inštitúcia však môže vrátiť svoje peniaze súdnou cestou len vtedy, ak neuplynula premlčacia lehota poskytnutého úveru.

Doba platnosti sa chápe ako doba, počas ktorej sa osoba, ktorej práva boli porušené, môže obrátiť na súd. V rámci posudzovaného problému banka iniciuje súdne konanie proti bezohľadnému dlžníkovi.

Premlčacia lehota pre úverový dlh po lehote splatnosti je tri roky. Mnoho dlžníkov sa mylne domnieva, že východiskovým bodom je dátum uzavretia úverovej zmluvy.

Premlčacia lehota začína plynúť od okamihu, keď boli porušené práva úverovej inštitúcie. Tento bod je legislatívne zakotvený v Občianskom zákonníku v § 200 ods.

Pre stanovenie presného dátumu je potrebné dôkladne si preštudovať úverovú zmluvu. Začiatok lehoty bude dátum, od ktorého dlžník prestane vkladať peňažné prostriedky na účet v banke.

Premlčacia lehota súvisiaceho dlhu vo forme úrokov, pokút a penále uplynie súčasne s premlčaním istiny dlhu. Na dátume ich pripísania nezáleží. Výnimkou budú tie prípady, keď je v zmluve stanovené, že úroky sa platia neskôr, ako je výška dlhu istiny. Tu sa premlčacia doba určí samostatne.

Ak dlžník neuskutoční platby do troch mesiacov, banka môže požadovať jednorazové splatenie celej sumy dlhu uvedenej v zmluve. V tomto prípade sa premlčacia doba počíta od momentu uplatnenia nároku.

Dlžníci by tiež mali pamätať na to, že aj po uplynutí premlčacej doby môže banka žalovať. A existujú príklady pozitívnych riešení. V tomto prípade má dlžník právo podať odvolanie, v ktorom uvedie požiadavku na uznanie premlčacej doby za premlčanú.

Odpruženie a priehlbina

V niektorých prípadoch môže byť premlčacia lehota pozastavená. Existuje na to niekoľko podmienok:

• reklamácia nebola uplatnená z dôvodu vyššej moci;
• legálne vydaný odklad;
• dlžník slúži v jednotkách nachádzajúcich sa vo vojnovej zóne;
• keď sa zmení právo upravujúce vzťah medzi stranami.
• Strany riešia problém mimosúdnou cestou.

Premlčanie môže byť prerušené, ak dlžník vykoná úkony, ktoré možno považovať za súhlas s existujúcim dlhom. Tento bod je uvedený v článku 203 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Tieto akcie zahŕňajú:

• uznávanie pohľadávok vznesených úverovou inštitúciou;
• podpisom zmenenej zmluvy o pôžičke, ktorá potvrdzuje, že dlžník s dlhom súhlasí;
• žiadosť od klienta so žiadosťou o uplatnenie úverových prázdnin, poskytnutie možnosti odkladu platby, refinancovanie dlhu a pod.
• zaplatenie čo i len malej časti dlhu.
• Dostupnosť aktu o odsúhlasení vzájomných vyrovnaní potvrdeného pečiatkou banky.

Ak nastal aspoň jeden z vyššie uvedených prípadov, premlčacia lehota sa zastaví. Potom sa trojročná lehota opäť počíta od okamihu, keď vznikne dôvod na jej prerušenie. Ak však dlžník jednoducho odpovedal na pohľadávku bez toho, aby uviedol, že je zodpovedný za tento konkrétny dlh, potom táto skutočnosť nie je uznaním. Preto na to nemôže byť prestávka.

Celková premlčacia doba so všetkými prerušeniami a pozastaveniami nemôže presiahnuť 10 rokov.

Je možné nesplatiť úver po uplynutí premlčacej doby?

Mnoho dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, si kladie otázku, či je možné úver vôbec nesplácať, ak už uplynula jeho premlčacia lehota?

Je potrebné pripomenúť, že požičané prostriedky sa vydávajú výlučne s podmienkou splatenia. Dlžník je povinný splatiť peňažné prostriedky v súlade s podmienkami uvedenými v zmluve. Pojem premlčania sa preto neuvažuje z hľadiska možnosti nezaplatiť za úver, ale z hľadiska práv banky domáhať sa požičaných prostriedkov súdnou cestou.

Aj keby premlčacia doba uplynula, banka na dlh nezabudne. Už nebude iniciovať súdne konanie, pretože súd odmietne prípad otvoriť. S najväčšou pravdepodobnosťou budú jeho zamestnanci naďalej písať listy, telefonovať alebo sa budú snažiť vyvíjať nátlak cez príbuzných či ručiteľov.

Ak samotná banka nedokáže vyriešiť problém s dlžníkom, dlh vo väčšine prípadov predá inkasným agentúram. A ich pracovné metódy sú známe každému.

Na internete je veľa informácií o tom, že ak odvoláte „Súhlas so spracovaním vašich osobných údajov“, mali by sa zastaviť všetky prenasledovania. V praxi to nefunguje. Podľa článku 9 federálneho zákona č. 152 má banka alebo inkasná agentúra právo naďalej používať údaje o vás na plnenie svojich vlastných práv a záujmov.

Nedávno však bol prijatý zákon, ktorý činnosti jasne upravuje. Majú zakázané telefonovať cez sviatky a víkendy, navštevovať dlžníka viac ako raz týždenne, vyhrážať sa a zastrašovať, spôsobovať ujmu na zdraví alebo majetku. Všetka komunikácia musí prebiehať striktne počas pracovných dní. Zakazuje sa im tiež zverejňovať informácie o dlžníkovi tretím osobám a o jeho dlhu.

Preto, aby sa tomu všetkému predišlo, pred podpisom zmluvy o pôžičke je potrebné všetko dôkladne vypočítať a zvážiť, pretože jej podpísanie znamená začiatok finančných záväzkov, ktoré je potrebné splniť.

Zákon umožňuje dlžníkovi odmietnuť komunikáciu so zástupcami úverovej inštitúcie alebo pracovníkmi inkasnej služby. K tomu musí svoje rozhodnutie poskytnúť písomne ​​(vo forme doporučeného listu alebo listu doručeného proti podpisu).

Premlčacia lehota na úver z banky, na ktorú bol vyhlásený konkurz

Zaplatiť či nesplatiť úver banke, ktorá skrachovala alebo stratila licenciu? Zrušenie licencie nemusí vždy znamenať likvidáciu úverovej inštitúcie. Najčastejšie je jeho činnosť na nejaký čas jednoducho pozastavená.

Vzhľadom na tento vývoj udalostí existuje niekoľko postupov.

1. Dlžník môže pokračovať v splácaní úveru.
2. Ak platbu nemožno vykonať z dôvodu okolností, ktoré nemôže ovplyvniť, premlčacia lehota sa pozastaví (článok 202 časť 1 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
3. Ak banka skrachuje, potom po identifikácii nástupcu bude pracovať na splatení dlhov skrachovanej banky.

Niektorí bezohľadní občania môžu využiť premlčaciu lehotu na spáchanie podvodu. Očakávajú, že si vezmú úver a nebudú ho vôbec splácať. Takéto konanie môže mať vážne následky. V tomto prípade môže banka zákonným spôsobom požadovať zaplatenie dlhu. Okrem toho má veriteľ právo začať trestné konanie pre podvod.

Aby sa predišlo takejto situácii, musí dlžník kontaktovať banku písomne. V oznámení musí byť uvedené, že nastali okolnosti, ktoré viedli k dočasnej nemožnosti splatiť dlhové záväzky.

Existujú aj iné spôsoby, ako potvrdiť, že pri získaní pôžičky nešlo o nekalý úmysel. Tie obsahujú:

• úverové záväzky sú kryté kolaterálom;
• z tejto pôžičky bolo vykonaných niekoľko platieb;
• výška dlhu je zanedbateľná (menej ako jeden a pol milióna rubľov).

Ak premlčacia lehota na úver uplynula, banka nemá právo žalovať dlžníka, ak je uznaný ako podvodník

Aj keď si veriteľ po uplynutí premlčacej doby nebude môcť dlh uplatniť, dlžník môže čeliť negatívnym dôsledkom. Poškodená úverová história vám v budúcnosti neumožní získať úver od bánk. Je uložený už pätnásť rokov. Tieto informácie o neplatičoch umožňujú bankám chrániť sa pred nedbanlivými dlžníkmi

Banka má právo podať žalobu a požadovať od dlžníka splatenie dlhu, penále a pokút v určitej lehote – premlčacej dobe. Na konci tohto obdobia musí byť dlh zrušený a akékoľvek nároky finančníkov voči dlžníkovi sa považujú za neopodstatnené. Podvodníci to často využívajú: pri žiadostiach o pôžičky neplatia požadované splátky a skrývajú sa v domnienke, že po 3 rokoch sa budú môcť ukázať a nebudú banke nič platiť. Je to tak? Skúsme na to prísť.

Od ktorého dňa začína plynúť premlčacia lehota pôžičky?

Premlčacia lehota je stanovená v článku 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Je to 3 roky odo dňa určeného článkom 200 Občianskeho zákonníka:

"1. Ak zákon neustanovuje inak, premlčacia doba začína plynúť odo dňa, keď sa ten, kto sa dozvedel alebo sa mal dozvedieť o porušení svojho práva a kto je riadnym žalovaným v nároku na ochranu tohto práva.
2. Pri záväzkoch s určitou dobou plnenia začína premlčacia doba plynúť uplynutím lehoty na plnenie.
Pri záväzkoch, pri ktorých lehota na splnenie nie je určená alebo je určená okamihom výzvy, začína premlčacia doba plynúť odo dňa, keď veriteľ podá výzvu na splnenie záväzku...“

Práve s určením okamihu počítania premlčacej doby sa spája väčšina otázok. Nielen bežní dlžníci, ale ani právnici nemôžu dospieť k jednotnému názoru a vykladať si ustanovenia čl. 200 Občiansky zákonník:

1. Niektorí právnici tvrdia, že premlčacia lehota by sa mala počítať od momentu, keď sa skončí platnosť zmluvy o pôžičke. Banka nesmie dlžníka počas celej doby trvania zmluvy obťažovať, účtovať mu penále a pokuty a na konci obdobia žiadať o vrátenie celej sumy dlhu, úrokov a pokút z omeškania. . Potom majú finančníci ďalšie 3 roky na uplatnenie týchto prostriedkov.
2. Iní právnici sa opierajú o Uznesenie Pléna Najvyššieho súdu Ruskej federácie z 12. novembra 2001 č. 15 a Uznesenie Pléna Najvyššieho rozhodcovského súdu Ruskej federácie z 15. novembra 2001 č. 18 „K niektorým otázkam v súvislosti s uplatňovaním noriem Občianskeho zákonníka Ruskej federácie o premlčacej dobe. Právnici pracujú najmä s týmito pravidlami:
   • "10. Premlčacia lehota na nárok vyplývajúci z porušenia podmienok platby za tovar (prácu, služby) v splátkach jednou zo zmluvných strán začína plynúť pre každú jednotlivú splátku odo dňa, keď sa osoba dozvedela alebo mala dozvedieť o porušenie jeho práva. Premlčacia lehota pri nárokoch na omeškané platby (úroky za použitie požičaných prostriedkov, nájomné a pod.) sa počítajú samostatne pre každú omeškanú platbu.“
   • "25. Premlčacia lehota na výber úrokov zaplatených dlžníkom z pôžičky vo výške a spôsobom určeným v článku 809 ods. 1 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie uplynie v momente uplynutia premlčacej doby dňa žiadosť o vrátenie istiny pôžičky (úveru) ...“.

Po analýze prípadov zo súdnej praxe sme dospeli k záveru, že väčšina sudcov používa druhý spôsob počítania premlčacej doby - bez ohľadu na dobu platnosti zmluvy o pôžičke. To znamená, že akonáhle veriteľ zistí nezaplatenie povinnej platby, musí o tom dlžníka informovať a od tohto momentu začína plynúť premlčacia lehota.

Zároveň má premlčacia doba dôležitú vlastnosť: je „vynulovaná“, ak od okamihu omeškania dlžník kontaktoval veriteľa alebo splatil časť dlhu. Napríklad prvá splátka klienta po splatnosti nastala 1. februára 2014. Od tohto momentu začalo odpočítavanie premlčacej doby. Ak však na 1. apríla úverový manažér naplánoval stretnutie s dlžníkom na pobočke, po ktorom bol podpísaný protokol alebo iný dokument, trojročná lehota začína plynúť od 1. apríla odznova. Ďalšia možnosť: dlžník s konateľom nekomunikoval, ale 1. júna si vložil časť povinnej platby na svoj účet. V tomto prípade sa premlčacia doba opäť nastaví na nulu, no keďže dlh nebol úplne splatený, odpočítavanie sa obnoví od 1. júla.

Pravidlá pre výpočet premlčacej doby na úver

Existujú určité pravidlá na výpočet premlčacej doby:

• Keď banka predloží žiadosť o predčasné splatenie úveru (zvyčajne písomne ​​- doporučene s potvrdením o prijatí) - od tohto momentu začína plynúť premlčacia lehota.
• Akýkoľvek kontakt medzi dlžníkom a veriteľom, pri ktorom dlžník podpisuje dokumenty alebo akýmkoľvek iným spôsobom zaznamenáva skutočnosť jeho komunikácie s manažérom, vedie k obnoveniu odpočítavania premlčacej doby od nuly.
• Po podaní žiadosti o reštrukturalizáciu alebo refinancovanie úveru dochádza aj k vynulovaniu premlčacej doby.
• V prípade splatenia časti dlhu plynie premlčacia doba opäť odo dňa zaplatenia; Ak je splatený celý dlh, premlčacia doba zaniká. Môže sa obnoviť po ďalšom oneskorení.
• Prevod dlhu dlžníka na nového veriteľa alebo inkasnú agentúru (na základe zmluvy o obchodnom zastúpení alebo predaja úveru) nemá vplyv na premlčanie.
• Premlčaciu lehotu nemožno meniť dohodou zmluvných strán, a to ani v prípade, ak je to uvedené v zmluve o pôžičke (takúto zmluvu možno považovať za neplatnú).

Najdôležitejšie pravidlo pri počítaní premlčacej doby však stále vyplýva z čl. 200 Občianskeho zákonníka, ktorý pripúšťa dva výklady. Niektorí právnici zastávajú názor, že premlčacia doba sa musí počítať od dátumu skončenia platnosti úverovej zmluvy. Aj keď bol úver po splatnosti v prvom mesiaci používania vypožičaných prostriedkov, finančníci sa môžu odvolávať na čl. 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a reklamáciu podajte napríklad 2 roky a 11 mesiacov po skončení platnosti zmluvy. V tomto prípade budete musieť podať námietku proti nároku. Môžete sa odvolávať na rozhodnutia pléna Najvyššieho rozhodcovského súdu alebo Najvyššieho súdu, ale neexistuje žiadna záruka, že sa súd prikloní na vašu stranu.

Na ukončenie súdneho konania z dôvodu uplynutia premlčacej doby musí dlžník počas súdneho pojednávania podať zodpovedajúci návrh. Je možné podať aj notársky overenú žiadosť (bez osobnej účasti odporcu).

Na čo musí dlžník pamätať pri výpočte premlčacej doby

V niektorých prípadoch bezohľadní veritelia vedome neobťažujú dlžníka a čakajú, až sa zvýši výška pokút a úrokov. 3 roky po prvom omeškaní banka podá žalobu na vrátenie celej sumy dlhu, naakumulovaných úrokov, penále a pokút. To znamená, že nemá zmysel vyhýbať sa komunikácii s veriteľom v nádeji, že prejdú 3 roky a oni na vás zabudnú. Naopak, ak sa vaša finančná situácia zhorší, je vhodné ihneď kontaktovať banku so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru. Premlčacia doba sa vynuluje a banka bude môcť klientovi pomôcť nájsť východisko z ťažkej situácie.

Je tiež dôležité, aby ste mohli chrániť svoje záujmy, ak uplynie premlčacia lehota. Banka môže trvať na umelom predĺžení tejto lehoty z dôvodu, že manažéri alebo inkaséri „kontaktovali“ dlžníka. Dlžníci by mali vedieť:

• Dôkazom komunikácie medzi dlžníkom a veriteľom nemôže byť skutočnosť telefonického rozhovoru zaznamenaného referentom (ak banka nie je schopná poskytnúť záznam tohto rozhovoru).
• Potvrdenie o prijatí listu z banky nie je dôkazom komunikácie alebo uznania dlhu dlžníkom.
• Skutočnosť, že dlžník je prítomný v banke, nie je dôkazom komunikácie so zástupcami banky. Ak si klient napríklad vybral prostriedky z bežného účtu v pobočke banky, kde čerpal úver, nemožno to považovať za „kontakt“ s poskytovateľom úveru.

Klienti by si tak mali existenciu premlčacej doby pamätať ako možnosť chrániť sa v prípade, že by fyzicky nedokázali splácať úver. Tento spôsob vyhýbania sa zodpovednosti je však mimoriadne riskantný a náročný: je jednoduchšie vstúpiť do dialógu s bankou, ako sa skrývať a dúfať v šťastie.