ऋण की सीमा अवधि के बारे में एक लेख। ऋण ऋण के लिए सीमा अवधि

सामान्य सीमा अवधि 3 वर्ष है, लेकिन कुछ मामलों में इसे निलंबित और बढ़ाया जा सकता है, लेकिन वित्तीय संस्थान के साथ समझौते पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 10 वर्ष से अधिक नहीं।

बैंकों द्वारा व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को जारी किए गए ऋण का एक निश्चित हिस्सा कभी नहीं चुकाया जाता है। अपने अधिकारों की रक्षा के लिए, लेनदार दावे दायर करके न्यायिक प्रणाली का सहारा लेते हैं। हालाँकि, विधायक ने एक समय सीमा स्थापित की है जिसके दौरान एक पार्टी को अपने अधिकारों का दावा करने के लिए उपाय करना होगा। रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 196 के अनुसार, ऋण के लिए सामान्य सीमा अवधि उस दिन से 3 वर्ष है जिस दिन उधारकर्ता को ऋण राशि का भुगतान करना होता है।

उदाहरण:अलेक्जेंडर इवानोव ने उपभोक्ता जरूरतों के लिए बैंक से ऋण लिया और ऋण चुकौती की अवधि 10 जनवरी 2013 को समाप्त हो गई। इस प्रकार, संस्था के प्रतिनिधियों को 01/10/2016 से पहले अदालत में दावे का विवरण भेजना और पंजीकृत करना होगा, अन्यथा कार्यवाही शुरू करने से इनकार कर दिया जाएगा।

एक नियम के रूप में, लापरवाह उधारकर्ता खुद को नागरिक कानून के इस मानदंड को पढ़ने तक सीमित रखते हैं और 3 साल की उलटी गिनती रखना शुरू कर देते हैं, लेकिन व्यर्थ। कुछ मामलों में, कोड के पूरी तरह से अलग-अलग लेख काम करते हैं, जो "विचलनकर्ताओं" के सभी प्रयासों को विफल कर सकते हैं।

सीमा अवधि क्या है?

विधायक ने दायित्व की घटना की तारीख से 10 साल की अवधि परिभाषित की है, जिसके दौरान लेनदार को अपने संसाधनों की वसूली करनी होगी (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 200 के भाग 2)। निर्दिष्ट समय सीमा से अधिक होने पर उधारकर्ता को दावा दायर करने की अनुमति नहीं मिलती है। इसलिए, यदि समझौते पर 01/01/2005 को हस्ताक्षर किए गए थे, तो दावा दायर करने का आखिरी मौका 01/01/2015 के बाद पहला कार्य दिवस है।

1 जून 2015 तक देय अतिदेय खातों की कुल राशि 2,512.7 बिलियन रूबल थी, जो मई में 4 प्रतिशत से अधिक बढ़ गई थी। बैंकों द्वारा जारी किए गए ऋणों की कुल मात्रा 50 ट्रिलियन रूबल तक पहुंच गई: इस राशि में कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के साथ-साथ अन्य बैंकों के लिए वित्तपोषण भी शामिल है। यही कारण है कि बहुत से लोग अपने ऋण का भुगतान करने से बचना चाहते हैं, क्योंकि ऋण राशि और ब्याज के अलावा, उन्हें जुर्माना, जुर्माना या दंड की भरपाई भी करनी होगी।

किन मामलों में सीमाओं का क़ानून बढ़ाया जाता है?

यहां तक ​​कि सबसे चालाक देनदार भी बैंक का "शिकार" बन सकता है यदि उसे एक अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए कहा जाए, जिसमें दायित्वों को पूरा करने के लिए एक नई तारीख "एक्स" शामिल होगी।

उदाहरण:यदि ऋण के भुगतान की अंतिम तिथि 03/12/2013 है, और देनदार ने स्वेच्छा से समझौते में एक अतिरिक्त हस्ताक्षर किया है, जो वित्तीय संस्थान के साथ अंतिम निपटान के लिए एक अलग तारीख निर्दिष्ट करता है (उदाहरण के लिए, 04/15/2015) , तो ऋण पर सीमाओं का क़ानून स्वचालित रूप से 04/15/2018 तक बढ़ा दिया जाता है।

क्या ऋण भुगतान करते समय सीमाओं का क़ानून बढ़ाया जाता है?

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 203 के अनुसार, यदि देनदार अपने दायित्वों की मान्यता का संकेत देने वाले कदम उठाता है, तो सीमा की उलटी गिनती बाधित हो जाती है। और यदि, धन एकत्र करने के लिए कानून द्वारा आवंटित समय की अवधि के दौरान, देनदार लिखित रूप में दायित्व स्वीकार करता है, तो सीमाओं का क़ानून नए सिरे से शुरू होता है।

उदाहरण:यदि भुगतान तिथि 05/06/2012 निर्धारित की गई थी, और उधारकर्ता ने 11/10/2014 को बैंक खाते में धनराशि जमा की थी, तो सीमाओं का क़ानून 11/10/2017 निर्धारित किया जाएगा, न कि 05/06/2015 .

उधारकर्ता के गारंटरों से ऋण वसूलने की सीमा अवधि की गणना कैसे की जाती है?

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 201 के अनुसार, वही सिद्धांत लागू होता है: उस तारीख से 3 वर्ष जब उधार लेनदेन का अंतिम निपटान देय था। यदि बैंक अपना दावा किसी अन्य संगठन (कलेक्टरों) को सौंपता है, तो इसमें उस समय की अवधि का विस्तार नहीं होता है जिसके दौरान कानूनी कार्यवाही शुरू की जानी चाहिए।

उदाहरण:यदि पीटर इवानोव ने 03/15/2013 से पहले ऋण का भुगतान नहीं किया है, तो गारंटरों से धन की वसूली के लिए अदालत में दावे का एक बयान 03/15/2016 से पहले दायर किया जाना चाहिए। इस मामले में, यदि कानूनी संबंधों के विषयों ने एक अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं तो अवधि बढ़ा दी गई है।

अन्य किन मामलों में समय-सीमा निलंबित की जाती है?

विधायक ने बिल्कुल शानदार स्थितियों को परिभाषित किया है: युद्ध, प्राकृतिक आपदाएं, दायित्वों की पूर्ति पर रोक लगाने वाले विशेष कानूनी मानदंड। इसके अलावा, उन्हें समय सीमा समाप्त होने से पहले पिछले 6 महीनों के दौरान उत्पन्न और जारी रहना चाहिए।

अधिक यथार्थवादी स्थिति विवाद को अदालत के बाहर सुलझाने का प्रयास है। यदि यह असफल होता है, तो आप बाद में उस अवधि के लिए दावा दायर कर सकते हैं जिसके दौरान बातचीत प्रक्रिया को अंजाम दिया गया था।

यदि दायित्व "दसवें दिन" के बाद पूरा हो जाए तो क्या करें?

यदि रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 200 में निर्दिष्ट समय की समाप्ति के बाद ऋण (जुर्माना, जुर्माना, उस पर ब्याज) चुकाया गया था तो आप अपना पैसा वापस नहीं पा सकेंगे। लेकिन अगर अदालत कोई गैरकानूनी निर्णय लेती है, तो कानून द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार उसके खिलाफ अपील की जा सकती है।

क्या कलेक्टरों की मांगों का जवाब देना उचित है?

"विशेष रूप से प्रशिक्षित" ऋण वसूली कंपनियां लापरवाह उधारकर्ताओं के साथ व्याख्यात्मक कार्य करना पसंद करती हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि उनके साथ कोई बातचीत न करें, कागजात पर हस्ताक्षर न करें, खुद को व्यावसायिक पत्राचार और अदालती सुनवाई तक सीमित न रखें।

ऋणदाता संबंधों के उद्भव का तात्पर्य ऋण चुकाने की शर्तों की सीमा से है। देनदार न केवल बैंकों या वित्तपोषण में शामिल व्यक्तियों के बीच दिखाई देते हैं। ऋण तब उत्पन्न होता है जब आप उपयोगिता बिलों का भुगतान करने से बचते हैं। ऋण वसूली की समय सीमा कानून द्वारा विनियमित होती है। उसी हद तक, नियम उस अवधि के आगमन की चिंता करते हैं जब देनदार से धन की मांग नहीं की जा सकती - बहुत अधिक समय बीत चुका है।

दावा दायर करने की समय सीमा के बारे में

सांख्यिकीय डेटा

रूस में करीब 4 करोड़ कर्जदार हैं. इनमें से केवल 80 लाख लोग ही ऋण चुकाने में सक्षम हैं।

रूसी संघ का नागरिक संहिता (अनुच्छेद 195) सीमा अवधि को उस अवधि के रूप में परिभाषित करता है जिसके दौरान ऋणदाता को उधारकर्ता से पुनर्भुगतान की मांग करने का अधिकार है। यदि ऋण वसूली की सीमा अवधि समाप्त हो गई है, तो धनराशि वापस करना संभव नहीं है। विभिन्न प्रकार के ऋणों की अपनी-अपनी समय सीमा होती है।

उधारकर्ता की कानूनी साक्षरता उसके हाथों में होगी; ऋणदाता को वसूली का अवसर खोने के लिए एक निश्चित अवधि तक इंतजार करना पर्याप्त है। अधिकांश कानून अपवादों के साथ आते हैं, इस मामले में ऋण वसूली अवधि के विस्तार का प्रावधान है।

सीमा अवधि की सीमा और गैर-विस्तार

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार, सीमाओं के क़ानून को सामान्य और विशेष में विभाजित किया गया है:

• कुल अवधि (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 196) 3 वर्ष से कम नहीं, कार्यकाल की शुरुआत से 10 वर्ष से अधिक नहीं।
• सीमाओं का विशेष क़ानून (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 197) पार्टियों को आवश्यकतानुसार सामान्य अवधि को बढ़ाने या छोटा करने के लिए आमंत्रित करता है। अक्सर, विशेष समय सीमा खराब होने वाले सामानों पर ऋण के संबंध में तत्काल कार्यवाही से संबंधित होती है।

परिवर्तन या समाप्ति कला द्वारा विनियमित है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 198, जिसके अनुसार पार्टियां शर्तों को बदलने या समाप्त करने का निर्णय ले सकती हैं, लेकिन केवल आपसी समझौते से।

सीमा अवधि की शुरुआत कला में इंगित की गई है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 200 - उस समय जब लेनदार अपने अधिकारों (ऋण का भुगतान न करने) के उल्लंघन का खुलासा करता है, तो उलटी गिनती शुरू हो जाती है, जिसके दौरान देनदार के खिलाफ मुकदमा दायर किया जाता है। इस क्षण से 3 साल बाद, अवसर गायब हो जाता है - यह सीमाओं की समाप्त क़ानून है।

कला के अनुसार. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 208, कुछ वस्तुओं या चीजों के लिए सीमा अवधि स्थापित नहीं है:

• अमूर्त मूल्य और लाभ;
• बैंक द्वारा ग्राहकों को जमा राशि जारी करना;
• स्वास्थ्य या भौतिक धन की क्षति के लिए मुआवजा;
• मालिक के अधिकारों का उल्लंघन (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 304);
• कानून द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामले।

वीडियो में ऋणों पर सीमाओं के क़ानून पर विस्तार से चर्चा की गई है

ऋण देने के क्षेत्र में शर्तें

ऋण वसूली की अवधि उस क्षण से शुरू होती है जब उधारकर्ता पहली बार भुगतान से बचता है। ऋण प्रणाली 3 वर्ष की सामान्य सीमा अवधि को पूरा करती है। अवधि का पुनर्निर्धारण कुछ परिस्थितियों में होता है:

• लेनदार ने देनदार को संबोधित पुनर्भुगतान की मांग के साथ एक पंजीकृत पत्र भेजा।
• उधारकर्ता ऋण के अस्तित्व को स्वीकार करता है और यह दस्तावेजित है।
• उधारकर्ता ने ऋण पर भुगतान कर दिया है (यहां तक ​​कि देर से भुगतान या धन की जमा राशि जो ऋण की कुल राशि को कवर नहीं करती है) को भी ध्यान में रखा जाता है।

सीमा अवधि बाधित नहीं है:

• देनदार की निष्क्रियता.
• बैंक से एकाधिक कॉल, भले ही वे रिकॉर्ड की गई हों।
• देनदार के हस्ताक्षर के बिना पत्र भेजे गए।
• क्रेडिट संस्थान के प्रतिनिधियों द्वारा दौरे और लगातार बातचीत की मांग की गई।
• संग्राहकों या तीसरे पक्षों को ऋण समझौते का स्थानांतरण।

कभी-कभी उधारकर्ता के लिए सीमा अवधि समाप्त होने तक इंतजार करना फायदेमंद नहीं होता है। दंड और जुर्माने के माध्यम से देनदार से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए बैंक जानबूझकर दावा दायर करने में देरी कर सकते हैं।

सीमा अवधि समाप्त होने के बाद ऋण वसूली

यदि ऋण वसूली की सीमा अवधि समाप्त हो गई है तो धन वापसी की मांग करना असंभव है। एक लेनदार जो स्वेच्छा से अदालत में आवेदन दाखिल करने के लिए आवंटित समय चूक जाता है, वह धन की वसूली का अवसर पूरी तरह से खो देता है। कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 202 में कुछ अपवादों का प्रावधान है जो समय सीमा को निलंबित करने की अनुमति देते हैं।
अपवाद केवल अनुपस्थिति के वैध कारणों पर लागू होते हैं:

• ऐसी दुर्गम बाधाएँ जिनके तहत दावा दायर करना असंभव है;
• मार्शल लॉ के दौरान कोई भी पक्ष सेवा में होता है;
• किसी दायित्व की पूर्ति में स्थगन;
• कानून द्वारा स्थापित मामलों में.

सीमा अवधि को केवल 6 महीने के लिए निलंबित किया जा सकता है। 3 वर्ष की समाप्ति से. यदि अवधि समाप्त होने से पहले निलंबित कर दिया जाता है, तो निलंबन के बाद शेष समय अवधि में दावा दायर किया जा सकता है। यदि समय सीमा पहले ही बीत चुकी है, तो विस्तार अगले 6 महीने के लिए है।
राज्य, व्यक्तियों के प्रति ऋण - एक अंतर है
ऋणों, करों या व्यक्तियों पर ऋण एकत्र करने की सीमाओं के क़ानून अलग-अलग हैं, और ऋण चुकौती और दंड के लिए बाध्य करने के नियम बदल जाते हैं।

किसी व्यक्ति का ऋण

व्यक्ति अक्सर कम ब्याज दरों पर निवेश करने या ऋण जारी करने में संलग्न होते हैं। यह ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों के लिए फायदेमंद है - पैसा तेजी से जारी किया जाता है, और ब्याज आमतौर पर बैंक की तुलना में कम होता है।
इस मामले में सीमा अवधि 3 वर्ष है। व्यक्तियों पर ऋण कई बारीकियों के साथ जुड़ा होता है:

• ऋण की चुकौती की अवधि दर्शाने वाली एक सही ढंग से तैयार की गई और नोटरीकृत रसीद होना आवश्यक है।
• दावा दायर करने का समय उस समय से गिना जाना शुरू हो जाता है जब उधारकर्ता की ऋण चुकाने की समय सीमा समाप्त हो जाती है।
• सीमा अवधि समाप्त होने के बाद कोई भी साधन ऋण एकत्र करने में मदद नहीं करेगा।

राज्य को ऋण, या करों का भुगतान क्यों किया जाना चाहिए
कर ऋण के लिए दावा दायर करने की कोई समय सीमा नहीं है। कर सेवा, ऋण का पता चलने पर, देनदार को एक अधिसूचना भेजती है। यदि बाद वाले से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो कर सेवा (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 854 और 855) देनदार के खाते से गायब राशि को जबरन बट्टे खाते में डाल देगी। राज्य देय धनराशि लेगा और उन्हें बजट शेष में स्थानांतरित करेगा।

उपयोगिता बिलों पर ऋण

सीमा नियमों की सामान्य क़ानून के अनुसार यदि कोई ऋण उत्पन्न होता है तो उपयोगिता सेवाओं के पास दावा दायर करने के लिए 3 साल की अवधि होती है। इसके अलावा, उपयोगिता कंपनियों के लिए अदालत जाने की समय सीमा बढ़ाने या निलंबित करने की कोई संभावना नहीं है। उपयोगिता बिलों पर ऋण पहली चूक भुगतान की तारीख से 3 साल के भीतर एकत्र नहीं किया जा सकता है।

सीमाओं की क़ानून का पालन न करना देनदारों के लिए आकर्षक और लेनदारों के लिए एक दुःस्वप्न है। यदि आप अदालत में दावा दायर करने की समय सीमा चूक जाते हैं तो भी कानूनी साक्षरता मदद करेगी। ऋण, ऋण या बिजली के भुगतान के पुनर्भुगतान से बचने की कोशिश कर रहे देनदारों के लिए दुखद खबर यह है कि समय सीमा का गायब होना सरकार और वित्तीय संस्थानों के स्थिर अभ्यास के बजाय सिस्टम में त्रुटियों को संदर्भित करता है।

यदि आपके पास ऋण वसूली के समय के संबंध में प्रश्न हैं, तो उन्हें टिप्पणियों में पूछें

हर साल लेनदारों और देनदारों के बीच कानूनी विवादों की संख्या बढ़ती ही जा रही है। यदि देनदार ने अपने दायित्वों का उल्लंघन किया है तो लेनदार को अदालत जाने का अधिकार है। एक सामान्य नियम के रूप में, ऋणदाता को ऐसा करने के लिए अंतिम भुगतान की तारीख से तीन साल का समय दिया जाता है - यह 2019 में ऋण पर सीमाओं का क़ानून है। यदि दावा तीन साल की समाप्ति के बाद दायर किया जाता है, तो देनदार को यह दावा करने का अधिकार है कि सीमाओं का क़ानून समाप्त हो गया है, जो अपने आप में वादी के दावों को पूरा करने से इनकार करने का आधार है।

आइए हम आपको अधिक विस्तार से बताएं कि बैंक ऋण की सीमा का क़ानून क्या है और इसके आवेदन के लिए स्थापित प्रक्रिया क्या है।

यह क्या है?

सीमाओं का क़ानून (इसके बाद संक्षिप्त नाम SID का उपयोग किया जाएगा) एक समयावधि है जिसके दौरान अदालत में उल्लंघन किए गए अधिकारों की सुरक्षा संभव है। यह एक प्रकार की तथाकथित निवारक अवधि है। इसकी समाप्ति के साथ, वादी के अदालत में अपने हितों की रक्षा करने के अधिकार समाप्त हो जाते हैं। यह काफी तर्कसंगत है, अन्यथा न्यायपालिका कई वर्षों पुराने मामलों की कार्यवाही में फंस जाएगी, जिसके लिए साक्ष्य एकत्र करना असंभव है।

यह परिभाषा कला के अनुसार दी गई है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 196। कला में। 199 एल ई डी का उपयोग करने की प्रक्रिया स्थापित करता है:

• आईडी गुम होने से दावा दायर करने से नहीं रोका जा सकता;
• आईडीए केवल प्रतिवादी के एक अलग आवेदन या याचिका पर ही लागू किया जाता है;
• यदि एसआईडी के उपयोग की घोषणा की जाती है, तो यह अदालत के लिए वादी के दावों को संतुष्ट करने से इनकार करने का एक पूर्ण कारण है।

कुल अवधि 3 वर्ष है. विधायक व्यक्तिगत दावों के लिए इसकी गणना के लिए विशेष समय सीमा या नियम स्थापित करने का अधिकार सुरक्षित रखता है, हालांकि, आईआईडी 10 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 196)।

क्रेडिट ऋण पर एसआईडी कैसे लागू किया जाता है - न्यायिक अभ्यास

किसी ऋण पर सीमाओं के क़ानून की गणना कैसे की जाती है, इसकी विशेषताएं हैं। 2019 में न्यायिक अभ्यास इस तथ्य पर आधारित है कि इसके पाठ्यक्रम की शुरुआत वह तारीख है जब बैंक को अपने अधिकारों के उल्लंघन के बारे में पता चला। यह कला के नियमों का अनुपालन करता है। रूसी संघ के 200 नागरिक संहिता। जब किसी ऋण का भुगतान अतिदेय हो जाता है, तो बैंक को इसकी जानकारी हो जाती है और उसे अपने अधिकारों की सुरक्षा के लिए आवेदन करने का अधिकार होता है। अदालत, मामले की परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अवधि के लिए एक और प्रारंभिक बिंदु निर्धारित कर सकती है, उदाहरण के लिए, ऋण पर कुछ सारांश दस्तावेज़ तैयार करने की तारीख, लेकिन अधिक बार नहीं, यह जितना संभव हो उतना करीब होता है। अंतिम भुगतान की तारीख.

अनुबंध के अंत से एलईडी की गिनती पर पहले से मौजूद न्यायिक अभ्यास अब व्यापक नहीं है। इसने बैंकों को अपने अधिकारों का दुरुपयोग करने के महान अवसर दिए, क्योंकि अनुबंध की पूरी स्थापित अवधि के लिए दंड और जुर्माने की गणना करना और उसके समाप्त होने के बाद ही मुकदमा करना संभव था, हालांकि क्रेडिट संस्थान के प्रबंधन को यह पहले से ही स्पष्ट था कि उधारकर्ता ने ऐसा किया था अपने दायित्वों को पूरा करने का इरादा नहीं है.

यदि सीमाओं का क़ानून समाप्त हो गया है

यह नहीं माना जाना चाहिए कि जब टीआईडी ​​समाप्त हो जाती है, तो पार्टियों के बीच सभी रिश्ते स्वचालित रूप से समाप्त हो जाते हैं। बैंकों के पास अतिदेय ऋण एकत्र करने का अवसर है; सीमाओं का क़ानून अदालत द्वारा स्वतंत्र रूप से लागू नहीं किया जाता है; इसके लिए प्रतिवादी से एक आवेदन की आवश्यकता होती है। नमूना अदालत में सूचना बोर्डों पर पाया जा सकता है, इसे भरना मुश्किल नहीं है, मुख्य बात आईडी पास को इंगित करना है। हालाँकि, आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि अदालत में आपको एलईडी उलटी गिनती की तारीख साबित करनी होगी।

इसके अलावा, बैंक ऋण बेच सकता है और अक्सर ऐसा करता है। संग्राहक आमतौर पर देनदार के साथ बातचीत के अपने तरीकों का उपयोग करते हुए, जबरन वसूली और जमानतदारों की मदद का सहारा नहीं लेते हैं।

हम विशेष ध्यान देते हैं: कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 203, एसआईडी का प्रवाह देनदार के कार्यों से बाधित होता है, यह दर्शाता है कि वह लेनदार की आवश्यकताओं से सहमत है। सर्वोच्च न्यायालय के स्पष्टीकरण के अनुसार, ऐसी कार्रवाइयों में विशेष रूप से शामिल हैं:

• दावे की मान्यता, राशि का संकेत और ऋण की मान्यता;
• अनुबंध को स्वतंत्र रूप से या किसी प्रतिनिधि के माध्यम से बदलना (पुनर्गठन, आदि);
• सुलह रिपोर्ट पर हस्ताक्षर करना।

ब्रेक के बाद, एलईडी फिर से प्रवाहित होने लगती है, यानी तीन साल फिर से गिने जाते हैं।

प्रश्न-उत्तर प्रारूप में

क्या उपभोक्ता ऋण समझौते से उत्पन्न होने वाले लेनदारों के दावों के लिए कोई विशेष सीमा अवधि है?

नहीं, कानून ऐसी आवश्यकताओं के लिए विशेष समय सीमा प्रदान नहीं करता है; सामान्य आईडीएस लागू होता है। कानून व्यक्तियों को ऋण के लिए सीमा अवधि को अलग से विनियमित नहीं करता है; रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 196 सभी प्रकार के ऋणों पर लागू होता है। हालाँकि, अवधि की आरंभ तिथि निर्धारित करने के नियमों से जुड़ी कुछ विशेषताएं हैं।

न्यायालय का आदेश रद्द होने के बाद सीमाओं के क़ानून की गणना कैसे की जाती है?

कानून में समयावधि में विराम जैसी कोई चीज होती है। यह सीमाओं के क़ानून पर भी लागू होता है। 2013 में रूसी संघ के नागरिक संहिता में संशोधन किए जाने से पहले, आईईडी को अदालत में दावा दायर करने (या कानून के तर्क के अनुसार अदालत का आदेश जारी करने के लिए एक आवेदन) से बाधित किया गया था, अब केवल कार्रवाई करके वादी के दावों की मान्यता का संकेत।

कला के अनुसार. मुकदमे के दौरान रूसी संघ के नागरिक संहिता के 204, अवधि "जमे हुए" है। साथ ही, लेख का भाग दो स्थापित करता है कि यदि दावा बिना विचार किए छोड़ दिया जाता है, तो अवधि चलती रहती है। इन प्रावधानों को अदालती आदेश तक भी बढ़ाया जा सकता है। यदि इसे रद्द कर दिया जाता है, तो एसआईए की प्रक्रिया, जो मांग दाखिल करने से पहले शुरू हुई थी, अदालत द्वारा संबंधित निर्णय दिए जाने के क्षण से जारी रहती है। यही मूलभूत अंतर है. एक ब्रेक के बाद, सीमा अवधि कानून के अनुसार फिर से चलने लगती है, यानी तीन साल फिर से गिने जाते हैं। न्यायालय के आदेश को रद्द करने की स्थिति में अवधि की उलटी गिनती फिर से शुरू नहीं होती, जारी रहती है।

2019 में देय खातों के लिए सीमाओं का क़ानून कब तक है?वर्ष?

सामान्य अवधि कानून द्वारा निर्धारित की जाती है - 3 वर्ष। यह नियम तब तक लागू होता है जब तक अन्यथा न कहा गया हो।

गारंटर के लिए एसआईडी की गणना के नियम क्या हैं?

गारंटी अनुबंध में स्थापित अवधि तक सीमित है। यदि ऐसी कोई अवधि निर्दिष्ट नहीं है, तो कला के अनुसार गारंटी। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 367 ऋण समझौते की समाप्ति के बाद एक और वर्ष के लिए वैध है। यानी, अगर इस अवधि के दौरान बैंक गारंटर के खिलाफ दावा दायर नहीं करता है, तो बाद वाले के पास आईडीएस चूक की घोषणा करने का अवसर होता है।

मैंने 3 वर्षों से अपना ऋण नहीं चुकाया है - क्या सीमा अवधि समाप्त हो गई है?

यदि इन वर्षों के दौरान बैंक ने देनदार के खिलाफ न्यायिक सुरक्षा की मांग नहीं की है तो आईडीए समाप्त हो गया है। ऐसा होता है कि देनदारों को यह भी नहीं पता होता है कि उनके खिलाफ न्यायिक अधिनियम के आधार पर प्रवर्तन कार्यवाही शुरू की गई है। आप एफएसएसपी वेबसाइट पर प्रवर्तन कार्यवाही डेटाबेस में खुली प्रवर्तन कार्यवाही की जांच कर सकते हैं। अगर वहां कोई जानकारी नहीं है तो चिंता की कोई बात नहीं है. यदि बैंक ऋण वसूलने के लिए अदालत में जाता है, तो यह घोषित करना आवश्यक होगा कि बैंक ऋण पर सीमाओं के क़ानून को चूक गया है, जो कि 3 वर्ष है।

इस लेख में, हम ऋणों पर सीमाओं के क़ानून को देखेंगे, पता लगाएंगे कि क्या बैंक ऋण ऋण माफ़ करते हैं, और ऋण समझौते के तहत संग्रह अवधि का विश्लेषण करेंगे।

देश में प्रतिकूल आर्थिक स्थिति के साथ ऋण की उपलब्धता के कारण बकाया ऋणों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। बहुत बार, उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच की कार्यवाही का निपटारा अदालत में किया जाता है। हालाँकि, एक क्रेडिट संस्थान अदालत के माध्यम से अपना पैसा तभी वापस कर सकता है, जब जारी किए गए ऋण पर सीमाओं का क़ानून समाप्त नहीं हुआ हो।

वैधता की अवधि को उस अवधि के रूप में समझा जाता है जिसके दौरान जिस व्यक्ति के अधिकारों का उल्लंघन किया गया है वह अदालत जा सकता है। विचाराधीन मुद्दे के संदर्भ में, बैंक द्वारा बेईमान उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्यवाही शुरू की जाती है।

अतिदेय ऋण ऋण की सीमा अवधि तीन वर्ष है। कई उधारकर्ता गलती से मानते हैं कि शुरुआती बिंदु ऋण समझौते के समापन की तारीख है।

सीमाओं का क़ानून उस क्षण से शुरू होता है जब क्रेडिट संस्थान के अधिकारों का उल्लंघन किया गया था। यह बिंदु नागरिक संहिता के अनुच्छेद 200, भाग 1 में विधायी रूप से निहित है।

सटीक तारीख स्थापित करने के लिए, ऋण समझौते की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है। अवधि की शुरुआत वह तारीख होगी जब से उधारकर्ता बैंक के खाते में धनराशि जमा करना बंद कर देगा।

ब्याज, जुर्माना और जुर्माने के रूप में संबंधित ऋण की सीमाओं की क़ानून, ऋण की मूल राशि की सीमाओं की क़ानून के साथ-साथ समाप्त हो जाती है। उनके संचय की तारीख कोई मायने नहीं रखती। अपवाद वे मामले होंगे जब अनुबंध यह निर्धारित करता है कि ब्याज का भुगतान मूल ऋण की राशि की तुलना में बाद में किया जाएगा। यहां सीमा अवधि अलग से निर्धारित की जाएगी।

यदि देनदार तीन महीने के भीतर भुगतान नहीं करता है, तो बैंक समझौते में निर्दिष्ट ऋण की पूरी राशि के एकमुश्त पुनर्भुगतान की मांग कर सकता है। इस मामले में, सीमा अवधि की गणना दावा जारी होने के क्षण से की जाएगी।

देनदारों को यह भी याद रखना चाहिए कि सीमा अवधि बीत जाने के बाद भी बैंक मुकदमा कर सकता है। और सकारात्मक समाधान के उदाहरण हैं. इस मामले में, देनदार को अपील दायर करने का अधिकार है, जिसमें सीमाओं के क़ानून को समाप्त मानने की आवश्यकता बताई जाएगी।

निलंबन और अवकाश

कुछ मामलों में, सीमा अवधि को निलंबित किया जा सकता है। इसके लिए कई शर्तें हैं:

• अप्रत्याशित घटना के कारण दावा दायर नहीं किया गया था;
• कानूनी रूप से जारी स्थगन;
• देनदार युद्ध क्षेत्र में स्थित सैनिकों में सेवारत है;
• जब पार्टियों के बीच संबंधों को नियंत्रित करने वाला कानून बदल जाता है।
• पार्टियां अदालत के बाहर मामले को सुलझाती हैं।

यदि उधारकर्ता ऐसे कार्य करता है जिन्हें मौजूदा ऋण के साथ समझौता माना जा सकता है तो सीमाओं का क़ानून बाधित हो सकता है। यह बिंदु रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 203 में वर्णित है।

इन कार्रवाइयों में शामिल हैं:

• किसी क्रेडिट संस्थान द्वारा किए गए दावों की मान्यता;
• एक संशोधित ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करना, जो पुष्टि करता है कि उधारकर्ता ऋण से सहमत है;
• क्रेडिट अवकाश लागू करने, भुगतान स्थगित करने का अवसर प्रदान करने, ऋण पुनर्वित्त करने आदि के अनुरोध के साथ ग्राहक से आवेदन।
• ऋण के एक छोटे से हिस्से का भी भुगतान।
• बैंक की मुहर द्वारा प्रमाणित आपसी समझौते के समाधान के एक अधिनियम की उपलब्धता।

यदि उपरोक्त में से कम से कम एक मामला घटित होता है, तो सीमाओं का क़ानून रुक जाता है। इसके बाद, तीन साल की अवधि को फिर से गिना जाता है, जिस क्षण से इसके रुकावट का कारण उत्पन्न होता है। लेकिन अगर देनदार ने केवल दावे का जवाब दिया, बिना यह बताए कि वह इस विशेष ऋण के लिए जिम्मेदार था, तो यह तथ्य मान्यता नहीं है। इसलिए इसका कोई तोड़ नहीं हो सकता.

सभी रुकावटों और निलंबन के साथ कुल सीमा अवधि 10 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।

क्या सीमा अवधि समाप्त होने के बाद ऋण का भुगतान नहीं करना संभव है?

कई उधारकर्ता जो खुद को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, वे सोच रहे हैं कि क्या ऋण का भुगतान न करना संभव है यदि उस पर सीमाओं का क़ानून पहले ही समाप्त हो चुका है?

यह याद रखने योग्य है कि उधार ली गई धनराशि विशेष रूप से पुनर्भुगतान की शर्त पर जारी की जाती है। उधारकर्ता समझौते में निर्दिष्ट शर्तों के अनुपालन में धनराशि चुकाने के लिए बाध्य है। इसलिए, सीमा की अवधारणा को ऋण के लिए भुगतान न करने की संभावना के संदर्भ में नहीं, बल्कि अदालत के माध्यम से उधार ली गई धनराशि मांगने के बैंक के अधिकारों के संदर्भ में माना जाता है।

भले ही सीमा अवधि बीत चुकी हो, बैंक कर्ज के बारे में नहीं भूलेगा। वह अब कानूनी कार्यवाही शुरू नहीं करेगा, क्योंकि अदालत मामले को खोलने से इंकार कर देगी। सबसे अधिक संभावना है, उसके कर्मचारी पत्र लिखना, कॉल करना या रिश्तेदारों या गारंटरों के माध्यम से दबाव डालने का प्रयास करना जारी रखेंगे।

यदि बैंक स्वयं देनदार के साथ समस्या का समाधान नहीं कर सकता है, तो ज्यादातर मामलों में ऋण संग्रह एजेंसियों को फिर से बेच दिया जाता है। और उनके काम करने का तरीका हर किसी को पता है.

इंटरनेट पर बहुत सारी जानकारी है कि यदि आप "अपने व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति" को रद्द कर देते हैं, तो सभी उत्पीड़न बंद हो जाना चाहिए। व्यवहार में यह काम नहीं करता. संघीय कानून संख्या 152 के अनुच्छेद 9 के अनुसार, एक बैंक या संग्रह एजेंसी को अपने अधिकारों और हितों को पूरा करने के लिए आपके बारे में डेटा का उपयोग जारी रखने का अधिकार है।

हालाँकि, हाल ही में एक कानून पारित किया गया जो गतिविधियों को स्पष्ट रूप से नियंत्रित करता है। उन्हें छुट्टियों और सप्ताहांत पर कॉल करने, सप्ताह में एक से अधिक बार उधारकर्ता के पास जाने, धमकी देने और डराने, या स्वास्थ्य या संपत्ति को नुकसान पहुंचाने से प्रतिबंधित किया गया है। सभी संचार सख्ती से कार्यदिवसों पर होने चाहिए। उन्हें देनदार के बारे में तीसरे पक्ष और उसके कर्ज के बारे में जानकारी का खुलासा करने से भी प्रतिबंधित किया गया है।

इसलिए, इस सब से बचने के लिए, ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, हर चीज की सावधानीपूर्वक गणना और वजन करना चाहिए, क्योंकि इस पर हस्ताक्षर करने से वित्तीय दायित्वों की शुरुआत होती है जिन्हें पूरा किया जाना चाहिए।

कानून देनदार को किसी क्रेडिट संस्थान के प्रतिनिधियों या संग्रह सेवा कर्मचारियों के साथ संवाद करने से इनकार करने की अनुमति देता है। ऐसा करने के लिए, उसे अपना निर्णय लिखित रूप में (पंजीकृत पत्र या हस्ताक्षर के विरुद्ध दिए गए पत्र के रूप में) प्रदान करना होगा।

दिवालिया घोषित किए गए बैंक से ऋण की सीमा अवधि

जो बैंक दिवालिया हो गया है या उसका लाइसेंस खो गया है, उसे ऋण चुकाना चाहिए या नहीं? किसी लाइसेंस को रद्द करने का मतलब हमेशा यह नहीं होता है कि क्रेडिट संस्थान का परिसमापन हो जाएगा। अधिकतर, इसकी गतिविधियाँ बस कुछ समय के लिए निलंबित कर दी जाती हैं।

घटनाओं के इस मोड़ को देखते हुए, कार्रवाई के कई रास्ते हैं।

1. उधारकर्ता ऋण पर भुगतान करना जारी रख सकता है।
2. यदि उसके नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण भुगतान नहीं किया जा सकता है, तो सीमाओं का क़ानून निलंबित कर दिया जाएगा (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 202 भाग 1)।
3. यदि कोई बैंक दिवालिया हो जाता है तो वह उत्तराधिकारी की पहचान कर दिवालिया बैंक का कर्ज चुकाने का काम करेगा।

कुछ बेईमान नागरिक धोखाधड़ी करने के लिए सीमाओं के क़ानून का लाभ उठा सकते हैं। वे उम्मीद करते हैं कि ऋण लेंगे और उसे चुकाएंगे ही नहीं। ऐसे कार्यों के गंभीर परिणाम हो सकते हैं. इस मामले में, बैंक कानूनी तौर पर ऋण के भुगतान की मांग कर सकता है। इसके अलावा, लेनदार को धोखाधड़ी के लिए आपराधिक मामला शुरू करने का अधिकार है।

ऐसी स्थिति से बचने के लिए उधारकर्ता को बैंक से लिखित रूप से संपर्क करना चाहिए। अधिसूचना में यह अवश्य दर्शाया जाना चाहिए कि ऐसी परिस्थितियाँ उत्पन्न हो गई हैं जिसके परिणामस्वरूप ऋण दायित्वों का भुगतान करने में अस्थायी असंभवता हो गई है।

यह पुष्टि करने के अन्य तरीके हैं कि ऋण प्राप्त करते समय कोई दुर्भावनापूर्ण इरादा नहीं था। इसमे शामिल है:

• ऋण दायित्व संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं;
• इस ऋण पर कई भुगतान किए गए हैं;
• ऋण की राशि महत्वहीन है (डेढ़ मिलियन रूबल से कम)।

यदि ऋण पर सीमाओं का क़ानून पारित हो गया है, तो बैंक को उधारकर्ता पर मुकदमा चलाने का अधिकार नहीं है यदि उसे धोखेबाज के रूप में पहचाना जाता है

भले ही सीमा अवधि समाप्त होने के बाद ऋणदाता ऋण का दावा नहीं कर पाएगा, लेकिन ऋणी को नकारात्मक परिणामों का सामना करना पड़ सकता है। एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास आपको भविष्य में बैंकों से ऋण प्राप्त करने की अनुमति नहीं देगा। इसे पंद्रह वर्षों से संग्रहित किया गया है। डिफॉल्टरों के बारे में यह जानकारी बैंकों को लापरवाह देनदारों से खुद को बचाने की अनुमति देती है

बैंक को मुकदमा दायर करने और यह मांग करने का अधिकार है कि उधारकर्ता एक निश्चित अवधि के भीतर ऋण, जुर्माना और जुर्माना चुकाए - सीमाओं का क़ानून। इस अवधि के अंत में, ऋण रद्द कर दिया जाना चाहिए, और देनदार के खिलाफ फाइनेंसरों के किसी भी दावे को निराधार माना जाएगा। धोखेबाज अक्सर इसका फायदा उठाते हैं: ऋण के लिए आवेदन करते समय, वे आवश्यक भुगतान नहीं करते हैं और छिप जाते हैं, यह विश्वास करते हुए कि 3 साल के बाद वे बैंक को कुछ भी भुगतान नहीं कर पाएंगे। क्या ऐसा है? आइए इसे जानने का प्रयास करें।

ऋण पर सीमा अवधि किस दिन से प्रारंभ होती है?

सीमा अवधि रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 196 में निर्दिष्ट है। यह नागरिक संहिता के अनुच्छेद 200 द्वारा निर्धारित तिथि से 3 वर्ष है:

"1. जब तक कानून द्वारा अन्यथा स्थापित न किया जाए, सीमा अवधि उस दिन से शुरू होती है जब व्यक्ति को अपने अधिकार के उल्लंघन के बारे में पता चला या सीखना चाहिए था और इस अधिकार की सुरक्षा के दावे में उचित प्रतिवादी कौन है।
2. प्रदर्शन की एक निश्चित अवधि वाले दायित्वों के लिए, सीमा अवधि प्रदर्शन अवधि की समाप्ति पर शुरू होती है।
उन दायित्वों के लिए जिनकी पूर्ति की समय सीमा परिभाषित नहीं है या मांग के क्षण से निर्धारित होती है, सीमा अवधि उस दिन से शुरू होती है जिस दिन ऋणदाता दायित्व की पूर्ति के लिए मांग प्रस्तुत करता है..."

सीमा अवधि की गणना के क्षण के निर्धारण के साथ ही अधिकांश प्रश्न जुड़े होते हैं। न केवल सामान्य उधारकर्ता, बल्कि वकील भी एक आम राय पर नहीं आ सकते हैं और कला के प्रावधानों की अलग-अलग तरीकों से व्याख्या नहीं कर सकते हैं। 200 नागरिक संहिता:

1. कुछ वकीलों का तर्क है कि सीमाओं के क़ानून की गणना ऋण समझौते की समाप्ति के क्षण से की जानी चाहिए। बैंक समझौते की पूरी अवधि के दौरान उधारकर्ता को परेशान नहीं कर सकता है, उस पर जुर्माना और जुर्माना लगा सकता है, और अवधि के अंत में, ऋण की पूरी राशि, ब्याज और देर से भुगतान के लिए अर्जित दंड की वापसी की मांग प्रस्तुत कर सकता है। . इसके बाद, फाइनेंसरों के पास इन फंडों पर दावा करने के लिए 3 साल का समय और होता है।
2. अन्य वकील कुछ मुद्दों पर रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्लेनम के दिनांक 12 नवंबर, 2001 नंबर 15 के संकल्प और रूसी संघ के सुप्रीम आर्बिट्रेशन कोर्ट के प्लेनम के दिनांक 15 नवंबर, 2001 नंबर 18 के संकल्प पर भरोसा करते हैं। सीमा अवधि पर रूसी संघ के नागरिक संहिता के मानदंडों के आवेदन से संबंधित।" विशेष रूप से, वकील निम्नलिखित नियमों के साथ काम करते हैं:
   • "10. किश्तों में माल (कार्य, सेवाओं) के लिए भुगतान की शर्तों के अनुबंध के एक पक्ष द्वारा उल्लंघन से उत्पन्न दावे की सीमा अवधि प्रत्येक व्यक्तिगत किस्त के संबंध में उस दिन से शुरू होती है जब व्यक्ति को पता चला या सीखना चाहिए था उसके अधिकार का हनन. अतिदेय समय भुगतान (उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए ब्याज, किराया, आदि) के दावों की सीमा अवधि की गणना प्रत्येक अतिदेय भुगतान के लिए अलग से की जाती है।
   • "25. रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 809 के अनुच्छेद 1 द्वारा निर्धारित राशि और तरीके से ऋण राशि पर उधारकर्ता द्वारा भुगतान किए गए ब्याज की वसूली के लिए सीमा अवधि सीमा अवधि की समाप्ति के समय समाप्त हो जाती है। ऋण (क्रेडिट) की मूल राशि की वापसी की मांग ..."

न्यायिक अभ्यास से मामलों का विश्लेषण करने के बाद, हम इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि अधिकांश न्यायाधीश सीमा अवधि की गणना के लिए दूसरी विधि का उपयोग करते हैं - ऋण समझौते की वैधता अवधि के संदर्भ के बिना। अर्थात्, जैसे ही लेनदार को अनिवार्य भुगतान न करने के तथ्य का पता चलता है, उसे उधारकर्ता को इस बारे में सूचित करना चाहिए, और उसी क्षण से सीमा अवधि की गिनती शुरू हो जाती है।

साथ ही, सीमाओं के क़ानून में एक महत्वपूर्ण विशेषता है: यह "शून्य पर रीसेट" है, यदि देरी होने के क्षण से, उधारकर्ता ने लेनदार से संपर्क किया या ऋण का हिस्सा चुकाया। उदाहरण के लिए, ग्राहक का पहला अतिदेय भुगतान 1 फरवरी 2014 को हुआ। इसी क्षण से सीमाओं के क़ानून की उलटी गिनती शुरू हो गई। हालाँकि, यदि 1 अप्रैल को क्रेडिट मैनेजर ने शाखा में उधारकर्ता के साथ एक बैठक निर्धारित की, जिसके बाद एक प्रोटोकॉल या किसी अन्य दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर किए गए, तो तीन साल की अवधि 1 अप्रैल से नए सिरे से शुरू होती है। दूसरा विकल्प: उधारकर्ता ने प्रबंधक से संवाद नहीं किया, लेकिन 1 जून को उसने अनिवार्य भुगतान का कुछ हिस्सा अपने खाते में जमा कर दिया। इस मामले में, सीमा अवधि को फिर से शून्य पर रीसेट कर दिया जाता है, लेकिन चूंकि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं गया है, इसलिए 1 जुलाई से उलटी गिनती फिर से शुरू हो जाती है।

ऋण के लिए सीमा अवधि की गणना के नियम

सीमाओं के क़ानून की गणना के लिए कुछ नियम हैं:

• जब बैंक ऋण की शीघ्र चुकौती की मांग प्रस्तुत करता है (आमतौर पर लिखित रूप में भेजा जाता है - रसीद की पावती के साथ पंजीकृत मेल द्वारा) - यह इस क्षण से है कि सीमाओं का क़ानून गिनना शुरू हो जाता है।
• उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच कोई भी संपर्क, जिसमें देनदार दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करता है या किसी अन्य तरीके से प्रबंधक के साथ अपने संचार के तथ्य को रिकॉर्ड करता है, सीमा अवधि की उलटी गिनती को शुरू से फिर से शुरू करने की ओर ले जाता है।
• ऋण पुनर्गठन या पुनर्वित्त के लिए आवेदन दाखिल करने के बाद, सीमाओं का क़ानून भी रीसेट हो जाता है।
• ऋण के हिस्से के पुनर्भुगतान के मामले में, भुगतान की तारीख से सीमा अवधि फिर से शुरू हो जाती है; यदि संपूर्ण ऋण चुका दिया जाता है, तो सीमा अवधि समाप्त हो जाती है। एक और देरी होने पर यह फिर से शुरू हो सकता है।
• एक उधारकर्ता के ऋण का एक नए लेनदार या संग्रह एजेंसी को हस्तांतरण (एजेंसी समझौते या ऋण बिक्री के आधार पर) सीमाओं के क़ानून को प्रभावित नहीं करता है।
• पार्टियों के समझौते से सीमाओं के क़ानून को नहीं बदला जा सकता है, भले ही यह ऋण समझौते में कहा गया हो (ऐसे समझौते को शून्य माना जा सकता है)।

हालाँकि, सीमा अवधि की गणना करते समय सबसे महत्वपूर्ण नियम अभी भी कला से अनुसरण करता है। नागरिक संहिता की धारा 200, जो दो व्याख्याओं की अनुमति देती है। कुछ वकीलों की राय है कि सीमाओं के क़ानून की गणना ऋण समझौते की समाप्ति तिथि से की जानी चाहिए। भले ही उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने के पहले महीने में ऋण अतिदेय हो, फाइनेंसर कला का उल्लेख कर सकते हैं। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 200 और दावा दायर करें, उदाहरण के लिए, अनुबंध की समाप्ति के 2 साल और 11 महीने बाद। इस मामले में, आपको दावे पर विवाद करना होगा। आप सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय या सर्वोच्च न्यायालय के प्लेनम के निर्णयों का उल्लेख कर सकते हैं, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है कि न्यायालय आपका पक्ष लेगा।

सीमाओं के क़ानून की समाप्ति के कारण कानूनी कार्यवाही समाप्त करने के लिए, उधारकर्ता को अदालत की सुनवाई के दौरान एक संबंधित याचिका दायर करनी होगी। नोटरीकृत आवेदन जमा करना भी संभव है (प्रतिवादी की व्यक्तिगत भागीदारी के बिना)।

सीमाओं के क़ानून की गणना करते समय उधारकर्ता को क्या याद रखना चाहिए

कुछ मामलों में, बेईमान लेनदार जानबूझकर देनदार को परेशान नहीं करते हैं, दंड और ब्याज की राशि बढ़ने का इंतजार करते हैं। पहली देरी होने के 3 साल बाद, बैंक ऋण की पूरी राशि, अर्जित ब्याज, जुर्माना और जुर्माने की वापसी की मांग करते हुए मुकदमा दायर करता है। यानी, इस उम्मीद में लेनदार के साथ संवाद करने से बचने का कोई मतलब नहीं है कि 3 साल बीत जाएंगे और वे आपके बारे में भूल जाएंगे। इसके विपरीत, यदि आपकी वित्तीय स्थिति खराब हो जाती है, तो ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन के साथ तुरंत बैंक से संपर्क करने की सलाह दी जाती है। सीमाओं का क़ानून शून्य पर रीसेट कर दिया जाएगा, और बैंक ग्राहक को कठिन परिस्थिति से बाहर निकलने में मदद करने में सक्षम होगा।

यदि सीमाओं का क़ानून समाप्त हो जाता है तो अपने हितों की रक्षा करने में सक्षम होना भी महत्वपूर्ण है। बैंक इस अवधि के कृत्रिम विस्तार पर जोर दे सकता है क्योंकि प्रबंधकों या संग्रहकर्ताओं ने उधारकर्ता के साथ "संपर्क" किया है। देनदारों को पता होना चाहिए:

• उधारकर्ता और लेनदार के बीच संचार का प्रमाण क्लर्क द्वारा रिकॉर्ड की गई टेलीफोन बातचीत का तथ्य नहीं हो सकता (यदि बैंक इस बातचीत की रिकॉर्डिंग प्रदान करने में सक्षम नहीं है)।
• बैंक से पत्र की प्राप्ति की पुष्टि करने वाली रसीद उधारकर्ता द्वारा संचार या ऋण की मान्यता का प्रमाण नहीं है।
• यह तथ्य कि उधारकर्ता बैंक में मौजूद है, बैंक प्रतिनिधियों के साथ संचार का प्रमाण नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक ने उस बैंक शाखा में चालू खाते से धनराशि निकाली, जहां उसने ऋण लिया था, तो इसे ऋणदाता के साथ "संपर्क" नहीं माना जा सकता है।

इस प्रकार, ग्राहकों को उस स्थिति में खुद को बचाने के अवसर के रूप में सीमाओं के क़ानून के अस्तित्व को याद रखना चाहिए जब वे शारीरिक रूप से ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं। हालाँकि, जिम्मेदारी से बचने का यह तरीका बेहद जोखिम भरा और कठिन है: छिपने और भाग्य की आशा करने की तुलना में बैंक के साथ बातचीत करना आसान है।