ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड जारी करना बैंक के लिए लाभदायक क्यों है? ग्रेस पीरियड का लाभ कैसे उठाएं। अनुग्रह अवधि के साथ Sberbank क्रेडिट कार्ड के नुकसान

24.06.2014 / 593

सबसे लोकप्रिय बैंकिंग सेवाओं में से एक क्रेडिट कार्ड है। इसकी विशेषताएं और लाभ क्या हैं? आप इस कार्ड से कैसे लाभ उठा सकते हैं, इसकी विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

बैंक ऋण आज कई लोगों के लिए आम हो गए हैं। यह आश्चर्य की बात नहीं है: लगभग सभी बैंकिंग संगठनों द्वारा ऋण जारी किए जाते हैं, जिनमें सबसे छोटे बैंकों से लेकर सैकड़ों और हजारों शाखाओं वाली विशाल बैंकिंग संरचनाएं शामिल हैं। नतीजतन, वित्तीय कंपनियों के ग्राहक तेजी से बैंकों पर भरोसा करते हैं और उनकी सेवाओं का अधिक बार उपयोग करते हैं। सबसे लोकप्रिय बैंकिंग सेवाओं में से एक क्रेडिट कार्ड है। इसकी विशेषताएं और लाभ क्या हैं? आप इस कार्ड से कैसे लाभ उठा सकते हैं, इसकी विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

वित्तीय स्वतंत्रता

एक ओर, एक क्रेडिट कार्ड आपको बिलों का भुगतान करने के लिए बाध्य करता है। दूसरी ओर, यह कार्ड कई अवसरों को खोलता है जो क्रेडिट कार्ड के बिना उपलब्ध नहीं हैं। तो, आपके क्रेडिट कार्ड के लिए धन्यवाद, आप अपनी ज़रूरत की चीज़ आसानी से खरीद सकते हैं, भले ही आपने पहले ही अपना वेतन खर्च कर दिया हो। साथ ही, आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। इसका महत्वपूर्ण लाभ यह है कि जब आप इसके साथ भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको किसी को कुछ भुगतान नहीं करना पड़ता है। लेकिन, जब आप इसका उपयोग करना शुरू करते हैं, तो आपको खाते में नियमित रूप से पैसा जमा करना होगा। तब कार्ड आपका "दोस्त" बन जाएगा जो मुश्किल समय में मदद कर सकता है।

एक क्रेडिट कार्ड कैसे पायें?

सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड के लिए आपके आवेदन की आवश्यकता है। आप इसे बैंक शाखा में छोड़ सकते हैं या केवल ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। वहीं, ऐसे बैंक हैं जो आपको एक या दो दिनों में क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं। और अन्य बैंकिंग संरचनाएं इसे आपके घर या काम पर भी पहुंचा सकती हैं!

क्रेडिट कार्ड शर्तें

1. अपने बिलों का भुगतान समय पर करें

यदि आप ब्याज भुगतान पर बचत करना चाहते हैं, तो बैंक द्वारा ब्याज वसूलने से कुछ दिन पहले, अपने खाते में अधिकतम संभव ऋण राशि जमा करें। यह आपको अपने पैसे बचाने और कार्ड का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त पैसे का भुगतान नहीं करने का अवसर देगा।

2. कार्ड का लगातार इस्तेमाल करें

जितनी बार आप बैंक हस्तांतरण द्वारा खरीदारी करते हैं, उतना ही अधिक बोनस आपको बैंक और ट्रेडिंग नेटवर्क से मिलता है। इसलिए, कई बैंकिंग संगठन अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए छूट और संचित बोनस देते हैं। औसतन, बोनस राशि 1 से 10-15% तक होती है।

बैंक की सेवाओं का उपयोग करने से न डरें। वह आपके साथ काम करने में उतनी ही दिलचस्पी रखता है, जितनी आप उसकी मदद में। समय के पाबंद ग्राहक बनें और देरी से बचने की कोशिश करें। अगर कुछ अनपेक्षित होता है, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें और स्थिति स्पष्ट करें।

आजकल लगभग सभी के पास क्रेडिट कार्ड हैं। उनके साथ विभिन्न वित्तीय लेनदेन करना अधिक सुविधाजनक है, वे बटुए में ज्यादा जगह नहीं लेते हैं और अब आपके साथ नकदी ले जाने की आवश्यकता नहीं है।

आइए क्रेडिट कार्ड के साथ क्या गलत है, इस पर करीब से नज़र डालते हैं।

बैंक में क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की प्रक्रिया व्यावहारिक रूप से उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करने से अलग नहीं है, लेकिन दस्तावेज़ बहुत कम आवश्यक हैं।

बैंक ग्राहकों के लिए आयु सीमा निर्धारित करते हैं, इसलिए केवल एक वयस्क को कार्ड मिल सकता है और ग्राहक की आयु 75 वर्ष से कम है।

क्रेडिट कार्ड के विपक्ष

क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान हैं, जबकि वृद्ध लोग इस भुगतान साधन के लिए विशेष रूप से पसंद नहीं करते हैं क्योंकि कई कमियों की उपस्थिति है। क्या वे गंभीर हैं?

जालसाजों ने हाल ही में बहुत अधिक परिष्कृत किया है, इसलिए क्रेडिट कार्ड हैकिंग अब दुर्लभ नहीं है।

यह सबसे बड़े कारणों में से एक है कि क्यों लोग वास्तव में नकदी जमा करने के इस तरीके पर भरोसा नहीं करते हैं। लेकिन ज्यादातर मामलों में, क्रेडिट कार्ड का मालिक इस बात का अपराधी बन जाता है कि उसका कार्ड घुसपैठियों के हाथों में पड़ जाता है।

सबसे बड़ी मूर्खता है कार्ड पर सीधे अपना पिन कोड लिखना या उसके साथ कागज का एक टुकड़ा अपने बटुए में रखना। बटुआ खो जाने की स्थिति में तुरंत धन को अलविदा कहना संभव होगा।

इससे उत्पन्न होने वाली एक और कमी को प्लास्टिक रिकवरी की लंबी प्रक्रिया कहा जा सकता है। इसलिए ब्लॉक करने की स्थिति में आपको नया कार्ड बनने तक कम से कम 2 सप्ताह का इंतजार करना होगा।

पैसा बहुत जल्दी बहता है

मनोवैज्ञानिकों के अनुसार क्रेडिट कार्ड का मुख्य नुकसान मनोवैज्ञानिक पहलू है।

• सबसे पहले, बहुत से लोग अपने पंजीकरण के लिए सहमत होते हैं, बैंकों से क्रेडिट फंड के ब्याज मुक्त उपयोग और प्लास्टिक रखरखाव के लिए भुगतान करने की आवश्यकता के अभाव के बारे में लुभावने प्रस्तावों को सुनकर।
• दूसरे, अपनी जेब में प्लास्टिक क्रेडिट कार्ड रखकर अपने खर्च पर नज़र रखना और भी मुश्किल हो जाता है। आप हमेशा बैंक से उधार ली गई धनराशि का उपयोग कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक खुद को एक ऋण छेद में चला जाता है, बिना यह समझे कि ऋण कहाँ से आया है।

सामान्य तौर पर, ये सभी क्रेडिट कार्ड के नुकसान हैं जिनका सामना एक उधारकर्ता को करना होगा यदि वह इस भुगतान साधन का उपयोग करने के बारे में लापरवाह है।

और अंत में, प्लास्टिक का सबसे गंभीर नुकसान क्रेडिट फंड का उपयोग करने के लिए उच्च ब्याज दर है। आमतौर पर, प्रतिशत मानक उपभोक्ता ऋण की तुलना में अधिक होता है, इसलिए आपको प्लास्टिक प्राप्त करने के लिए एक अनुबंध तैयार करने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए और ध्यान से अपने लिए एक ऋण कार्यक्रम का चयन करना चाहिए।

उपयोगी सामान:

कार्ड के भी फायदे हैं: यह एक अनुग्रह अवधि है, जिसका सक्षम उपयोग आपको उधार ली गई धनराशि के उपयोग पर ब्याज का भुगतान नहीं करने की अनुमति देगा, बोनस प्राप्त करने का अवसर, सुरक्षा मुद्दा भी बहुत तीव्र है, इसलिए आज सभी ऑपरेशन किए जाते हैं पिन कोड दर्ज करने की आवश्यकता के साथ-साथ मोबाइल पर ग्राहक को एसएमएस सूचनाएं प्राप्त होती हैं।

आइए अधिक विस्तार से क्रेडिट कार्ड के लाभों के बारे में जानें।

उसे जल्दी करो। व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड हैं, प्लास्टिक जैसे प्लेटिनम और गोल्ड, निश्चित रूप से, उन्हें प्राप्त करने के लिए, उपयोगकर्ता को एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग की आवश्यकता होगी, बैंक की वफादारी का आनंद लें और दस्तावेजों के उपयुक्त पैकेज के साथ अपनी सॉल्वेंसी साबित करें।

लेकिन अगर हम एक साधारण क्रेडिट कार्ड के बारे में बात करते हैं, तो आप इसे कुछ ही घंटों में प्राप्त कर सकते हैं।

कार्डों में से एक केवल एक विशिष्ट ऋण समझौते से जुड़ा होता है, जिस पर ग्राहक हस्ताक्षर करता है और वॉइला - वह पहले से ही प्लास्टिक का मालिक है।

कुछ मामलों में, ग्राहक को ड्राइविंग लाइसेंस, आय या रोजगार प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन सामान्य तौर पर, आप कागजात के पैकेज को इकट्ठा किए बिना आवेदन के दिन कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

आप रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट और ग्रेस पीरियड के सभी लाभों का उपयोग कर सकते हैं।हर बार तत्काल आवश्यकता के मामले में, आपको कागजों के ढेर के साथ बैंक जाने और ऋण के लिए आवेदन भरने की आवश्यकता नहीं है। एक ग्राहक जिसने क्रेडिट कार्ड प्राप्त किया है, वह इसे असीमित बार उपयोग कर सकता है जब तक कि इसकी वैधता समाप्त नहीं हो जाती है और बैंक को धन का उपयोग करने के उद्देश्य से सूचित करने की आवश्यकता नहीं होती है।

जैसे ही कार्ड ऋण चुकाया जाता है, उपयोगकर्ता किसी समय फिर से उधार लिए गए धन का उपयोग कर सकता है और ऋण चुका सकता है। यदि उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने की प्रक्रिया में कई शर्तें पूरी होती हैं, तो इसके लिए ब्याज का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

बोनस प्रोद्भवन और ब्याज मुक्त अवधि

अनुग्रह अवधि के भीतर गैर-नकद भुगतान बिना किसी ब्याज के किया जाता है। आमतौर पर अलग-अलग बैंकों के आधार पर ग्रेस पीरियड 30 से 90 दिनों तक होता है।

इसका उपयोग कुछ प्रतिबंधों के साथ किया जा सकता है, इसलिए जारीकर्ता बैंक के साथ सभी बारीकियों को और स्पष्ट करना होगा।

आप बोनस, छूट प्राप्त कर सकते हैं और कैश-बैक प्रोग्राम का उपयोग कर सकते हैं। प्रत्येक कार्ड अपने मालिक को पैसे का एक निश्चित हिस्सा (खरीद से प्रतिशत) प्राप्त करने की अनुमति नहीं देता है, लेकिन केवल वे ही जिन पर यह सेवा इंगित की गई है।

इसके प्रावधान की शर्तें हर बैंक में अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन औसतन, ग्राहक के बोनस खाते में खरीद राशि का 1 से 5% तक वापस कर दिया जाता है।यह आपको कुछ पैसे वसूल करने की अनुमति देगा, उदाहरण के लिए, कार्ड के वार्षिक रखरखाव के लिए।

बोनस तब भी अर्जित किया जाता है जब कोई व्यक्ति बैंक के पार्टनर आउटलेट्स (कैफे, रेस्तरां, फार्मेसियों, आदि) से खरीदारी करता है। इन संस्थानों की सूची सीधे बैंक की वेबसाइट पर देखी जा सकती है। प्रत्येक खरीद के लिए, कार्ड की शेष राशि में एक निश्चित संख्या में अंक जमा किए जाते हैं, जो एक निश्चित राशि तक पहुंचने पर छूट के लिए बदले जा सकते हैं। अधिक खरीद - अधिक बोनस।

खाता प्रबंधन के आधुनिक तरीके

एटीएम के विस्तृत नेटवर्क की उपलब्धता, मोबाइल बैंकिंग विकल्प और अपने खाते का ऑनलाइन प्रबंधन करना।

किसी भी स्वाभिमानी बैंक ने पहले ही हर शहर में अपने नेटवर्क के बहुत सारे एटीएम लगा रखे हैं, जिसमें उपयोगकर्ता आसानी से और जल्दी से नकद निकाल सकते हैं, इसके लिए या इसके बिना न्यूनतम कमीशन का भुगतान कर सकते हैं।

अधिक उन्नत उपयोगकर्ता मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करके या बैंक की वेबसाइट पर एक व्यक्तिगत खाते के माध्यम से सफलतापूर्वक धन हस्तांतरण संचालन, शेष राशि की जांच आदि कर सकते हैं।

तो प्लास्टिक कार्ड की सुरक्षा कई गुना बढ़ जाती है, क्योंकि आप हमेशा अपने खाते की स्थिति की निगरानी कर सकते हैं और तुरंत संदिग्ध गतिविधि देख सकते हैं।

आखिरकार

क्रेडिट कार्ड के फायदे तो बहुत हैं लेकिन नुकसान भी हैं। यदि आप प्लास्टिक का सही ढंग से उपयोग करते हैं, तो आप सभी कार्यों की सुरक्षा में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं, जिससे वे आपके लिए लाभदायक हो जाएंगे, ताकि नुकसान आसानी से दिखाई न दें।

क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान। फायदे और नुकसान।

मानचित्र के बारे में अधिक जानकारी

• ऋण पर ब्याज के बिना 100 दिन;
• 500,000 रूबल तक क्रेडिट सीमित करें;
• 14.99% से ब्याज दर;
• वार्षिक रखरखाव की लागत 1190 रूबल से है;
• मुफ्त पुनःपूर्ति और नकद निकासी;
• मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग;
• फ्री मोबाइल बैंकिंग।

मानचित्र के बारे में अधिक जानकारी

• ऋण पर ब्याज के बिना 55 दिन;
• 12% से ब्याज दर;
• किस्त योजना 0% 12 महीने तक;
• वार्षिक रखरखाव की लागत 590 रूबल से है;
• न्यूनतम भुगतान 8% तक;
• कार्ड की मुफ्त पुनःपूर्ति;
• कार्ड पर खर्च करने के लिए बोनस अंक;
• मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग;
• फ्री मोबाइल बैंकिंग।

पूर्वी बैंक से कार्ड

कार्ड जारी करें

मानचित्र के बारे में अधिक जानकारी

• 56 दिन ऋण पर कोई ब्याज नहीं;
• 300,000 रूबल तक क्रेडिट सीमित करें;
• 11.5% से ब्याज दर;
• वार्षिक रखरखाव की लागत निःशुल्क है;
• 5 मिनट में पासपोर्ट जारी करना;
• मुफ्त इंटरनेट बैंकिंग;
• फ्री मोबाइल बैंकिंग।

Raiffeisenbank से कार्ड

कार्ड जारी करें

10 वर्षों से, एक नए प्रारूप का एक उच्च-तकनीकी बैंक, टिंकॉफ़, रूस में काम कर रहा है। निर्विवाद सुविधा और सेवा की गति के अलावा, गतिविधि के इस मॉडल के अन्य सकारात्मक पहलू हैं - बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए अनुकूल शुल्क। 2018 टिंकॉफ प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड की शर्तों का लाभ उठाएं, जिसकी समीक्षा इस कथन की पुष्टि करती है। आइए देखें कि क्रेडिट कार्ड अपने मालिक के लिए क्या लाभ लाता है और क्या यह इसे खोलने लायक है।

Tnkoff रूस का सबसे बड़ा ऑनलाइन बैंक है। इसमें पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की तरह एटीएम और शाखाएं नहीं हैं। यह अच्छा या बुरा नहीं है, यह सिर्फ एक अलग व्यवसाय मॉडल है। और यह मॉडल अपने ग्राहकों के लिए सेवा की शर्तों में सुधार करता है। व्यय मद में विभागों के कर्मचारियों को वेतन, संग्रहण सेवाओं के लिए भुगतान और इसी तरह के कचरे का कोई भुगतान नहीं है। सभी ऑपरेशन ऑनलाइन या भागीदारों के माध्यम से किए जाते हैं। इसके लिए धन्यवाद, 2018 में टिंकॉफ क्रेडिट कार्ड और अन्य सेवाओं का उपयोग करने के लिए अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करने में सक्षम होगा।

बैंक अपने ग्राहकों को "सभी अवसरों के लिए" विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। सभी क्रेडिट कार्डों में, टिंकॉफ प्लेटिनम सबसे अलग है। एक बैंकिंग उत्पाद आपको बिना कागजी कार्रवाई के जरूरत पड़ने पर जल्दी से ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप दुकानों में कार्ड से भुगतान कर सकते हैं या कमीशन का भुगतान किए बिना नकद निकाल सकते हैं। अनुग्रह अवधि के दौरान दिन लौटाने पर, आप एक भी अतिरिक्त पैसा नहीं देंगे, केवल वही जो आपने लिया था।

2018 में टिंकॉफ प्लेटिनम की मुख्य शर्तें:

ग्रेस पीरियड का लाभ कैसे उठाएं

प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड में 55 दिनों की छूट अवधि होती है, जिसके दौरान आप पूरे टिंकॉफ ऋण को चुका सकते हैं और ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं। इस अवधि को 2 अलग-अलग में विभाजित किया गया है - कार्ड पर खर्च के समय के लिए 30 दिन और ऋण चुकौती के लिए 25 अतिरिक्त दिन। लेकिन अवधि का पहला भाग रिलीज की तारीख पर निर्भर करता है. जारी करने की तारीख वह दिन है जब आपका कार्ड पहली बार सक्रिय हुआ था। तदनुसार, यदि आपने जारी होने की तारीख से बाद में क्रेडिट सीमा का उपयोग करना शुरू कर दिया है, तो पैसे खर्च करने के दिन 30 से घटाकर इन तिथियों के बीच का अंतर कर दिया जाता है। मुश्किल हालात? ही लगता है! आइए एक उदाहरण से समझाने की कोशिश करते हैं।

मान लीजिए कि आप 14 अगस्त 2018 हैं। इसका मतलब है कि स्टेटमेंट हर महीने की 14 तारीख को आएंगे और वह तारीख 30-दिन की खर्च अवधि की शुरुआत होगी। लेकिन उन्होंने टिंकॉफ प्लेटिनम कार्ड की क्रेडिट लिमिट 22 अगस्त को ही खर्च करनी शुरू कर दी। इसका मतलब है कि आपके पास खर्च की अवधि समाप्त होने से पहले 14 सितंबर (अगले महीने के विवरण की तारीख) तक 23 दिन शेष हैं। इसके बाद 25 दिन की लंबी वापसी अवधि होती है। बशर्ते कि आप इस अवधि के भीतर पैसे की वापसी को पूरा करते हैं, आपको कोई ब्याज नहीं देना होगा। आपको यह भी जानना होगा कि खर्च का एक नया महीना 14 सितंबर से शुरू हो रहा है। और अगर आपने अपने प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड को फिर से भर दिया है (या सुनिश्चित हैं कि आप इसे समय पर फिर से भर देंगे), तो आप क्रेडिट सीमा से पैसा खर्च कर सकते हैं और 7 नवंबर, 2018 तक उस पर ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते।

प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड के ब्याज मुक्त उपयोग के लिए एक शर्त है। अनुग्रह अवधि केवल स्टोर या ऑनलाइन खरीदारी में गैर-नकद कार्ड भुगतान पर लागू होती है। एटीएम और विशेष सेवाओं से नकद निकासी, साथ ही कार्ड से कार्ड में स्थानांतरण, आपको 55-दिन की ब्याज-मुक्त अवधि का उपयोग करने की अनुमति नहीं देते हैं। इन कार्यों से, Tinkoff टैरिफ योजना के अनुसार एक कमीशन और ब्याज लेता है। बेहतर समझ के लिए, हम नीचे दिए गए वीडियो को देखने की सलाह देते हैं।

खरीद, भुगतान और बोनस कार्यक्रम

टिंकॉफ प्लेटिनम के दैनिक उपयोग के साथ, आपको निम्नलिखित शर्तों को जानना होगा:

Tinkoff ग्राहकों को अपने प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करता है वफादारी कार्यक्रम "ब्रावो". कार्ड से भुगतान करते समय, ग्राहक के लिए एक विशेष खाते में अंक जमा किए जाते हैं। 1 अंक एक रूबल के बराबर होता है। कुल शेष राशि मोबाइल एप्लिकेशन में, इंटरनेट बैंकिंग में ऑनलाइन या ऑपरेटर से संपर्क करके देखी जा सकती है। वहां आप टिंकॉफ प्लेटिनम क्रेडिट में क्रेडिट किए गए पैसे के लिए बोनस पॉइंट्स का आदान-प्रदान भी कर सकते हैं। इस तरह आप कर्ज का एक हिस्सा बैंक को बंद कर सकते हैं।

यह सेवा रूसी बाजार में अद्वितीय और अद्वितीय है। "बैलेंस स्थानांतरित करना". आप प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड से दूसरे बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करने की शर्त का इस्तेमाल वहां कर्ज को बंद करने के लिए कर सकते हैं। यही है, यह एक ऋण पुनर्वित्त सेवा है जिसमें 4 महीने के ब्याज भुगतान को स्थगित किया जाता है। इस प्रकार, टिंकॉफ अपने ग्राहक आधार को बढ़ा रहा है। यह सेवा मौजूदा प्लेटिनम कार्डधारकों और नए ग्राहकों दोनों के लिए उपलब्ध है।

12 महीने तक की ब्याज मुक्त किस्त

अपने क्रेडिट कार्ड के अन्य लाभों के अलावा, टिंकॉफ ने बैंक के पार्टनर स्टोर्स पर खरीदारी करते समय 12 महीने तक के लिए एक और एक - ब्याज मुक्त किस्त योजना को जोड़ा। फिलहाल, प्लेटिनम संबद्ध नेटवर्क के पास है 1000 से अधिक आउटलेट(ऑनलाइन स्टोर सहित) पूरे रूसी संघ में। पूरी सूची आधिकारिक वेबसाइट पर या इंटरनेट बैंक के व्यक्तिगत खाते में देखी जा सकती है।

Tinkoff क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन कैसे ऑर्डर करें और क्या आवश्यकताएं हैं

एक उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं जो ऑनलाइन टिंकॉफ प्लेटिनम कार्ड ऑर्डर करना चाहती हैं, न्यूनतम हैं और विफलता दर अधिक नहीं है। हालाँकि, क्रेडिट इतिहास की जाँच से बचा नहीं जा सकता है। फिर भी, हम अनुशंसा करते हैं कि आप शर्तों की न्यूनतम सूची से स्वयं को परिचित कर लें।

प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करने की बुनियादी शर्तें:

1. उम्र प्रतिबंध। Tinkoff केवल उन व्यक्तियों के साथ सहयोग करता है जो 18 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं और जिनकी आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं है।
2. केवल वे व्यक्ति जो रूसी संघ के नागरिक हैं, प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड का आदेश दे सकते हैं। अन्य देशों के नागरिक या स्टेटलेस व्यक्ति कार्ड ऋण प्राप्त नहीं कर पाएंगे।
3. शर्तों में पंजीकरण की उपस्थिति का संकेत नहीं दिया गया है, लेकिन टिंकॉफ क्रेडिट कार्ड के लिए एक सफल ऑर्डर की संभावना बढ़ाने के लिए, यह बेहतर है, और अधिमानतः एक बड़े शहर में।

आप आधिकारिक वेबसाइट पर इंटरनेट के माध्यम से टिंकॉफ क्रेडिट कार्ड ऑर्डर कर सकते हैं। इसमें 5-10 मिनट का समय लगेगा। प्लेटिनम कार्ड प्राप्त करने के लिए, आपको बैंक को अपने बारे में निम्नलिखित जानकारी देनी होगी:

• उपनाम, नाम और संरक्षक;
• पासपोर्ट श्रृंखला और संख्या, जारी करने की तिथि और स्थान, पंजीकरण का स्थान;
• वास्तविक निवास स्थान (यदि पंजीकरण के स्थान से भिन्न हो);
• संपर्क विवरण - फोन नंबर, ईमेल पता;
• हम क्रेडिट सीमा का आकार चाहते हैं।

डेटा को संसाधित करने में कई घंटे लगेंगे, जिसके बाद एक टिंकॉफ प्रतिनिधि उत्तर देने के लिए आपसे संपर्क करेगा। यदि टिंकॉफ प्लेटिनम कार्ड ऑर्डर करने का अनुरोध संतुष्ट हो जाता है, तो 5-14 दिनों में इसे निर्दिष्ट पते पर वितरित किया जाएगा और व्यक्तिगत रूप से सौंप दिया जाएगा। स्थानांतरण के समय, एक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। यह केवल क्रेडिट कार्ड को सक्रिय करने और प्लैटिनम टैरिफ की अनुकूल परिस्थितियों का आनंद लेने के लिए बनी हुई है।

बैंक टुडे लाइव

इस चिन्ह से चिह्नित लेख हमेशा अप टू डेट. हम इसका अनुसरण कर रहे हैं

और इस लेख पर टिप्पणियों के जवाब देता है योग्य वकीलसाथ ही साथ लेखक स्वयंलेख।

दुनिया में बैंक कार्ड धारकों की संख्या हर साल लगातार बढ़ रही है। रूस भी एक तरफ खड़ा नहीं है - आज बच्चों और बुजुर्गों दोनों के पास कैशलेस भुगतान के लिए कार्ड हैं, उनमें से कोई भी वेतन और पेंशन प्राप्त नहीं करता है, वे पैसे बचाते हैं, वे सक्रिय रूप से दुकानों और इंटरनेट पर वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए उपयोग किए जाते हैं। और, निश्चित रूप से, प्रत्येक व्यक्ति कार्ड की सर्विसिंग की लागत को कम से कम करना चाहता है, और यदि संभव हो तो, इसका उपयोग करके गैर-नकद लेनदेन से आय भी प्राप्त करें। इस लेख में, हम इस बारे में बात करेंगे कि यदि आप रूसी बैंक कार्ड के मालिक हैं तो आप "प्लस" में कैसे रह सकते हैं।

उन लाभों के बारे में बात करने से पहले जो एक कार्ड लेनदेन धारक ला सकता है, आइए संक्षेप में "प्लास्टिक" के मुख्य प्रकारों और वर्गीकरणों का वर्णन करें - जिन बोनसों का आप सीधे दावा कर सकते हैं वे इस बात पर निर्भर करते हैं कि आपके पास कौन सा कार्ड है।

आमतौर पर प्लास्टिक को कई मानदंडों के अनुसार विभाजित किया जाता है:

• खाते में धनराशि के स्वामी द्वारा- क्रेडिट, डेबिट, ओवरड्राफ्ट कार्ड, प्रीपेड;
• भुगतान प्रणाली द्वारा- अंतरराष्ट्रीय प्रणालियों और दुर्लभ, घरेलू प्रणालियों के कार्ड (उदाहरण के लिए, "गोल्डन क्राउन");
• प्रतिष्ठा और कार्यक्षमता के मामले में- इलेक्ट्रॉनिक, मानक, प्रीमियम सेगमेंट कार्ड (सोना, प्लेटिनम, आदि);
• आवेदन के क्षेत्र के अनुसार- अंतरराष्ट्रीय, स्थानीय, इंट्राबैंक, आभासी।

सभी कार्डधारक अतिरिक्त बोनस और लाभों का दावा नहीं कर सकते हैं - एक नियम के रूप में, बैंक कार्ड के लिए "मानक" स्तर से कम नहीं, और मुख्य रूप से डेबिट कार्ड के लिए सबसे आकर्षक शर्तें प्रदान करता है। स्थानीय भुगतान प्रणालियों के "स्थानीय" कार्ड के मालिक भी विशेष विशेषाधिकारों पर भरोसा कर सकते हैं।

एक ग्राहक और एक बैंक के बीच बातचीत की सामान्य प्रणाली इस प्रकार है: एक वित्तीय संस्थान प्लास्टिक कार्ड जारी करके खाताधारक के लिए निपटान की सुविधा प्रदान करता है, और प्लास्टिक धारक, बदले में, विभिन्न कमीशन के रूप में प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए भुगतान करता है। हालांकि, "प्लास्टिक" व्यवसाय में, भयंकर प्रतिस्पर्धा अब राज करती है, और बैंकों को व्यावहारिक रूप से सहयोग बनाए रखने के लिए ग्राहकों को अधिक से अधिक वफादार और लाभदायक कार्यक्रम पेश करने के लिए मजबूर किया जाता है। पेश किए गए "लाभ" कार्डधारक के लिए बढ़ी हुई आय और कम रखरखाव लागत दोनों हो सकते हैं।

लागत कम करना एक लाभदायक कार्ड का मुख्य संकेत है

बैंक के बोनस कार्यक्रमों और अतिरिक्त अधिभारों का अध्ययन करने से पहले, आपको कार्ड पर टैरिफ को ध्यान से पढ़ना चाहिए, साथ ही अन्य वित्तीय संस्थानों के प्रस्तावों के साथ उनकी तुलना करना चाहिए। इस तरह आप सबसे अधिक अनाकर्षक प्रस्तावों को हटा सकते हैं, जिसमें बोनस और उपहार भी टैरिफ की लाभहीनता और कमीशन की राशि को "कवर" नहीं करते हैं।

आपको किस पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है:

• क्रेडिट कार्ड से- एटीएम से नकद निकासी के लिए ब्याज दर, अनुग्रह अवधि, उपलब्धता और कमीशन की राशि, कार्ड की सर्विसिंग की लागत और अतिरिक्त सेवाएं, सुविधा और ऋण भुगतान की स्वतंत्रता;
• डेबिट कार्ड द्वारा- कार्ड की सर्विसिंग के लिए शुल्क, जारी करने और फिर से जारी करने के लिए, अतिरिक्त सेवाओं के लिए भुगतान, बैंक हस्तांतरण द्वारा कार्ड से स्थानांतरण की लागत।

एक उचित आकार या कमीशन और अतिरिक्त भुगतान की अनुपस्थिति प्लास्टिक कार्ड को उपयोग में सबसे अधिक लाभदायक बनाती है। हालांकि, इसके अलावा, बैंक कई अतिरिक्त बोनस और सेवाएं प्रदान करते हैं जो न केवल सेवा लागत को कम करने में मदद करेंगे, बल्कि लाभ भी कमाएंगे।

यह याद रखने योग्य है कि अतिरिक्त भुगतान हैं, जिन्हें अनदेखा करना या रद्द करना बहुत खतरनाक है। हम उन सेवाओं के बारे में बात कर रहे हैं जो कार्ड की सुरक्षा को बढ़ाती हैं - एसएमएस की सूचना देना, एक अनाम के बजाय एक उभरा हुआ कार्ड जारी करना, आदि। इन कमीशनों का भुगतान करके, आप खाते से धन की चोरी के जोखिम को कम करते हैं और नकारात्मक परिदृश्य की स्थिति में उनकी वापसी की संभावना बढ़ाते हैं।

प्लास्टिक कार्ड धारकों को बैंकों द्वारा दिए जाने वाले लाभ

तो, रूसी बैंक ग्राहकों को सर्विसिंग के लिए कैसे आकर्षित करते हैं? यदि हम वित्तीय लाभों के बारे में बात कर रहे हैं, तो हम ऐसे उपायों और कार्यक्रमों की एक अनुमानित सूची को परिभाषित कर सकते हैं:

• क्रेडिट कार्ड के लिए छूट की अवधि, यानी, निश्चित दिनों की एक निश्चित संख्या जिसमें निकासी के बाद ब्याज नहीं लिया जाता है;
• कुछ शर्तों को पूरा करने पर सेवा शुल्क को कम करना या समाप्त करना (आमतौर पर यह खाता शेष के स्तर के बारे में है);
• निधियों के औसत मासिक शेष पर ब्याज की गणना;
• बोनस मील - हवाई टिकट के भुगतान के लिए खरीदने की क्षमता;
• बैंक भागीदारों (कैफे, रेस्तरां, दुकानें, सौंदर्य सैलून, फिटनेस क्लब, आदि) से छूट और बोनस कार्यक्रम;
• कैशबैक माल और सेवाओं के लिए गैर-नकद भुगतान पर खर्च किए गए धन के हिस्से की वापसी है।

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निवेश जीवन बीमा: पेशेवरों और विपक्ष

इसके अलावा, सही भुगतान प्रणाली चुनने के साथ-साथ मानक डेबिट कार्ड के बजाय विशेष प्रकार के कार्ड जारी करते समय अतिरिक्त लाभ प्राप्त किए जा सकते हैं। आइए प्रत्येक बोनस सिस्टम पर करीब से नज़र डालें।

लाभ के स्रोत के रूप में अनुग्रह अवधि

जबकि क्रेडिट कार्ड की दरें नियमित उपभोक्ता ऋणों की तुलना में काफी अधिक हैं, एक विवरण है जो अल्पकालिक उधार को मुक्त बनाता है। हम अनुग्रह अवधि के बारे में बात कर रहे हैं - यानी, वह समय जिसके दौरान उधारकर्ता बिना ब्याज के कार्ड से निकाले गए धन को वापस कर सकता है। आमतौर पर यह अवधि कई हफ्तों से लेकर 2 महीने तक की होती है, इसलिए यह कार्ड पर कर्ज को खत्म करने या कम करने के लिए काफी है।

वर्णित अवसर अपने आप में एक अनुग्रह अवधि के साथ एक कार्ड का उपयोग करना बहुत लाभदायक बनाते हैं, हालांकि, उद्यमी उधारकर्ताओं ने क्रेडिट कार्ड के साथ पैसा बनाने के लिए एक और पूरी तरह से कानूनी तरीका ईजाद किया है। योजना का सार इस प्रकार है:

• ग्राहक कार्ड से अधिकतम संभव राशि निकालता है;
• ब्याज पर अल्पावधि जमा के लिए धन भेजता है;
• एक महीने के बाद, जमा बंद कर देता है और ब्याज प्राप्त करता है;
• क्रेडिट कार्ड ऋण का पूरा भुगतान करें।

इस प्रकार, उधारकर्ता को जमा पर ब्याज के रूप में लाभ प्राप्त होता है, और ब्याज का भुगतान करने का दायित्व उत्पन्न नहीं होता है। योजना दिलचस्प और प्रभावी है, लेकिन विचार करने के लिए कुछ बिंदु हैं:

• क्या एटीएम से नकदी निकालने के लिए कोई शुल्क है;
• अनुग्रह अवधि की वास्तविक अवधि क्या है: बैंक अलग-अलग गणना करते हैं, या तो निकासी की तारीख से या महीने के पहले दिन से गिनती करते हैं;
• जमा पर मिलने वाला ब्याज बहुत कम होगा, इसलिए इस पद्धति को अतिरिक्त लाभ का स्रोत नहीं कहा जा सकता है;
• आप कितने जिम्मेदार हैं - क्या आप सभी बारीकियों को ध्यान में रख सकते हैं और भुगतान को भ्रमित नहीं कर सकते हैं?

धन की शेष राशि पर ब्याज की गणना

कुछ साल पहले, बैंक कार्ड पर शेष राशि पर ब्याज देने से हिचकते थे, लेकिन अब यह अवसर व्यावहारिक रूप से लागू हो गया है। हर वित्तीय संस्थान में. हम ग्राहक के अपने फंड के बारे में बात कर रहे हैं, जो कार्ड खाते में जमा होते हैं (डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड दोनों के मामले में)।

यदि आप ब्याज वाला कार्ड चुनना चाहते हैं, तो निम्नलिखित जानना उपयोगी होगा:

• ब्याज दर 2-3% से 10-11% तक हो सकती है। हालांकि, उच्चतम दरों की पेशकश नए और अयोग्य बैंकों द्वारा की जाती है, साथ ही वे जो खराब वित्तीय स्थिति में हैं और ग्राहकों से अतिरिक्त धन आकर्षित करके इसे मजबूत करने की कोशिश कर रहे हैं;
• ब्याज या तो औसत मासिक शेष पर या वर्तमान शेष राशि पर दैनिक रूप से अर्जित किया जाता है। किसी भी मामले में, यह समझा जाना चाहिए कि यदि आपके कार्ड पर पैसे में देरी नहीं हुई है, और आप इसे लगातार रीसेट करते हैं, तो ब्याज की प्राप्ति आपको बहुत लाभ नहीं देगी;
• यदि आप ब्याज प्राप्त करने के लिए कार्ड पर एक महत्वपूर्ण राशि रखने की योजना बनाते हैं। आपको उनके नुकसान से डरना नहीं चाहिए - डीआईए जमा के साथ ऐसे फंड का बीमा करता है। बैंक का लाइसेंस रद्द होने पर भी पैसा आपको वापस कर दिया जाएगा। लेकिन साथ ही, यह कार्ड की सुरक्षा और संभावित धोखाधड़ी से इसकी सुरक्षा का ध्यान रखने योग्य है।

कम कमीशन या मुफ्त सेवा

कई बैंकों की एक और सुखद और लाभदायक पेशकश कार्ड की सर्विसिंग के लिए कमीशन को कम करना या रद्द करना है। कुछ क्रेडिट संस्थान, नए ग्राहकों को आकर्षित करने के प्रयास में, सभी के लिए ऐसी अधिमान्य शर्तों की पेशकश करते हैं, अन्य कुछ प्रतिबंध लगाते हैं और आवश्यकताओं को लागू करते हैं।

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क्रेडिट कार्ड का सही और लाभदायक तरीके से उपयोग कैसे करें

एक नियम के रूप में, हम निम्नलिखित बिंदुओं में से एक के बारे में बात कर रहे हैं:

• ग्राहक को एक निश्चित राशि (उदाहरण के लिए, 30 हजार रूबल) का खाता शेष बनाए रखना चाहिए। उस अवधि के दौरान जब वह सफल होता है, कमीशन नहीं लिया जाता है।
• कार्ड एक पेंशन या वेतन कार्ड है, अर्थात, इसमें धनराशि जमा की जाती है।
• खाते पर टर्नओवर की मात्रा की आवश्यकता - यानी, कमीशन को रद्द करने के लिए, ग्राहक को प्रति माह एक निश्चित राशि के लिए कार्ड से भुगतान करना होगा।

जैसा कि आप देख सकते हैं, अधिकांश भाग के लिए, आवश्यकताओं में काफी बड़ी मात्रा में सक्रिय कार्ड भुगतान शामिल हैं। इस बोनस के साथ शेष राशि पर धन का संचय आपके कार्ड को बहुत लाभदायक और आकर्षक बना देगा।

कैशबैक: आप भुगतान करते हैं, बैंक पैसे लौटाता है

सक्रिय कार्डधारकों के लिए एक बहुत ही रोचक और लाभकारी प्रणाली मौजूद है जिसे कैशबैक कहा जाता है। इसका सार इस प्रकार है: आप दुकानों, रेस्तरां, हेयरड्रेसर, गैस स्टेशनों आदि में कार्ड से भुगतान करते हैं, और बैंक प्रत्येक लेनदेन के एक निश्चित प्रतिशत की गणना करता है और इसे आपके कार्ड पर वापस कर देता है।. और हम बोनस के बारे में बात नहीं कर रहे हैं - यह असली पैसा है जिसे एटीएम से निकाला जा सकता है या गैर-नकद खर्च किया जा सकता है।

विभिन्न बैंकों और विभिन्न भुगतान सेवाओं के लिए कैशबैक का प्रतिशत प्रत्येक लेनदेन की राशि के 0.3-0.5% से 20-30% तक हो सकता है। बैंक सेवाओं और साझेदार कंपनियों के भुगतान के लिए अधिकतम राशि लौटाता है। यह देखने में बहुत आकर्षक लगता है, लेकिन कैशबैक के नुकसान भी हैं:

• यदि आप एक छोटे शहर में रहते हैं, तो संभव है कि आपके पास ऐसे स्थान न हों जहां आप कार्ड से भुगतान कर सकें;
• कई बैंक सभी लेन-देन के लिए नहीं, बल्कि एक विशिष्ट सूची के लिए पैसा लौटाते हैं - यानी, वे भागीदार कंपनियों या सेवा क्षेत्रों की एक सूची स्थापित करते हैं (उदाहरण के लिए, केवल मनोरंजन के लिए कैशबैक, या एक संस्थान की सेवाओं के लिए, जैसा कि मामला है टिंकॉफ बैंक के कई क्रेडिट कार्ड);
• यदि आपके पास गैर-नकद भुगतान की एक छोटी राशि है, और आप नकद निकालना पसंद करते हैं, तो कैशबैक वांछित प्रभाव नहीं लाएगा - वापसी की राशि न्यूनतम होगी।

बोनस मील

सक्रिय यात्रियों ने लंबे समय से बोनस मील की सेवा की सराहना की है, जिसे कैशलेस लेनदेन के बाद एक निश्चित राशि में जमा किया जाता है। इस तरह से संचित मील का हवाई टिकट या वाहक की अतिरिक्त सेवाओं के लिए आदान-प्रदान किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, विमान में सेवा की गुणवत्ता में सुधार)। बोनस एक निश्चित अवधि (वर्ष के अंत तक या 20-36 महीने) के लिए वैध होते हैं, जिसके बाद वे समाप्त हो जाते हैं।

बोनस मील आपकी छुट्टी पर पैसे बचाने का एक शानदार अवसर है, क्योंकि इस तरह आप उड़ान की लागत को काफी कम कर देंगे. उन्हें एक अच्छी राशि में प्राप्त करने के लिए, आपको बस दुकानों में, इंटरनेट पर कार्ड से सक्रिय रूप से भुगतान करने और बोनस खाते में वृद्धि, वाहकों के प्रचार और टिकट की कीमतों की निगरानी करने की आवश्यकता है।

निष्पक्षता में, यह पहचानने योग्य है कि प्लास्टिक कार्ड धारकों के शेर के हिस्से के लिए, "मील" कार्यक्रम बेकार हो जाता है - तथ्य यह है कि वे केवल गणना की आवश्यक मात्रा प्राप्त नहीं कर सकते हैं, जिसमें बोनस मील की संख्या होगी कम से कम सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त हो। इसके अलावा, अधिकांश रूसी हवाई जहाज में बहुत कम ही उड़ान भरते हैं।

दुकानों में छूट

बैंकों और उनके ग्राहकों दोनों के बीच लोकप्रिय एक और लॉयल्टी प्रोग्राम कार्ड जारी करने वाले वित्तीय संस्थान की साझेदार कंपनियों पर छूट है। ये दोनों दुकानें (ऑनलाइन वाणिज्य सहित) और सेवा उद्यम हो सकते हैं: सौंदर्य सैलून, फिटनेस सेंटर, वितरण सेवाएं आदि। अलग-अलग मामलों में छूट 5 से 25-30% तक होती है और इसे कैशबैक प्रोग्राम के साथ जोड़ा जा सकता है, जिससे खरीदारी से लाभ बढ़ जाता है।

इस प्रकार के सबसे लोकप्रिय कार्ड उत्पादों में से एक टिंकॉफ बैंक का रास्पबेरी प्लास्टिक है। यह 200 से अधिक भागीदार कंपनियों में छूट प्रदान करता है। हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि, सबसे पहले, यह एक क्रेडिट कार्ड है, और दूसरी बात, इसकी सेवा की शर्तें अनुकूल से बहुत दूर हैं। इस संबंध में बहुत अधिक दिलचस्प रूसी मानक से डेबिट कार्ड "बैंक इन योर पॉकेट" है, जो 3 हजार भागीदारों से छूट, कैशबैक और शेष राशि पर ब्याज प्रदान करता है।