Je možné poistenie po splatení vrátiť. Ako získať poistenie úveru späť? Poistenie vrátenia úveru: spôsoby a podmienky

Už pri podávaní žiadosti sa potenciálni dlžníci stretávajú so skutočnosťou, že zamestnanec banky dôrazne odporúča kúpiť si poistenie pri prijímaní požičaných prostriedkov. Dlžník je upozornený na vysokú pravdepodobnosť zamietnutia žiadosti. Nemali by ste okamžite obviňovať zamestnancov banky z prekročenia ich právomocí, pretože niektoré úverové produkty vyžadujú povinnú poistku. Vrátenie poistenia za úver v Sberbank je za určitých okolností štandardnou legálnou praxou. Mali by ste pochopiť proces, ako a kedy spoločnosť vráti sumy, ktoré predtým zaplatila.

Pri pretrvávajúcich odporúčaniach poisťovacích služieb klient, ktorý chce zvýšiť šance na schválenie financovania, radšej akceptuje dodatočné náklady. Súčasná legislatíva navyše stanovuje právo odmietnuť zakúpené služby s vrátením prevedenej sumy. Aby vedeli, v ktorých prípadoch je možné poistenie vrátiť a v akej výške klient dostane náhradu, vychádzajú z ustanovení federálneho zákona, paragrafov Občianskeho zákonníka, ako aj ustanovení zmluvy uzavretej s finančnej organizácie.

Je potrebné zakúpiť poistenie v Sberbank

Napriek negatívnemu postoju k dodatočným nákladom pri žiadosti o úver je v niektorých prípadoch platba poistného veľkým prínosom, pretože šetrí klienta od vážnych finančných problémov a nepríjemného konania s bankou, keď životná situácia neumožňuje ďalšie včasné splatenie úveru v súlade s harmonogramom a v plnej výške.

Pre Sberbank prináša poistenie úveru mnoho výhod, ktoré vám umožňujú zabezpečiť platby aj v nepredvídaných situáciách:

Sberbank implementuje niekoľko poistných programov na základe pôžičiek:

• vznik invalidity 1.–2. skupiny;
• klientov život
• založený majetok;
• invalidita v dôsledku choroby;
• strata zdroja príjmu.

Mali by ste sa naučiť rozlišovať medzi prípadmi, keď je poistka nevyhnutnou požiadavkou pri žiadosti o úver, a keď zákon túto potrebu oslobodzuje.

Na federálnej úrovni je povinnosť vyhotoviť zmluvu o poistení hypotéky pevne stanovená. Keďže banka potrebuje zábezpeku, kupovaná nehnuteľnosť musí byť poistená. Osobné poistenie sa považuje za dodatočnú výhodu, nie však za povinnosť dlžníka.

Ak Sberbank poskytne spotrebiteľský úver, nemôže od dlžníka požadovať poistnú zmluvu, pričom si vyhradzuje právo odmietnuť financovanie občanovi alebo zvýšiť sadzbu, čím sa chráni pred rizikom nesplatenia.

Je dôležité mať na pamäti, že aj v prípade hypotéky sa služba poisťovateľov stáva nepovinnou hneď po skončení doby splácania úverového rámca. Poistenie úveru má teda obmedzenú dobu platnosti – keď je dlh úplne uzavretý, potreba poistky zmizne.

Ak veriteľ odmietol dlžníka, ktorý odmietol naliehavú ponuku na poistenie, občania majú právo podať žalobu na súd. Pravdepodobnosť získania kladného verdiktu je však pochybná, pretože je dosť ťažké dokázať, že dôvodom odmietnutia bola neochota poistiť sa. Veriteľ má právo rozhodnúť o spolupráci s konkrétnym klientom podľa vlastného uváženia bez informovania o dôvodoch konkrétneho rozhodnutia.

Na druhej strane, dlžník má právo zrušiť poistnú zmluvu ihneď po tom, čo banka oznámila svoj súhlas s úverom.

Potom, čo dlžník vyjadril svoj súhlas s poistením pôžičkou, majú občania dve možnosti:

1. Nechajte poistenie, ktoré zaručuje krytie rizík uvedených v zmluve.
2. Vyhlásiť odmietnutie, ak pôžička nezabezpečuje povinné poistné krytie, s následným úplným alebo čiastočným vrátením finančných prostriedkov.

V niektorých prípadoch, keď je vysoká pravdepodobnosť zhoršenia situácie klienta, má zmysel ponechať poistnú zmluvu nezmenenú, pretože spoločnosť vypláca odškodnenie, keď dôjde k poistnej udalosti. Ak je však dôvod na registráciu spôsobený výlučne vytrvalosťou zamestnancov banky, zmluvu možno zrušiť pomocou práva zakotveného vo federálnom zákone.

Pred podpisom je potrebné sa oboznámiť s podmienkami, za ktorých môže klient využiť uzatvorené poistenie alebo vrátiť zaň zaplatené prostriedky.

Napriek tomu, že Sberbank spolupracuje s viac ako 30 poisťovňami, veriteľ má záujem predovšetkým o propagáciu služieb svojej dcérskej spoločnosti Sberbank Insurance. Sadzby za služby sa budú spravidla približne zhodovať, líšia sa iba druhmi poistenia a pravdepodobnosťou rizík. Napríklad, ak sa klient zapája do život ohrozujúcich činností, životné poistenie bude uzatvorené s vyššou sadzbou.

Vo väčšine prípadov budú náklady na služby predstavovať 0,3–4,0 % z úverového dlhu za 1 rok trvania zmluvy. Ak je poistenie vystavené na úvery na 5 rokov, počas tohto obdobia zostáva potreba obnovy.

Zákon nestanovuje, aká bude refundácia náhrady škody, keďže každá poistná zmluva sa posudzuje individuálne a cena sa počíta na základe mnohých ukazovateľov. Existuje však určité pravidlo, podľa ktorého sa podiel z hodnoty vrátenej klientovi vypočítava podľa toho, ako rýchlo klient deklaruje odmietnutie a ako dlho služby spoločnosti využíval.

Môžete odhadnúť výšku návratnosti poistenia z úveru v Sberbank so zameraním na priemerné náklady klienta:

• životné poistenie — 0,3 – 4,0 % z ceny úveru;
• v prípade nehody - do 1,0%;
• kolaterál - 0,7 %;
• z ochorenia v oblasti onkológie - 0,1–1,7%.

Poisťovňa Sberbank má na základe rizík zahrnutých v zmluve nasledovné sadzby:

• komplexné zabezpečenie pre prípad straty príjmu, choroby, smrti dlžníka - 2,99%;
• poistenie osôb - 1,99 %;
• určenie konkrétnych rizík podľa uváženia klienta – 2,5 %.

Čím väčšia je výška úveru, tým vyššie sú náklady na poistenie. Jednoduchý výpočet vám umožňuje určiť, že s úverovou linkou 2 milióny rubľov, s nezávislým výberom rizík, bude dlžník musieť minúť 50 000 rubľov ročne. Vzhľadom na značné výdavky je na mieste otázka, ako vrátiť poistenie úveru Sberbank, keď už poistenie nie je potrebné a klient má v úmysle vrátiť vynaložené prostriedky.

V závislosti od toho, ako dlho požiadate o ukončenie, sa bude výška vrátených prostriedkov líšiť:

1. Do piatich dní od uzatvorenia zmluvy je možné obdržať celú zaplatenú sumu v rámci vrátenia „nevhodného produktu alebo služby“.
2. Do dvoch týždňov po podpise zmluvy sa vracia celá suma.
3. Ak lehota presiahne 14 dní, peniaze budú vrátené len v prípade, že ich klient stihol zaplatiť bez platnej zmluvy, t.j. šanca na vrátenie peňazí po 14 dňoch je minimálna.
4. Pri uzatvorení úverového rámca vrátane predčasného splatenia sú vrátené s prihliadnutím na výpočet nevyčerpaného poistného obdobia.

Vďaka Smernici centrálnej banky sa v Sberbank zjednodušil postup vrátenia poistenia z úveru. Od 01.06.2016 bolo v poistení zavedené „obdobie na vychladnutie“, ktoré umožňuje zrušiť poistenie s plnou refundáciou, ak o svojom zámere informujete do 5 dní po registrácii. Úhrada nastáva najneskôr do 10 dní od podania žiadosti poisťovateľovi. Jedinou podmienkou, za ktorej je odmietnutie s úplnou refundáciou nákladov skutočne možné, je individuálne vykonanie poistnej zmluvy.

Pri odsúhlasovaní podmienok poskytnutia úveru teda nemá zmysel odmietnuť poistné služby, ak od nich závisí súhlas banky. Stačí kontaktovať pobočku v lehote stanovenej centrálnou bankou a vrátiť zaplatené prostriedky v plnej výške. Pre klienta dohoda s poistením výrazne zvyšuje šance na úver a poskytuje najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu. Klient bude môcť po poskytnutí úveru rýchlo vystaviť odpustenie doplnkových služieb poskytovaných na individuálnej báze.

Pri účelovom financovaní kúpy nehnuteľnosti je dlžník zo zákona povinný poistiť zabezpečenie, preto nebude možné takéto poistenie odmietnuť bez vážnych následkov zo strany banky.

Ak dlžník z nejakého dôvodu nestihol uplatniť svoje právo na odstúpenie od poistenia, je možné získať vrátenie peňazí do dvoch týždňov.

Právo na vrátenie peňazí do 14 dní od zakúpenia poistky sa vzťahuje na všetkých klientov Sberbank, ako je uvedené v aktuálnej verzii zmluvy. Predtým bola táto lehota 30-dňová, ale predpokladalo sa 13-percentné odpočítanie zo sumy vyplatenej ako kompenzácia za služby peňažného ústavu.

Podľa ustanovení bodu 4.1.2. zmluvy o pôžičke, v prípade nepodpísanej zmluvy podliehajú peňažné prostriedky prevedené v rámci napojenia na poistenie neskoršiemu vráteniu v plnej výške. Je ťažké si predstaviť situáciu, keď dôjde k prevodu finančných prostriedkov bez podpisu zmluvy, a preto je takmer nemožné dosiahnuť úplné vrátenie sumy po uplynutí 2-týždňovej lehoty.

Opatrenia na vrátenie zaplatenej sumy budú závisieť od okolností, za ktorých klient odmietol služby spoločnosti:

• ak k odmietnutiu došlo na samom začiatku lehoty, môžete vrátiť celé náklady v plnej výške za predpokladu, že zmluva bola podpísaná na dobrovoľnom základe a nesúvisí so získaním hypotéky;
• pri žiadosti spoločnosti v súvislosti s uzavretím úverového rámca sa ruší obmedzenie úverov a dlžná čiastka bude klientovi vyplatená za nevyčerpanú dobu platnosti.

Na začiatku výpožičnej doby je vrátenie peňazí úplne jednoduché - stačí riadne vyhotovená žiadosť podaná na pobočke. Na konci pôžičky je potrebné predložiť ďalšie doklady, ktoré oprávňujú požadovať čiastočnú kompenzáciu.

Hlavným dokumentom požadovaným od dlžníka v takýchto situáciách je žiadosť. Je zostavený v súlade s prijatými požiadavkami a prenesený na oddelenie spolu s určitým zoznamom súvisiacej dokumentácie.

Je možné, že poisťovateľ odmietne previesť finančné prostriedky späť klientovi. V takom prípade by ste si mali vyžiadať dodatočný formulár žiadosti, na ktorom bude označenie o prijatí príspevku na posúdenie, s ďalšou žiadosťou o písomnú oficiálnu odpoveď. Ak do 10 dní nedôjde k žiadnej reakcii, dlžník má právo zaslať banke predbežnú žalobu. Úspech akcie úplne závisí od existencie zákonného práva na návrat a od správneho vybudovania stratégie správania.

Vrátenie poistenia po vyplatení úveru je možné realizovať v Sberbank na základe žiadosti a podaných žiadostí. Zoznam požadovaných dokladov obsahuje osobné doklady poistenca, ako aj doklady potvrdzujúce existenciu dôvodov na podanie žiadosti o vrátenie peňazí.

Na podanie žiadosti o vrátenie poistenia z úveru budete potrebovať údaje z hlavných dokladov poistenca, ktorých fotokópie sú potom priložené k oficiálnej žiadosti.

Štandardný zoznam žiadostí v roku 2018 obsahuje:

1. Občiansky pas dlžníka.
2. Zmluva o bankovom úvere (kópia).
3. Potvrdenie od banky o uzavretí dlhu (v prípade predčasného ukončenia) alebo o nezaplatenej sume (na samom začiatku obdobia úveru).

Keďže je dôležité, aby mal dlžník potvrdenie o včasnom prijatí žiadosti na posúdenie, odporúča sa žiadosť odovzdať osobne pracovníkovi pobočky. Na druhej kópii sa umiestni značka na prevod dokumentu do banky. Odo dňa oznámenia o odmietnutí služieb je poisťovateľ povinný odpovedať do 10 dní a podať správu o prijatom rozhodnutí.

1. Vpravo v hornej časti uveďte, komu je odvolanie určené (meno poistenca a adresa spoločnosti).
2. Nižšie zadajte informácie o žiadateľovi - jeho celé meno a adresu.
3. Nižšie v strednej časti uveďte typ odvolania - „vyhlásenie“.
4. Textová časť v podstate ľubovoľnou formou popisuje situáciu a podstatu samotného odvolania. Dbajte na uvedenie komplexných informácií o náležitostiach úverovej zmluvy, dobe jej platnosti, výške dlhu, uskutočnených platbách. Zadajte informácie o poistnej zmluve, cene služieb.
5. Ďalej formulujú účel žiadosti - vrátenie finančných prostriedkov s uvedením odkazov na normy zákona, ustanovenia súčasných predpisov, ktoré zakladajú právo na kompenzáciu.
6. Ak chcete zorganizovať prevod finančných prostriedkov, zadajte informácie o tom, ako môžete vrátiť peniaze, a bankové údaje.

Mali by ste tiež uviesť, ako najlepšie môže poisťovateľ komunikovať s klientom, uviesť poštovú adresu a ďalšie kontaktné informácie.

Je dôležité si uvedomiť, že žiadosť nebude platná, ak klient nepodpíše dokument s odpisom a dátumom zostavenia.

Ak je dôvodom zrušenia poistenia predčasné splatenie úveru v Sberbank, postup registrácie sa len málo líši od štandardnej žiadosti klienta o vrátenie, existujú však určité nuansy:

1. Nakoľko od uzatvorenia zmluvy o pripojení k poisťovacej službe až do úplného vyrovnania s veriteľom uplynie určitá doba, táto lehota sa už považuje za vyčerpanú, t.j. nie je predmetom náhrady. Ak teda dlžník uzavrie úverovú linku v predstihu, nebude možné získať peniaze späť vo výške celkových nákladov na poistku.
2. Situácia v prípade predčasného ukončenia úveru z dôvodu ukončenia úverovania si vyžaduje predbežnú platbu na bankový účet vo výške dostatočnej na pokrytie dlhových záväzkov. Táto skutočnosť zaväzuje predložiť doklady preukazujúce absenciu akýchkoľvek finančných nárokov zo strany veriteľa po splatení úveru v Sberbank.

Relevantnosť žiadosti priamo závisí od toho, aká dlhá je nevyužitá doba platnosti poistenia. Ak do konca ročnej poistky zostáva len veľmi málo, mali by ste sa zamyslieť nad ekonomickou realizovateľnosťou dohodnúť sa s poisťovateľom na možnosti vrátenia peňazí za poistenie.

1. Dôkladne si preštudujte doložky úverovej zmluvy. Vo väčšine prípadov pri aplikácii článku 958 Občianskeho zákonníka, ktorý vám umožňuje získať sumu za nevyužité poistenie, nie sú žiadne problémy. V niektorých prípadoch však dohoda obsahuje doložky, ktoré umožňujú obchádzať ustanovenia občianskeho práva.
2. Zo zmluvy vyplýva presný názov spoločnosti poskytujúcej poisťovacie služby a jej kontaktné údaje.
3. Vo voľnej forme vypracujú žiadosť, pričom zohľadnia základné požiadavky na dokument. Odporúča sa použiť vzorku, aby ste nezabudli uviesť všetky dôležité body v tejto otázke.
4. Pripravte si fotokópie zmlúv a výpisov z účtu.
5. Žiadosť spolu s fotokópiou príloh sa zasiela do kancelárie poisťovateľa. Najlepšou možnosťou by bola osobná návšteva úradu a odovzdanie odvolania z ruky do ruky. Ak to nie je možné (napríklad poistenec býva ďaleko od sídla zastúpenia), zákon umožňuje podanie na diaľku prostredníctvom doporučenej pošty so súpisom a oznámením.
6. Oznámenie o doručení alebo označenie na druhom vyhotovení žiadosti potvrdí skutočnosť a čas podania žiadosti o ukončenie poistnej zmluvy.
7. Vzhľadom na odpor poisťovateľa sa odporúča obrátiť sa na vyšší manažment, ktorý má pripravené vyčerpávajúce právne odôvodnenia zákonnosti vymáhania.

Neprijatie odpovede alebo odmietnutie platby v stanovenom časovom rámci je dôvodom na podanie žiadosti dozorným a súdnym orgánom. Najefektívnejšie je podanie sťažnosti na poisťovateľa Centrálnej banke Ruskej federácie, prokuratúre a súdu. Okrem toho sa môžete sťažovať na nezákonné konanie Rospotrebnadzor. Na vyriešenie otázky platby v prospech klienta spravidla stačí jedna zmienka o úmysle obrátiť sa na RRZ so sťažnosťou na porušenie zákona.

Čo robiť, ak Sberbank ukladá poistenie

Podobný krok by ste mali urobiť, ak poisťovňa vyžaduje okrem balíka dokumentov, ktoré už boli zhromaždené, aj papiere, ktoré nie sú súčasťou poistnej zmluvy / zmluvy. Spoločnosť má 10 dní na posúdenie reklamácie. Treba mať na pamäti, že banka stále vyžaduje včasné splátky úveru. Reklamáciu je vhodné zaslať doporučene s oznámením.

Výsledkom reklamácie je najčastejšie odmietnutie alebo mlčanie poisťovne. V tomto prípade je ďalšou fázou súd. Žiadosť by mala vyžadovať:

• inkaso poistnej náhrady v prospech banky;
• náhradu nemajetkovej ujmy žalobcovi;
• vyberanie úrokov z poistenia za použitie cudzích peňazí;
• zaplatenie pokuty v prospech žalobcu za porušenie práv spotrebiteľa ustanovených zákonom (odmietnutie predbežnej platby po podaní žaloby).

Prax ukazuje, že správnym balíkom dokumentov súdy vychádzajú v ústrety občanom a zaväzujú poisťovne k platbe.

Poistenie dnes sprevádza takmer všetky úverové produkty. Formálne si klient poisťuje svoje riziká spojené s predmetom poistenia. Poistenie totiž slúži ako istý druh zábezpeky úveru, čo znamená, že ponúknutím uzatvorenia poistnej zmluvy banka v podstate ponúka klientovi, že si na svoje náklady poistí riziká banky z dôvodu neschopnosti alebo odmietnutie klienta plniť si záväzky z úveru. Dnes si povieme, ako vrátiť poistku po vyplatení úveru.

Poistenie je užitočným a účinným prostriedkom ochrany pre všetkých účastníkov úverovej zmluvy, možno len pri hypotékach a úveroch na auto. Tu zohráva významnú úlohu výška úveru a jeho termín. No pri spotrebných úveroch je poistenie vo väčšine prípadov vnucované otvorene, často sa stáva neprekonateľnou prekážkou výhodných úverových podmienok. Výsledkom je, že klient je nútený súhlasiť s podpisom poistnej zmluvy, čo však vôbec neznamená, že aspoň časť prostriedkov vynaložených na úhradu poistenia nemôže byť v budúcnosti vrátená.

Ako vrátiť poistenie po predčasnom splatení úveru

Predčasné splnenie záväzkov je právnou skutočnosťou, ktorá vám oprávnene umožňuje požadovať od banky alebo poisťovne:

1. Prepočet a vrátenie preplatku - s jednorazovým a úplným zaplatením poistenia, čo sa zvyčajne deje ihneď po podpise úverových a poistných zmlúv formou odpočítania dlžnej sumy od poistnej sumy od výšky poskytnutého úveru. klientovi.
2. Prepočet a ukončenie poistnej zmluvy - v prípade platby za poistenie anuitou alebo diferencovaných platieb počas trvania úverovej zmluvy.

Ak ste úplne splatili úver a máte v úmysle vrátiť časť poistenia:

• Ešte raz si dôkladne preštudujte úverové a poistné zmluvy, ujasnite si podmienky poistenia a návratnosti poistenia. Ak vrátenie nie je poskytnuté (nie je uvedené v zmluve), neobmedzuje to vaše práva na uplatnenie nároku – budete sa musieť riadiť ustanoveniami zákonov. Horšie, ak je vrátenie poistenia zmluvou výslovne zakázané. V tomto prípade ste s takouto podmienkou a následkami s tým spojenými formálne súhlasili, takže sa už môžete pripraviť na riešenie sporu súdnou cestou, pretože preplatky vám nikto dobrovoľne nevráti.
• Urobte si výpočet poistného, ​​ktoré sa má preplatiť. Nie je to potrebné, ale umožní vám to uplatniť nároky rozumnejšie a jasnejšie pochopiť, o čo ide v boji.
• Pripravte banke alebo poisťovni – podľa toho, kto je príjemcom (prijaté platby) – žiadosť požadujúcu prepočet poistného a vrátenie preplatku.
• Ak vám banka (poisťovňa) odmietne vrátiť poistenie, máte právo obrátiť sa na súd.

Ak sa poistné platilo postupne (spolu so splácaním úveru), potom je šanca, že nepreplatíte príliš veľa, oveľa väčšia. Zákon (článok 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) umožňuje poistencovi predčasne ukončiť poistnú zmluvu. Je pravda, že ak nie je v zmluve stanovené inak, všetko, čo bolo do tohto bodu poisťovateľovi zaplatené, sa nevracia. Práve na toto pravidlo sa spravidla odvolávajú poisťovne, ktoré odmietnu vrátiť preplatok v situáciách plného jednorazového zaplatenia poistného pri získaní úveru. Súd sa často stavia na stranu poisťovateľov, ale existuje šanca, že proces vyhrá.

Je možné vrátiť poistenie k včas splatenému úveru?

Ak ste úver splatili v lehote stanovenej zmluvou o úvere, no domnievate sa, že poistku uložila banka, môžete skúsiť vrátiť jeho sumu takmer v plnej výške. V tomto prípade je zbytočné písať nároky banke (poisťovni), preto by ste mali analyzovať fakty, dokumenty, dôkazy a posúdiť súdne vyhliadky prípadu.

Možné možnosti:

1. Požiadať o zrušenie poistnej zmluvy ako celku alebo jej jednotlivých ustanovení (bez odkazu na skutočnosť uloženia tejto zmluvy ako úverovej podmienky). V tomto prípade sa rozoberá poistná zmluva a okolnosti jej uzavretia, zisťujú sa dôvody jej neplatnosti. Táto možnosť je možná, ale pri absencii vážnych dôvodov, argumentov a dôkazov je prakticky neperspektívna.
2. Požiadať o zrušenie poistnej zmluvy (alebo jej samostatných bodov) a zmluvy o úvere v časti týkajúcej sa poistenia. Toto je racionálnejšia možnosť, ale z toho to nie je jednoduché. Vyhrať proces je veľmi ťažké, najmä ak je v zmluvách všetko správne naformulované a chyby na nich nájdete len zdĺhavo. Na zvýšenie šancí je mimoriadne dôležité v takýchto prípadoch prilákať kompetentného právnika.

Podobné nároky je možné uplatniť aj v prípade, že nebolo možné vrátiť poistku pri predčasne splatenom úvere. Prípadne môžete podať sťažnosť na banku na Rospotrebnadzor, ale treba si uvedomiť, že tento orgán nemôže banku (poisťovňu) prinútiť vrátiť poistenie. Robí len administratívne opatrenia. O probléme bude musieť ešte rozhodnúť súd.

V súčasnosti sa banky aktívne snažia zvyšovať svoje zisky rôznymi spôsobmi. Jedným z týchto spôsobov je zakúpenie poistenia klientom pri žiadosti o niektorú z bankových služieb. Preto bude pre vás užitočné dozvedieť sa, ako legálne zrušiť poistenie po tom, čo ste už úver dostali, ako vrátiť poistenie, ktoré vám bolo uvalené, a tiež ako vrátiť poistenie v prípade predčasného splatenia úveru.

Čo je poistenie úveru

Poďme najprv pochopiť význam takéhoto pojmu ako poistenie.

Poistenie úveru je poistný produkt, ktorý znižuje riziká banky v prípade nepriaznivých situácií v živote dlžníka a zároveň poisťuje život klienta.

Poisťovňa tak v prípade straty zamestnania dlžníka alebo inej nepriaznivej situácie prevezme celé bremeno zodpovednosti na banku.

Percento poistenia závisí od požičanej sumy. Berieme viac - poistenie bude stáť viac. Nikto nebude pracovať so stratou – preto sa nečudujte nákladom na poistenie pri veľkom úvere.

Na čo si môžete úver poistiť?

• ak ste dostali zdravotné postihnutie
• vážna choroba
• strata zamestnania
• zhoršujúca sa finančná situácia
• smrťou dlžníka

Ak sa chystáte vziať (vrátane), potom si poistíte iba svoj život a zodpovednosť. A v prípade alebo akejkoľvek inej pôžičky, kde sa vyžaduje zabezpečenie, budete musieť poistiť svoj život a založený majetok pred poškodením.

Pozor! Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie poistenie spotrebiteľského úveru nie je povinná a robí sa na žiadosť dlžníka. V rovnakom čase poistenie zábezpeky je povinné ak ide o hypotéku alebo akýkoľvek iný úver, ktorý si vyžaduje zabezpečenie na jeho získanie. Ale v tomto prípade už nie ste povinný poistiť zodpovednosť.

Prečo potrebujete poistiť úver

Je v záujme každej stabilne sa rozvíjajúcej banky minimalizovať percento nesplácaných úverov. Pokiaľ ide o Rusko, situácia tu nie je jednoduchá, a preto bankám nezostáva nič iné, ako „uvaliť“ poistenie na všetkých zákazníkov. Poisťovníctvo je veľmi výnosný biznis, preto si mnohé banky zakladajú vlastné poisťovne a potom ich zaraďujú do svojho holdingu. Ukazuje sa teda, že zarába na aj na službe pochybnej užitočnosti nazývanej „poistenie“.

Je poistenie úveru výhodné pre dlžníka?

Ak sa pozriete z pohľadu bežného človeka, potom je to, samozrejme, nerentabilné. Okrem výšky poistenia sa totiž zvyšuje aj výška úveru. A kto chce len platiť úroky za „vzduch“? No, ak je vaša činnosť spojená s rizikami a je vysoká pravdepodobnosť prepustenia alebo práceneschopnosti, potom z poistenia získate určitú výhodu.

Užitočná informácia! Konzultanti v banke sa často hádajú nepopierateľné výhody poistenia ako napríklad:

Ak stratíte prácu, váš dlh bude krytý poistením alebo ak sa stanete invalidom. Navyše, ak zomriete, dlh sa uzavrie a nebude sa dediť. Teraz sa pozrime na tieto vyhlásenia podrobne. Pôžičky si berú najmä ľudia od 18 do 45 rokov. Ako dlho vydržíte bez práce? Myslím, že nie. Rýchlo nájdite nový. Snívali by ste o tom, že sa stanete invalidom uprostred svojej vitality? Tiež nie. No ak zomriete a dedičia nebudú dediť, tak na nich ani úver neprejde. Takéto sú „výhody“ poistenia.

Náklady a podmienky poistenia

Myslíme si, že vás bude zaujímať aj odpoveď na sprievodnú otázku: "Koľko bude poistenie stáť a ako dlho platí?"

Doba trvania poistenia je presne taká, ako je uvedené v úverovej zmluve. Ak ste si zobrali úver na 3 roky, tak poistenie bude platné 3 roky.

Sberbank má vlastnú dcéru, ktorá sa zaoberá poistením - "Sberbank Insurance"

Náklady na poistenie:

• havarijné poistenie od 0,30 do 1 % z hodnoty úveru ročne + veľa platených prirážok k základnej sadzbe
• životné poistenie od 0,30 do 4 % z hodnoty úveru ročne + platené príplatky k základnej sadzbe
• poistenie rakoviny od 0,10 do 1,7 % + platené doplatky
• poistenie kolaterálu od 0,70 % ročne z výšky úveru + platené príplatky k základnej sadzbe

Výška úveru závisí od dvoch kritérií: úrokovej sadzby za poistenie a výšky úveru. Ako sme už diskutovali vyššie, čím vyššia je výška úveru, tým väčšia je celková výška poistenia úveru.

Vlastnosti poistenia v Sberbank

• poistenie pri žiadosti o spotrebiteľský úver nie je povinné
• paradox medzi zákonom Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a životom: v prípade odmietnutia poistenia má Sberbank právo odmietnuť vám poskytnúť úver
• v prípade hypotéky ste povinný poistiť nehnuteľnosť, ktorá slúži ako zabezpečenie úveru, proti škode (takto vyplýva zo zákona)
• Máte právo vrátiť poistenie úveru Sberbank v predstihu, bez čakania na koniec jeho platnosti, ale iba ak neuplynulo viac ako 30 dní. V takom prípade vám bude vrátených 50 % nákladov na poistenie alebo vám prepočítajú vrátenie zostatku úveru podľa dňa
• vrátenie poistenia z úveru v Sberbank sa vykonáva v súlade s ustanoveniami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie
• Máte plné zákonné právo odmietnuť poistenie úveru aj po prijatí úveru do 1 mesiaca odo dňa podpisu úverovej zmluvy a vykonať „vrátenie služby“ bez zmeny podmienok úveru.

Sberbank ukladá poistenie pri žiadosti o úver, čo robiť

Čo však v prípade, ak si Sberbank pri žiadosti o úver uloží poistenie? je to legálne?

Je to nezákonné! V tomto prípade sa musíte riadiť článkom 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, v ktorom sa uvádza, že banky nemajú právo ukladať dlžníkovi životné a zdravotné poistenie, nemajú právo pokutovať dlžníkov v prípade, že odmietnutia a podniknúť iné neoprávnené kroky voči dlžníkovi. V opačnom prípade môže byť banka zažalovaná a budú voči nej uvalené sankcie.

Zákon obsahuje aj informáciu, že dlžník má právo na vrátenie plnej ceny poistenia ak od okamihu poskytnutia úveru neuplynulo viac ako 30 dní , a ak od momentu registrácie uplynulo viac ako 30 dní , ale poistka ešte neskončila vrátilo sa len 50 %. z nákladov na poistenie.

Ak však hovoríme o zabezpečených úveroch (hypotéka), zákon zaväzuje dlžníka poistiť založenú nehnuteľnosť (Občiansky zákonník Ruskej federácie č. 102, článok 31) a poistenie nebude možné odmietnuť.

Poradte! Ak vám teda banka odmietne poskytnúť úver z dôvodu, že ste odmietli poistenie, môžete banku žalovať, ale toto je možnosť, ak máte peniaze a čas. A ak chcete dosiahnuť svoj cieľ a získať vytúžený úver, potom pokojne súhlaste s poistením a do 30 dní po uzavretí zmluvy odmietnite poistenie spísaním žiadosti na pobočke banky a vráťte plnú cenu poistenia seba späť.

Ako získať späť peniaze za poistenie

Vrátia peniaze za poistenie na úver v Sberbank?

Odpoveď: vrátia sa, ak od poskytnutia pôžičky neuplynulo viac ako 30 dní, ak uplynulo viac ako 30 dní, ale platnosť politiky neuplynula, potom môžete vrátiť iba 50% nákladov a môžete tiež vrátiť peniaze na poistenie v prípade úplného alebo čiastočného (čo nemá vplyv na ustanovenia o náhrade poistného).

A teraz o tom, ako vrátiť poistenie pôžičky Sberbank.

Pozor! Existuje názor, že vrátiť poistenie je možné len v prípade predčasného splatenia úveru. To nie je pravda! Poistenie je možné vrátiť počas celej doby trvania úveru a poistenia. Jediné, čo zostáva neznáme, je, koľko sa vráti.

Ako vrátiť poistenie:

• Vezmeme dva hárky papiera a vypíšeme žiadosť v dvoch kópiách adresovanú poisťovni, v ktorej je poistenie vystavené. V našom prípade ide o Sberbank Insurance LLC.
• Zhromažďujeme všetky potrebné dokumenty (zoznam požadovaných dokumentov je uvedený nižšie)
• Žiadosť podávame osobne v kancelárii poisťovne, v našom prípade ideme na
• Zamestnanec prijme vašu žiadosť a označí prijatie žiadosti
• Čakáme na pohyb v našej otázke. Zvyčajne je to pár dní.

Ak odmietnu prijať žiadosť s odvolaním sa na všetky druhy nezmyslov, potom sa smelo začneme sťažovať na rôzne úrady. Začíname vedúcim pobočky Sberbank a končíme prokuratúrou, Rospotrebnadzorom a Centrálnou bankou Ruskej federácie.

Zrušenie poistenia po prijatí úveru

Máte plné a zákonné právo vyjadriť svoje odmietnutie poistenia po prijatí úveru od Sberbank, a ak sa všetko urobí v súlade so zákonom, nikto vám nebude môcť „zobrať“ poskytnutý úver a dokonca ani nikto v banke sa na teba nebude pozerať úkosom.

Ide len o vrátenie produktu, ktorý nesedí, rovnako ako pri oblečení.

Vrátenie poistenia v prípade predčasného splatenia úveru

Vrátenie poistky v prípade predčasného splatenia úveru je oveľa jednoduchšie ako akékoľvek iné prípady. Všetko je logické - pôžička skončila, plnili ste si záväzky voči banke a poistenie nebolo užitočné, napriek tomu, že je stále platné. Prečo nevrátiť peniaze za službu, ktorá nie je úplne využitá?

Ako vrátiť peniaze v tomto prípade:

• Pozorne sme si prečítali zmluvu o pôžičke, v tejto fáze je najlepšie zapojiť právnika (faktom je, že niekedy je zmluva vypracovaná tak, že obchádza článok 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a potom nebude možné vrátiť poistenie aj súdnou cestou)
• Ak je zmluva obyčajná bez trikov, zistíme spoločnosť - poisťovateľa
• Spisujeme žiadosti adresované poisťovni o vrátenie poistky (vzor žiadosti vyššie)
• Priložiť dokumenty (zoznam nižšie)
• Osobne ho podávame do kancelárie poisťovne, alebo ak bývate v odľahlej oblasti, tak prihlášku posielame ruskou poštou s potvrdením o prijatí
• Pri podávaní prihlášky osobne dbáme na to, aby zamestnanec poisťovne označil prijatie
• Ak zamestnanec odmietne prijať žiadosť, napíšeme sťažnosť adresovanú riaditeľovi s odkazom na zákon 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
• Ak to odmietol aj riaditeľ spoločnosti, potom napíšeme sťažnosť na poisťovňu všetkým orgánom (Rospotrebnadzor, prokuratúra, Centrálna banka Ruskej federácie)

Dokumenty o vrátení poistenia

Ak chcete vrátiť prostriedky na poistenie po splatení úveru v Sberbank, musíte poisťovni predložiť žiadosť o vrátenie peňazí a súvisiace dokumenty.

Dokumenty o vrátení poistenia (ako v prípade bežného zrušenia poistenia do 30 dní, tak aj v prípade vrátenia poistenia pri predčasnom splatení úveru):

• žiadosť o vrátenie poistenia úveru Sberbank akoukoľvek formou adresovanú poisťovni
• kópiu pasu
• zmluva o pôžičke (kópia)
• potvrdenie o absencii dlhu vo forme banky

Koľko je možné vrátiť

Zhrnutie všetkého, čo je uvedené v tomto článku a záverov z legislatívneho rámca, ako v prípade bežného vrátenia poistky (no, produkt sa vám nepáčil), tak aj v prípade vrátenia poistky pri predčasnom splatení pôžičku v Sberbank, mali by ste:

• ak napíšete žiadosť o vrátenie peňazí do 30 dní odo dňa uzavretia zmluvy o pôžičke, vrátia sa vám celé náklady na poistenie
• ak je žiadosť podaná v intervale od 1 mesiaca do 3 mesiacov, potom by ste mali očakávať vrátenie 50% nákladov na poistenie
• ak je žiadosť podaná oveľa neskôr ako 3 mesiace odo dňa uzavretia zmluvy, potom výpočet nákladov na vrátenie poistenia prebehne v pomere dní, počas ktorých ste služby poistenia čerpali
• v každom prípade prídete o 13% daň z príjmu z nákladov na poistenie

Žiadosť o vrátenie poistného

Kde podať žiadosť?

Poisťovňa, v ktorej ste poistenie uzavreli. V prípade Sberbank môžete požiadať v ktorejkoľvek pobočke Sberbank.

Koľko kópií žiadosti napísať?

Iba dve kópie: banka jednu akceptuje na zváženie a na druhú pracovník Sberbank označí, že banka žiadosť o zváženie prijala (táto kópia vám zostáva).

Skúsenosti s vymáhaním pôžičky

Príbeh o návrate poistenia zo života dlžníka:

Zaujíma vás postup a možnosť vrátenia poistenia po vyplatení úveru? Podrobne zvážime situácie, v ktorých je možné vrátenie peňazí, povieme vám o niektorých funkciách získania náhrady pri požičiavaní v Sberbank Ruska, VTB 24 Bank atď.

Dobrovoľné poistenie pri čerpaní úveru

Takmer všetky bankové organizácie, ktoré implementujú rôzne úverové programy pre svojich klientov, im ponúkajú poistenie kolaterálu (ak existuje) av niektorých prípadoch aj života dlžníka a zdroja jeho príjmu. Deje sa tak s cieľom zabezpečiť finančné prostriedky vydané klientovi, najčastejšie sa to stáva pri žiadosti o veľký úver vo výške 70 - 100 000 rubľov a viac.

Upozorňujeme, že ak hovoríme o spotrebiteľskom úvere, máte právo sa sami rozhodnúť, či potrebujete poistenie alebo nie, je to uvedené v Občianskom zákonníku Ruskej federácie v príslušnom zákone. Ak však hovoríme o hypotéke alebo úvere na auto, tak poistenie zábezpeky je povinné.

Žiadateľ musí poznať svoje práva a musí sa nimi riadiť:

• Politika je dobrovoľná. V prípade odmietnutia poistenia nemôžu odmietnuť poskytnutie úveru. Dôvody odmietnutia však banky zverejňujú len zriedka, preto nebude možné zistiť, či bolo rozhodnutie ovplyvnené odmietnutím poistnej služby.
• Poistenie pomôže splatiť dlh v prípade nepredvídaných ťažkých životných situácií.
• Klient môže poistenie odmietnuť po podpise zmluvy a prijatí úveru. Sú na to dva týždne. Ak poistná zmluva už nadobudla platnosť, bude dlžníkovi vrátená celá suma mínus platba za čas, ktorý uplynul od začiatku akcie.

V prípade, že vám bude pri plnení zmluvy ponúknutá poistná služba, musíte si pozorne prečítať všetky ustanovenia zmluvy týkajúce sa tejto ponuky. Malo by tam byť napísané - či máte nárok na vrátenie časti platby za poistenie, ak ste úver splatili predčasne.

Právo zrušiť uložené poistenie

Inštrukcia Ruskej banky z 20. novembra 2015 N 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup vykonávania určitých druhov dobrovoľného poistenia“ zaväzuje absolútne všetkých poisťovateľov pôsobiacich na území Ruskej federácie. zabezpečiť vo svojich zmluvách možnosť vrátenia finančných prostriedkov poistenému v prípade, ak odmietne služby UK od momentu podpisu zmluvy.

Poisťovateľ je povinný vrátiť peniaze do 10 dní odo dňa doručenia písomného odmietnutia od klienta, pričom má právo na čiastočné vrátenie peňazí, ak odmietnutie nebolo napísané ihneď, ale po 2-3 dňoch ( v tom čase ste boli poistení). Táto smernica nadobudla účinnosť 1. júna 2016.

Dňa 21. septembra 2017 bol vydaný nový pokyn Centrálnej banky Ruskej federácie č. 4500-U, podľa ktorého je lehota na ochladenie, počas ktorej má dlžník právo odmietnuť zbytočné alebo uložené poistenie, už 14 kalendárnych dní. Účinnosť nadobudol 1. januára 2018.

Vlastnosti poistenia v bankách

Zoznam poistných udalostí spravidla obsahuje:

• invalidita v dôsledku nehody
• odchod dlžníka zo života.

V niektorých bankách môžete navyše nájsť ďalšie položky:

• zhoršenie zdravotného stavu
• podvodom
• nehoda
• stratu majetku alebo zdrojov príjmu
• poistenie tovaru a majetku

Každá firma si vypracuje vlastnú zmluvu, nie je možné poznať jej podmienky vopred. Home Credit Bank, Sovcombank a ďalšie organizácie majú svoje vlastné charakteristiky. Niektoré banky idú na triky.

Napríklad vo VTB banke je v zmluve zakotvená nemožnosť vrátenia zostatku poistného, ​​ak klient svoje záväzky predčasne splatil z vlastnej iniciatívy. V Sberbank of Russia môžete získať refundáciu iba vtedy, ak splatíte úver pred termínom na základe dodatočnej dohody s bankou vo forme nového splátkového kalendára.

Politika sa vydáva na obdobie splácania úveru, zahŕňa platbu dodatočných splátok, ktoré sa platia naraz alebo mesačne spolu so splátkami úveru.

Ako vrátiť poistenie po splatení úveru: pokyny krok za krokom

1. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je dôkladne si preštudovať zmluvu a zistiť, či môžete poistku vrátiť. Ak niečomu nerozumiete, určite položte všetky svoje otázky bankovému špecialistovi. Ak zmluva neobsahuje doložku o vrátení poistenia v prípade predčasného splatenia, potom poisťovateľ odmietne na základe čl. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
2. Ak sa v papieri píše o možnosti vrátenia peňazí, blahoželáme vám – v prípade predčasného splatenia dostanete časť peňazí za obdobie, keď ste službu poistenia nevyužívali. Ak je tam napísané, že taká možnosť nie je - žiaľ, nedá sa nič robiť, lebo. zmluva je podpísaná a validovaná.
3. Následne kontaktujete pobočku svojej banky a napíšete žiadosť o predčasné splatenie. Zároveň dostanete údaje o svojom účte.
4. Potom musíte kontaktovať pobočku poisťovne, s ktorou ste uzavreli zmluvu, a napísať vyhlásenie, že chcete vrátiť prostriedky zaplatené za poistenie. V žiadosti je potrebné uviesť údaje o pase, vaše kontakty, názov banky, číslo zmluvy a údaje o vašom účte, kam potrebujete vrátiť peniaze. Žiadosť vyhotovujeme a certifikujeme v dvoch kópiách! Pripojte vyhlásenie o žiadnom dlhu.

Budete potrebovať dokumenty:

• cestovný pas občana danej krajiny
• zmluva o pôžičke
• poistenie
• dokumenty potvrdzujúce neexistenciu dlhu voči banke
• šeky potvrdzujúce úplné zaplatenie poistného.

Dôležité!

Hlavnou chybou mnohých dlžníkov je kontaktovanie banky a nie poisťovateľa. Má to opodstatnenie len vtedy, ak je poistenie jednou zo služieb finančnej inštitúcie. V opačnom prípade kontaktujte svoju poisťovňu.

Potom už len treba počkať na odpoveď poisťovne. Ak vám bude zamietnuté vrátenie poistenia po predčasnom splatení úveru, vždy sa môžete obrátiť na súd, aby ste tento problém vyriešili a obhájili svoje práva.

Keď pôjdete na súd, nezabudnite, že všetky náklady spojené s procesom budú hradené z vašich peňazí. Porovnajte si preto budúce náklady s možnou výškou kompenzácie.

Suma, ktorá sa má vrátiť

Poisťovne sa často snažia zaplatiť menej, ako je dlžná suma, vrátane svojich nákladov v kalkulácii. Neexistuje však žiadna špecifická metodika schválená vládnymi agentúrami, ktorá by umožňovala vypočítať sumu.

Pri predčasnom splatení platí pravidlo, že sa zadržiava len tá časť sumy, ktorá bola zaplatená počas trvania zmluvy. Dlžníci majú právo požiadať, aby im bol poskytnutý odhad nákladov na dobu trvania úveru.

Zároveň musíte pochopiť, že hotovosť vám nikto nedá. Finančné prostriedky budú vrátené na úverový účet a budú pripísané ako čiastočné predčasné splatenie. V prípade, že v čase kontaktovania Spojeného kráľovstva ste už dlh uzavreli, uvediete údaje o ktoromkoľvek z vašich bežných účtov a peniaze sa naň pripíšu.

Dôvody odmietnutia

Poisťovateľ môže odmietnuť vyplatenie z veľmi objektívnych dôvodov:

• Zmeškaná lehota na podanie prihlášky (1 mesiac odo dňa poistnej udalosti). Ak nemôžete podať žiadosť, obráťte sa na poisťovacieho úradníka a upozornite ho.
• V aplikácii chýbajú údaje: dátum zmluvy a jej číslo, údaje o poistenej osobe, dátum vzniku a podrobnosti o poistnej udalosti.
• K žiadosti neboli priložené doklady potvrdzujúce skutočnosť úrazu (lekárske potvrdenie, výpis z karty pacienta a pod.).

Od čitateľov tiež často dostávame otázky súvisiace so spoluprácou s VTB Bankou. Faktom je, že ich zmluvy sú vypracované veľmi prefíkane a je napísané, že nejde o osobné poistenie, ale o komplexné.