Prečo je pre banku výhodné vydávať kreditné karty zákazníkom? Ako výhodne využiť obdobie odkladu. Úskalia kreditných kariet Sberbank s lehotou odkladu

24.06.2014 / 593

Jednou z najpopulárnejších bankových služieb je kreditná karta. Aké sú jeho vlastnosti a výhody? Ako môžete využiť túto kartu, aké sú jej vlastnosti a výhody?

Bankové pôžičky sa dnes pre mnohých stali samozrejmosťou. To nie je prekvapujúce: úvery poskytujú takmer všetky bankové organizácie, od najmenších bánk až po obrovské bankové štruktúry so stovkami a tisíckami pobočiek. Klienti finančných spoločností vďaka tomu čoraz viac dôverujú bankám a častejšie využívajú ich služby. Jednou z najpopulárnejších bankových služieb je kreditná karta. Aké sú jeho vlastnosti a výhody? Ako môžete využiť túto kartu, aké sú jej vlastnosti a výhody?

Finančná sloboda

Na jednej strane vás kreditná karta zaväzuje platiť účty. Na druhej strane táto karta otvára mnoho príležitostí, ktoré bez kreditnej karty nie sú dostupné. Vďaka prítomnosti kreditnej karty si teda môžete ľahko kúpiť potrebnú vec, aj keď ste už svoju výplatu minuli. Navyše nie je potrebné používať kreditnú kartu. Jeho dôležitou výhodou je, že kým ním neplatíte, nemusíte niekomu niečo platiť. Keď ho však začnete používať, musíte na účet pravidelne vkladať peniaze. Potom sa karta stane vaším „priateľom“, ktorý dokáže pomôcť v ťažkých chvíľach.

Ako získam kreditnú kartu?

V prvom rade je potrebná vaša žiadosť o kreditnú kartu. Môžete ho nechať na pobočke banky alebo ho jednoducho umiestniť online. Zároveň existujú banky, ktoré vám môžu vydať kreditnú kartu do jedného alebo dvoch dní. A iné bankové štruktúry vám ho môžu dokonca doručiť domov alebo do práce!

Pravidlá kreditnej karty

1. Plaťte svoje účty včas

Ak chcete ušetriť na platení úrokov, pár dní pred časom, kedy banka stiahne úroky, si dajte na účet maximálnu možnú výšku úveru. Získate tak možnosť ušetriť peniaze a neplatiť peniaze navyše za používanie karty.

2. Neustále používajte kartu

Čím častejšie nakupujete bankovým prevodom, tým viac bonusov získate od banky a obchodnej siete. Mnoho bankových organizácií teda poskytuje svojim zákazníkom zľavy a kumulatívne bonusy za používanie kreditnej karty. V priemere sa výška bonusu pohybuje od 1 do 10-15%.

Nebojte sa využiť bankové služby. Má rovnaký záujem s vami spolupracovať, ako aj vy mu pomáhať. Buďte presným zákazníkom a snažte sa vyhnúť oneskoreniam. Ak sa stalo niečo neočakávané, okamžite kontaktujte banku a vysvetlite situáciu.

Kreditné karty má dnes takmer každý. Oveľa pohodlnejšie je s nimi realizovať rôzne finančné transakcie, nezaberú veľa miesta v peňaženke a už nie je potrebné nosiť so sebou hotovosť.

Pozrime sa bližšie na trik kreditných kariet.

Proces získania kreditnej karty v banke sa prakticky nelíši od žiadosti o spotrebný úver, len je potrebných oveľa menej dokladov.

Banky stanovujú pre klientov vekové limity, takže kartu môže získať len dospelá osoba a to do 75 rokov veku klienta.

Nevýhody kreditných kariet

Kreditné karty majú svoje pre a proti, pričom starší ľudia tento platobný nástroj neobľubujú práve pre množstvo nedostatkov. To sú také vážne?

Podvodníci sú v poslednej dobe oveľa sofistikovanejší, takže hackovanie kreditných kariet nie je nezvyčajné.

To je jeden z najdôležitejších dôvodov, prečo ľudia tomuto spôsobu ukladania hotovosti veľmi neveria. Ale vo väčšine prípadov sa majiteľ kreditnej karty stáva vinníkom toho, že sa jeho karta dostane do rúk votrelcov.

Najväčší nezmysel je napísať si PIN kód priamo na kartu alebo si s ňou vložiť papierik do peňaženky. Ak stratíte peňaženku, s peniazmi sa môžete okamžite rozlúčiť.

Ďalšou nevýhodou, ktorá z toho vyplýva, možno nazvať dlhý proces obnovy plastov. V prípade zablokovania si teda budete musieť počkať minimálne 2 týždne, kým sa vyrobí nová karta.

Peniaze tečú veľmi rýchlo

Hlavnou nevýhodou kreditných kariet je podľa psychológov práve psychologický aspekt.

• Po prvé, veľa ľudí súhlasí s ich registráciou po tom, čo si vypočujú lákavé ponuky bánk o bezúročnom využívaní úverových prostriedkov a bez nutnosti platiť za plastové služby.
• Po druhé, je oveľa ťažšie sledovať svoje výdavky s plastovou kreditnou kartou vo vrecku. Vždy môžete použiť požičané prostriedky banky, v dôsledku čoho sa klient sám dostane do dlhovej diery, a to aj bez toho, aby skutočne pochopil, odkiaľ dlh pochádza.

Vo všeobecnosti sú to všetky úskalia kreditných kariet, ktorým bude musieť dlžník čeliť, ak je pri používaní tohto platobného nástroja márnivý.

A nakoniec, najvážnejšou nevýhodou plastu je vysoká úroková sadzba za použitie úverových prostriedkov. Zvyčajne je percento vyššie ako pri bežnom spotrebnom úvere, takže k uzavretiu zmluvy o získaní plastu musíte zaujať zodpovedný prístup a starostlivo si vybrať úverový program pre seba.

Užitočný materiál:

Karty majú tiež výhody: ide o obdobie odkladu, ktorého kompetentné použitie vám umožní neplatiť úroky za použitie vypožičaných prostriedkov, možnosť získať bonusy a otázka bezpečnosti je tiež veľmi akútna, takže všetky operácie dnes sa uskutočňujú s potrebou zadania PIN kódu, ako aj klientovi na mobil prichádzajú SMS notifikácie.

Pozrime sa podrobnejšie na výhody kreditných kariet.

Získajte to rýchlo. Existujú personalizované kreditné karty, plastové ako Platinum a Gold, samozrejme, na ich získanie bude musieť mať používateľ dobrý úverový rating, využiť lojalitu banky a preukázať svoju solventnosť príslušným balíkom dokumentov.

Ale ak hovoríme o jednoduchej kreditnej karte, môžete ju získať za pár hodín.

Jedna z kariet je jednoducho viazaná na konkrétnu úverovú zmluvu, ktorú klient podpíše a voilá - už je vlastníkom plastu.

V niektorých prípadoch môže byť od klienta vyžadovaný vodičský preukaz, potvrdenie o príjme alebo zamestnaní, ale vo všeobecnosti môžete kartu získať v deň kontaktu bez toho, aby ste museli zbierať balík papierov.

Môžete využívať všetky výhody revolvingového úverového rámca a doby odkladu. Zakaždým, v prípade súrnej potreby, nemusíte utekať do banky s kopou papierov a vypĺňať žiadosť o úver. Klient, ktorý dostal kreditnú kartu, ju môže použiť neobmedzene veľa krát do konca jej platnosti a nie je povinný oznamovať banke účel použitia peňazí.

Len čo je dlh na karte splatený, užívateľ môže v určitom momente opäť použiť požičané peniaze a dlh opäť splatiť. Ak je v procese používania vypožičaných prostriedkov splnených niekoľko podmienok, nie je potrebné platiť úroky.

Pripisovanie bonusov a bezúročné obdobie

Bezhotovostné platby v rámci doby odkladu sa uskutočňujú bez akéhokoľvek úroku. Obdobie odkladu je zvyčajne 30 až 90 dní v závislosti od rôznych bánk.

Jeho použitie sa môže vykonávať s určitými obmedzeniami, takže všetky nuansy bude potrebné dodatočne skontrolovať vo vydávajúcej banke.

Môžete získať bonusy, zľavy a využiť cashback program. Nie každá karta umožňuje jej majiteľovi získať určitú časť peňazí (percento z nákupu), ale iba tie, na ktorých je táto služba uvedená.

Podmienky jeho poskytnutia sa môžu v jednotlivých bankách líšiť, v priemere však klient dostane späť na bonusový účet 1 až 5 % z výšky nákupu. Umožní vám to vrátiť nejaké peniaze napríklad za ročný servis karty.

Bonusy sa udeľujú aj pri nákupoch v partnerských maloobchodných predajniach banky (kaviarne, reštaurácie, lekárne atď.). Zoznam týchto prevádzok nájdete priamo na stránke banky. Za každý nákup sa do zostatku na karte pripíše určitý počet bodov, ktoré je možné po dosiahnutí určitej sumy vymeniť za zľavu. Viac nákupov - viac bonusov.

Moderné metódy vedenia účtov

Široká sieť bankomatov, možnosti mobilného bankovníctva a online vedenie účtu.

Každá sebavedomá banka už umiestnila v každom meste množstvo bankomatov svojej siete, v ktorých môžu používatelia ľahko a rýchlo vyberať hotovosť, pričom platia minimálnu alebo žiadnu províziu.

Pokročilejší používatelia môžu úspešne vykonávať operácie prevodu peňazí, kontrolovať zostatky atď. pomocou mobilného bankovníctva alebo prostredníctvom svojho osobného účtu na webovej stránke banky.

Bezpečnosť plastových kariet sa teda niekoľkonásobne zvyšuje, pretože vždy môžete sledovať stav svojho účtu a okamžite vidieť podozrivú aktivitu.

Konečne

Kreditné karty majú veľa výhod, no existujú aj nevýhody. Ak používate plast správne, môžete výrazne zvýšiť bezpečnosť všetkých operácií, vďaka čomu bude pre vás ziskový, takže nevýhody budú jednoducho neviditeľné.

Výhody a nevýhody kreditných kariet. Výhody a nevýhody.

Viac o mape

• 100 dní bez úroku z pôžičky;
• Obmedzte pôžičku do 500 000 rubľov;
• Úroková sadzba od 14,99 %;
• Ročné servisné náklady od 1190 rubľov;
• Bezplatné doplnenie a výber hotovosti;
• bezplatné internetové bankovníctvo;
• Bezplatná mobilná banka.

Viac o mape

• 55 dní Bez úroku z úveru;
• Úroková sadzba od 12%;
• Splátka pri 0 % až 12 mesiacov;
• Ročné servisné náklady od 590 rubľov;
• Minimálna platba do 8%;
• Bezplatné doplnenie karty;
• Bonusové body za výdavky na karte;
• bezplatné internetové bankovníctvo;
• Bezplatná mobilná banka.

Karta od Vostochny Bank

Vydajte kartu

Viac o mape

• 56 dní Bez úroku z úveru;
• Limitný úver do 300 000 RUB;
• Úroková sadzba od 11,5 %;
• Ročné náklady na službu sú bezplatné;
• vydanie pasu za 5 minút;
• bezplatné internetové bankovníctvo;
• Bezplatná mobilná banka.

Karta od Raiffeisenbank

Vydajte kartu

High-tech banka nového formátu Tinkoff pôsobí v Rusku už 10 rokov. Okrem nepopierateľného komfortu a rýchlosti obsluhy má tento model činnosti aj ďalšie pozitíva - výhodné sadzby za využívanie bankových služieb. Využite podmienky kreditnej karty Tinkoff Platinum 2018, recenzie, ktoré toto tvrdenie potvrdzujú. Pozrime sa, aké výhody má kreditná karta pre jej majiteľa a či sa jej oplatí otvárať.

Tnkoff je najväčšia online banka v Rusku. Nemá bankomaty a pobočky ako klasické finančné inštitúcie. To nie je ani dobré, ani zlé, je to len iný obchodný model. A tento model zlepšuje podmienky služby pre svojich zákazníkov. Vo výdavkovej položke nie sú mzdy pre zamestnancov pobočky, platba za zberové služby a podobný odpad. Všetky transakcie sa uskutočňujú online alebo prostredníctvom partnerov. Vďaka tomu môže Tinkoff v roku 2018 ponúknuť výhodné podmienky na používanie kreditných kariet a ďalších služieb.

Banka ponúka svojim klientom rôzne typy kreditných kariet „na všetky príležitosti“. Spomedzi všetkých kreditných kariet vyniká Tinkoff Platinum. Bankový produkt vám umožňuje rýchlo získať pôžičku, keď ju potrebujete, bez papierovania. V obchodoch môžete platiť kartou alebo vyberať hotovosť bez platenia akejkoľvek provízie. Vrátením dňa počas doby odkladu nezaplatíte ani cent navyše, len to, čo ste si vzali.

Hlavné podmienky Tinkoff Platinum v roku 2018:

Ako výhodne využiť obdobie odkladu

Platinová kreditná karta má lehotu odkladu 55 dní, počas ktorej môžete Tinkoff splatiť celý dlh a neplatiť úroky. Toto obdobie je rozdelené na 2 samostatné - 30 dní na čas výdavkov na karte a 25 dní navyše na splácanie dlhu. Ale prvá časť obdobia závisí od dátumu prepustenia... Dátum vydania je deň prvej aktivácie vašej karty. V súlade s tým, ak ste začali používať úverový limit neskôr ako v dátume výpisu, potom sa dni míňania peňazí znížia z 30 na rozdiel medzi týmito dátumami. Ťažké podmienky? Len sa to zdá! Skúsme to vysvetliť na príklade.

Povedzme, že ste 14. augusta 2018. To znamená, že výpisy budú doručené 14. dňa každého mesiaca a tento dátum bude začiatkom 30-dňového obdobia. Úverový limit karty Tinkoff Platinum však začali míňať až 22. augusta. To znamená, že do 14. septembra (dátum výpisu z ďalšieho mesiaca) máte 23 dní do konca výdavkového obdobia. Potom nasleduje 25-dňová lehota na vrátenie. Ak sa v tejto lehote stretnete s vrátením peňazí, nebudete musieť platiť žiadne úroky. Musíte tiež vedieť, že 14. septembra začína nový mesiac míňania. A ak si doplníte svoju Platinovú kreditnú kartu (alebo ste si istí, že dobijete včas), môžete peniaze z kreditného limitu minúť a neúročiť ich až do 7. novembra 2018.

Pre bezúročné používanie Platinovej kreditnej karty je jedna podmienka. Doba odkladu sa vzťahuje len na bezhotovostné platby kartou v obchodoch alebo pri nákupe online. Výber hotovosti z bankomatov a špeciálnych služieb, ako aj prevod z karty na kartu neumožňuje využiť 55-dňové bezúročné obdobie. Z týchto akcií si Tinkoff berie províziu a úrok podľa tarifného plánu. Pre lepšie pochopenie odporúčame pozrieť si video nižšie.

Nákupy, platby a bonusové programy

Pri každodennom používaní Tinkoff Platinum musíte poznať nasledujúce podmienky:

Tinkoff vyzýva zákazníkov, aby používali svoju platinovú kreditnú kartu vernostný program "Bravo"... Pri platbe kartou sa klientovi pripisujú body na špeciálny účet. 1 bod sa rovná jednému rubľu. Celkový zostatok je možné zobraziť v mobilnej aplikácii, online v Internet bankingu alebo kontaktovaním operátora. Tam si môžete tiež vymeniť bonusové body za peniaze, ktoré sú pripísané na kreditnú kartu Tinkoff Platinum. Týmto spôsobom môžete uzavrieť časť dlhu voči banke.

Jedinečná a jedinečná služba na ruskom trhu je Prevod zostatku... Na uzavretie dlhu tam môžete využiť podmienku prevodu peňazí z Platinovej kreditnej karty na účet inej banky. To znamená, že ide o službu na refinancovanie úverov s odloženou splátkou úroku na 4 mesiace. Tinkoff tak rozširuje svoju klientskú základňu. Služba je dostupná pre súčasných držiteľov Platinových kariet aj nových zákazníkov.

Bezúročné splátky až do 12 mesiacov

K ďalším výhodám svojej kreditnej karty Tinkoff pridal ešte jednu - bezúročný splátkový kalendár až na 12 mesiacov pri nákupe v predajniach partnerov banky. V súčasnosti zahŕňa sieť Platinum partnerov viac ako 1000 maloobchodných predajní(vrátane internetových obchodov) v celej Ruskej federácii. Kompletný zoznam nájdete na oficiálnej stránke alebo na osobnom účte internetovej banky.

Ako si objednať kreditnú kartu Tinkoff online a aké sú požiadavky

Požiadavky na dlžníka, ktorý si chce objednať kartu Tinkoff Platinum online, sú minimálne a miera zlyhania nie je vysoká. Kontrole vašej úverovej histórie sa však stále nedá vyhnúť. Napriek tomu vám odporúčame, aby ste sa oboznámili s minimálnym zoznamom podmienok.

Základné podmienky pre objednanie Platinovej kreditnej karty:

1. Vekové obmedzenia. Tinkoff spolupracuje iba s osobami, ktoré dosiahli vek 18 rokov a ktorých vek nepresahuje 70 rokov.
2. Platinovú kreditnú kartu si môžu objednať iba osoby, ktoré sú občanmi Ruskej federácie. Občania iných štátov alebo osoby bez štátnej príslušnosti nebudú môcť získať pôžičku na kartu.
3. Registrácia v podmienkach nie je uvedená, ale aby sa zvýšila šanca na úspešné objednanie kreditnej karty Tinkoff, je lepšie, ak to bolo a najlepšie vo veľkom meste.

Kreditnú kartu Tinkoff si môžete objednať cez internet na oficiálnej stránke. Bude to trvať 5-10 minút. Ak chcete získať Platinovú kartu, budete musieť banke poskytnúť o sebe nasledujúce informácie:

• Priezvisko, meno a priezvisko;
• Séria a číslo pasu, dátum a miesto vydania, miesto registrácie;
• Miesto skutočného pobytu (ak sa líši od miesta registrácie);
• Kontaktné údaje - telefónne číslo, e-mailová adresa;
• Prajeme si veľkosť úverového limitu.

Spracovanie údajov bude trvať niekoľko hodín, potom vás bude kontaktovať zástupca Tinkoff, aby vám dal odpoveď. Ak bude žiadosti o objednanie Tinkoff Platinum karty vyhovené, bude doručená na uvedenú adresu do 5-14 dní a odovzdaná osobne. V čase prevodu je podpísaná zmluva. Ostáva už len aktivovať si kreditnú kartu a využívať výhodné podmienky platinovej tarify.

Banky dnes naživo

Články označené týmto znakom vždy relevantné... Toto sledujeme

A komentáre k tomuto článku sú zodpovedané kvalifikovaný právnik ako aj samotný autorčlánky.

Počet držiteľov bankových kariet vo svete každým rokom neustále rastie. Ani Rusko nezostáva bokom - dnes majú deti aj starí ľudia karty na bezhotovostné platby, nedostávajú mzdy a dôchodky, nešetria úspory, aktívne sa využívajú na platenie za tovar a služby v obchodoch a na internete. A, samozrejme, každý chce minimalizovať náklady na obsluhu karty, a ak je to možné, získať s jej používaním aj príjem z bezhotovostných transakcií. V tomto článku budeme hovoriť o tom, ako môžete zostať v pluse, ak ste vlastníkom ruskej bankovej karty.

Predtým, ako si povieme o výhodách, ktoré môže držiteľovi kartovej operácie priniesť, si stručne popíšme hlavné typy a klasifikácie „plastu“ – bonusy, ktoré je možné priamo uplatniť, závisia od toho, ktorú kartu vlastníte.

Plast sa zvyčajne delí podľa niekoľkých kritérií:

• Vlastníkom prostriedkov na účte- kreditné, debetné, kontokorentné karty, predplatené;
• Platobným systémom- karty medzinárodných systémov a zriedkavejších domácich systémov (napríklad „Zlatá koruna“);
• Podľa úrovne prestíže a funkčnosti- elektronické, štandardné, prémiové karty segmentu (zlatá, platina atď.);
• Podľa oblasti použitia- medzinárodný, lokálny, vnútrobankový, virtuálny.

Nie všetci držitelia kariet môžu žiadať o ďalšie bonusy a výhody - banka spravidla ponúka najatraktívnejšie podmienky pre karty nie nižšie ako „štandard“ a najmä pre debetné karty. So špeciálnymi výsadami môžu počítať aj držitelia „lokálnych“ kariet miestnych platobných systémov.

Zaužívaný systém interakcie medzi klientom a bankou je nasledovný: finančná inštitúcia uľahčí zúčtovanie majiteľovi účtu vydaním plastovej karty a držiteľ plastovej karty zasa platí za poskytnuté služby formou rôznych provízií. V „plastovom“ biznise však teraz vládne najtvrdšia konkurencia a banky sú prakticky nútené ponúkať zákazníkom stále viac lojálnych a ziskových programov, aby si udržali spoluprácu. Ponúkanými „výhodami“ môžu byť zvýšenie príjmu pre držiteľa karty a zníženie nákladov na služby.

Minimalizácia nákladov je hlavnou črtou ziskovej karty

Pred štúdiom bonusových programov a dodatočných bankových poplatkov by ste si mali pozorne prečítať tarify na karte a porovnať ich s ponukami iných finančných inštitúcií. Takto môžete vyradiť tie najneatraktívnejšie ponuky, v ktorých ani bonusy a darčeky „neprekryjú“ nevýhodu samotnej tarify a veľkosti provízií.

Čomu musíte venovať osobitnú pozornosť:

• Kreditnou kartou- úroková sadzba, veľkosť doby odkladu, dostupnosť a výška provízie za výber hotovosti z bankomatu, náklady na obsluhu karty a doplnkové služby, pohodlné a bezplatné platby za úver;
• Debetnou kartou- provízie za obsluhu karty, za vydanie a opätovné vydanie, zaplatenie doplnkových služieb, náklady na prevody z karty bankovým prevodom.

Vďaka primeranej veľkosti alebo absencii provízií a dodatočných platieb je použitie plastovej karty najziskovejšie. Okrem toho však banky ponúkajú množstvo ďalších bonusov a služieb, ktoré pomôžu nielen znížiť náklady na služby, ale aj dosiahnuť zisk.

Je potrebné pripomenúť, že existujú dodatočné platby, ktoré je veľmi nebezpečné ignorovať alebo zrušiť. Hovoríme o službách, ktoré zvyšujú bezpečnosť karty - SMS informovanie, vydanie embosovanej karty namiesto nepomenovanej karty a pod. Zaplatením týchto provízií tak znižujete riziko odcudzenia prostriedkov z vášho účtu a zvyšujete šance na ich vrátenie v prípade negatívneho scenára.

Výhody, ktoré banky ponúkajú držiteľom plastových kariet

Takže, čo presne robia ruské banky, aby prilákali klientov na služby? Ak hovoríme o finančnom zisku, potom môžete definovať približný zoznam takýchto opatrení a programov:

• Obdobie odkladu pre kreditné karty, to znamená určitý počet dní, počas ktorých sa po vybratí prostriedkov neakumuluje úrok;
• Zníženie alebo zrušenie poplatkov za služby pri splnení určitých podmienok (zvyčajne hovoríme o výške zostatku na účte);
• Časové rozlíšenie úrokov z priemerného mesačného zostatku finančných prostriedkov;
• Bonusové míle - možnosť nákupu leteniek;
• Zľavy a bonusové programy od partnerov banky (kaviarne, reštaurácie, obchody, kozmetické salóny, fitness kluby atď.);
• Cashback je vrátenie časti prostriedkov vynaložených na bezhotovostné platby za tovary a služby.

Prečítajte si tiež:

Investičné životné poistenie: klady a zápory

Okrem toho je možné získať ďalšie výhody správnym výberom platobného systému, ako aj vydaním špeciálnych typov kariet namiesto štandardnej debetnej karty. Pozrime sa bližšie na každý z bonusových systémov.

Ochranná lehota ako zdroj výhod

Hoci sú sadzby na kreditných kartách výrazne vyššie ako na bežných spotrebiteľských úveroch, existuje jeden detail, vďaka ktorému sú krátkodobé pôžičky bezplatné. Hovoríme o ochrannej lehote – teda dobe, počas ktorej môže dlžník vrátiť prostriedky vybraté z karty bez toho, aby sa mu pripisovali úroky. Zvyčajne sa toto obdobie pohybuje od niekoľkých týždňov do 2 mesiacov, takže na odstránenie alebo zníženie dlhu na karte stačí.

Opísané príležitosti samy o sebe robia používanie karty s obdobím odkladu veľmi výnosným, ale podnikaví dlžníci vynašli iný úplne legálny spôsob, ako zarobiť peniaze pomocou kreditnej karty. Podstata schémy je nasledovná:

• Klient stiahne z karty maximálnu možnú sumu;
• Posiela peniaze na krátkodobý vklad s úrokom;
• Po mesiaci uzatvorí vklad a dostane úrok;
• Spláca dlh na kreditnej karte v plnej výške.

Dlžník teda získa zisk vo forme úroku z vkladu a nevzniká povinnosť platiť úroky. Schéma je zaujímavá a efektívna, ale je potrebné vziať do úvahy niekoľko bodov:

• Existuje provízia za výber hotovosti z bankomatu;
• Aká je skutočná lehota tolerančnej lehoty: banky ju počítajú inak, počítajú sa buď od dátumu výberu, alebo od prvého dňa v mesiaci;
• Úrok prijatý z vkladu bude veľmi malý, takže túto metódu nemožno nazvať zdrojom super zisku;
• Akí ste zodpovední - dokážete vziať do úvahy všetky nuansy a nemiešať platby.

Časové rozlíšenie úrokov zo zostatku finančných prostriedkov

Pred niekoľkými rokmi sa banky zdráhali ponúkať úroky zo zostatku peňazí na karte, ale teraz je táto príležitosť prakticky implementovaná v každej finančnej inštitúcii... Hovoríme o vlastných finančných prostriedkoch klienta, ktoré sú uložené na kartovom účte (v prípade debetných kariet aj kreditných kariet).

Ak si chcete vybrať kartu so záujmom, bude užitočné vedieť:

• Úroková sadzba sa môže pohybovať od 2-3% do 10-11. Najvyššie sadzby však ponúkajú nové a zatiaľ nie renomované banky, ako aj tie, ktoré majú zlú finančnú situáciu a snažia sa ju posilniť získavaním dodatočných prostriedkov od klientov;
• Úrok sa účtuje buď z priemerného mesačného zostatku, alebo denne z aktuálneho zostatku. V každom prípade by ste si mali uvedomiť, že ak peniaze na vašej karte nezdržujú a neustále ich vynulujete, pripisovanie úrokov vám neprinesie veľké výhody;
• Ak plánujete ponechať na karte značné množstvo peňazí, aby ste získali úrok. Netreba sa báť ich straty – DIA takéto prostriedky poisťuje spolu s vkladmi. Aj v prípade odobratia bankovej licencie vám peniaze vrátia. Zároveň sa však oplatí obávať sa o bezpečnosť karty a jej ochranu pred možným podvodom.

Znížené provízie alebo bezplatná služba

Ďalšou príjemnou a výhodnou ponukou mnohých bánk je zníženie alebo zrušenie provízie za obsluhu karty. Niektoré úverové inštitúcie v snahe prilákať nových klientov ponúkajú takéto zvýhodnené podmienky každému, iné ukladajú určité obmedzenia a vyžadujú si požiadavky.

Prečítajte si tiež:

Ako správne a výhodne používať kreditnú kartu

Zvyčajne hovoríme o jednom z nasledujúcich bodov:

• Klient musí udržiavať zostatok na účte v určitej výške (napríklad 30 000 rubľov). V období, keď sa mu to podarí, sa provízie neúčtujú.
• Karta je dôchodková alebo mzdová karta, to znamená, že prostriedky sú na ňu pripisované stabilne.
• Požiadavka na objem obratu na účte – to znamená, že na zrušenie provízií musí klient platiť kartou určitú sumu mesačne.

Ako vidíte, väčšina požiadaviek zahŕňa aktívne platby kartou v pomerne veľkých objemoch. Kombináciou tohto bonusu s prírastkom prostriedkov k zostatku bude vaša karta veľmi zisková a atraktívna.

Cashback: zaplatíte, banka vám vráti peniaze

Pre aktívnych držiteľov kariet existuje veľmi zaujímavý a výhodný systém nazývaný cashback. Jej podstata je nasledovná: kartou platíte v obchodoch, reštauráciách, kaderníctvach, čerpacích staniciach a pod. a banka vám z každej transakcie vypočíta určité percento a vráti vám ho na kartu... A to nehovoríme o bonusoch – ide o skutočné peniaze, ktoré sa dajú vybrať z bankomatu alebo minúť bezhotovostným spôsobom.

Percento cashbacku v rôznych bankách a za rôzne platené služby sa môže pohybovať od 0,3-0,5% do 20-30% z výšky každej transakcie. Banka vracia maximálne sumy za úhradu služieb a partnerským spoločnostiam. Vyzerá to veľmi atraktívne, ale cashback má svoje nevýhody:

• Ak bývate v malej osade, je vysoko pravdepodobné, že jednoducho nemáte miesta, kde by sa dalo platiť kartou;
• Mnohé banky nevracajú peniaze za všetky transakcie, ale za konkrétny zoznam - to znamená, že si založia zoznam partnerských spoločností alebo oblastí poskytovania služieb (napríklad cashback len pre zábavu, alebo za služby jednej inštitúcie, ako je to napr. s mnohými kreditnými kartami banky Tinkoff);
• Ak máte malú sumu bezhotovostnej platby a uprednostňujete výber hotovosti, cashback neprinesie želaný efekt - sumy refundácie budú minimálne.

Bonusové míle

Aktívni cestovatelia dlhodobo oceňujú službu bonusových míľ, ktoré sa pripisujú v určitej výške po bezhotovostných transakciách. Takto nazbierané míle je možné vymeniť za letenku alebo doplnkové služby prepravcu (napríklad zlepšenie kvality služieb na palube lietadla). Bonusy sú platné po určitú dobu (do konca roka alebo 20-36 mesiacov), po ktorej prepadnú.

Bonusové míle sú skvelou príležitosťou, ako ušetriť peniaze na dovolenke, pretože výrazne znížia náklady na váš let.... Aby ste ich získali v slušnej sume, stačí aktívne platiť kartou v obchodoch, na internete a sledovať nárast bonusového účtu, akcie dopravcu a ceny leteniek.

V záujme spravodlivosti treba priznať, že pre leví podiel držiteľov plastových kariet sa program „míľa“ ukazuje ako zbytočný - faktom je, že jednoducho nemôžu dosiahnuť požadovaný objem platieb, pri ktorých je počet bonusov míle by stačili na zaplatenie aspoň za služby. Navyše väčšina Rusov len zriedka lieta v lietadlách.

Zľavy v obchodoch

Ďalším obľúbeným vernostným programom bánk aj ich klientov sú zľavy v partnerských spoločnostiach finančnej inštitúcie, ktorá kartu vydala. Môžu to byť obchody (vrátane online obchodu) a podniky poskytujúce služby: kozmetické salóny, fitness centrá, doručovacie služby atď. Zľava sa v rôznych prípadoch pohybuje od 5 do 25-30% a je možné ju kombinovať s cashback programom, čo zvyšuje benefit z nákupov.

Jedným z najobľúbenejších kartových produktov tohto typu je plastová "Malina" od Tinkoff Bank. Ponúka zľavy vo viac ako 200 partnerských spoločnostiach. Treba si však uvedomiť, že po prvé ide o kreditnú kartu a po druhé, podmienky jej služby nie sú ani zďaleka priaznivé. Oveľa zaujímavejšia je v tomto smere debetná karta „Bank in Pocket“ od Russian Standard, ktorá ponúka zľavy u 3 tisíc partnerov, cashback a úroky zo zostatku.