लेटो बैंक से क्रेडिट कार्ड: पंजीकरण के लिए शर्तें और लेटो बैंक क्रेडिट कार्ड का उपयोग क्या शर्तें हैं
लेटो-बैंक के क्रेडिट कार्ड को लेटो-कार्ड कहा जाता है और इसकी मुख्य रूप से छोटी दैनिक खरीदारी के लिए आवश्यकता होती है। विवरण में बैंक...
अनुरोध सबमिट करते समय भी, संभावित उधारकर्ताओं को इस तथ्य का सामना करना पड़ता है कि एक बैंक कर्मचारी उधार ली गई धनराशि प्राप्त करते समय बीमा खरीदने की दृढ़ता से अनुशंसा करता है। उधारकर्ता को आवेदन की अस्वीकृति की उच्च संभावना के बारे में चेतावनी दी जाती है। आपको तुरंत बैंक कर्मचारियों पर अपने अधिकार से अधिक का आरोप नहीं लगाना चाहिए, क्योंकि कुछ ऋण उत्पादों के लिए एक अनिवार्य नीति की आवश्यकता होती है। कुछ परिस्थितियों के अधीन, Sberbank में ऋण के लिए वापसी बीमा एक मानक अभ्यास है जिसका कानूनी रूप से उपयोग किया जाता है। आपको इस प्रक्रिया को समझना चाहिए कि कंपनी पहले भुगतान की गई राशि कैसे और कब लौटाती है।
बीमा सेवाओं के लिए लगातार सिफारिशों का सामना करते हुए, ग्राहक, जो वित्तपोषण के अनुमोदन की संभावना बढ़ाने का इरादा रखता है, अतिरिक्त लागतों को स्वीकार करना पसंद करता है। इसके अलावा, वर्तमान कानून हस्तांतरित राशि की वापसी के साथ खरीदी गई सेवाओं को अस्वीकार करने का अधिकार प्रदान करता है। यह जानने के लिए कि किन मामलों में बीमा वापस करना संभव है और ग्राहक को किस राशि से धनवापसी मिलेगी, वे संघीय कानून के प्रावधानों, नागरिक संहिता के अनुच्छेदों के साथ-साथ समझौते के प्रावधानों से आगे बढ़ते हैं। वित्तीय संगठन।
ऋण के लिए आवेदन करते समय अतिरिक्त लागतों के प्रति नकारात्मक रवैये के बावजूद, कुछ मामलों में, बीमा भुगतान का बहुत लाभ होता है, क्योंकि यह ग्राहक को गंभीर वित्तीय समस्याओं और बैंक के साथ अप्रिय कार्यवाही से बचाता है, जब जीवन की स्थिति आगे समय पर अनुमति नहीं देती है ऋण की चुकौती अनुसूची के अनुसार और पूर्ण रूप से।
Sberbank के लिए, क्रेडिट बीमा में कई फायदे हैं, जिससे आप अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी भुगतान सुनिश्चित कर सकते हैं:
Sberbank उधार के आधार पर कई बीमा कार्यक्रम लागू करता है:
आपको उन मामलों के बीच अंतर करना सीखना चाहिए जब ऋण के लिए आवेदन करते समय पॉलिसी एक अनिवार्य आवश्यकता होती है, और जब कानून इस आवश्यकता से छूट देता है।
संघीय स्तर पर, एक बंधक बीमा अनुबंध तैयार करने का दायित्व तय किया गया है। चूंकि बैंक को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, इसलिए खरीदी गई संपत्ति का बीमा होना चाहिए। व्यक्तिगत बीमा को एक अतिरिक्त लाभ माना जाता है, लेकिन उधारकर्ता का दायित्व नहीं।
यदि Sberbank एक उपभोक्ता ऋण जारी करता है, तो वह उधारकर्ता से बीमा पॉलिसी की मांग नहीं कर सकता है, किसी नागरिक को वित्तपोषण से इनकार करने या दर बढ़ाने का अधिकार सुरक्षित रखता है, खुद को डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बचाता है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बंधक के मामले में भी, क्रेडिट लाइन की चुकौती अवधि समाप्त होते ही बीमाकर्ताओं की सेवा वैकल्पिक हो जाती है। इस प्रकार, क्रेडिट बीमा की एक सीमित वैधता अवधि होती है - जब ऋण पूरी तरह से बंद हो जाता है, तो पॉलिसी की आवश्यकता गायब हो जाती है।
यदि लेनदार ने उधारकर्ता से इनकार कर दिया जिसने बीमा के आग्रहपूर्ण प्रस्ताव को अस्वीकार कर दिया, तो नागरिकों को अदालत में मुकदमा दायर करने का अधिकार है। हालांकि, सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने की संभावना संदिग्ध है, क्योंकि इस तथ्य को साबित करना मुश्किल है कि इनकार करने का कारण बीमा करने की अनिच्छा थी। ऋणदाता को किसी विशेष निर्णय लेने के कारणों के बारे में बताए बिना, अपने विवेक से किसी विशेष ग्राहक के साथ सहयोग पर निर्णय लेने का अधिकार है।
दूसरी ओर, बैंक द्वारा ऋण के लिए अपनी सहमति की घोषणा के तुरंत बाद उधारकर्ता को पॉलिसी रद्द करने का अधिकार है।
उधारकर्ता द्वारा ऋण लेकर बीमा करने के लिए अपनी सहमति का संकेत देने के बाद, नागरिकों के पास दो विकल्प होते हैं:
कुछ मामलों में, जब ग्राहक की स्थिति में गिरावट की उच्च संभावना होती है, तो पॉलिसी को अपरिवर्तित रखना समझ में आता है, क्योंकि बीमाकृत घटना होने पर कंपनी मुआवजे का भुगतान करती है। हालांकि, अगर पंजीकरण का कारण पूरी तरह से बैंक कर्मचारियों की दृढ़ता के कारण होता है, तो संघीय कानून में निहित अधिकार का उपयोग करके अनुबंध को रद्द किया जा सकता है।
हस्ताक्षर करने से पहले, उन शर्तों से खुद को परिचित करना आवश्यक है जिनके तहत ग्राहक लिए गए बीमा का उपयोग कर सकता है या इसके लिए भुगतान की गई धनराशि वापस कर सकता है।
इस तथ्य के बावजूद कि Sberbank 30 से अधिक बीमा कंपनियों के साथ काम करता है, ऋणदाता मुख्य रूप से अपनी सहायक Sberbank Insurance की सेवाओं को बढ़ावा देने में रुचि रखता है। एक नियम के रूप में, सेवाओं के लिए टैरिफ लगभग मेल खाएंगे, केवल बीमा के प्रकारों और जोखिमों की संभावना में भिन्न होंगे। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक जीवन के लिए खतरनाक गतिविधियों में लिप्त है, तो जीवन बीमा उच्च दर पर किया जाएगा।
ज्यादातर मामलों में, सेवाओं की लागत अनुबंध के 1 वर्ष के लिए ऋण ऋण का 0.3-4.0% होगी। यदि 5 वर्ष के लिए ऋण के लिए बीमा जारी किया जाता है, तो इस अवधि के दौरान नवीनीकरण की आवश्यकता बनी रहती है।
कानून यह स्थापित नहीं करता है कि मुआवजे की वापसी क्या होगी, क्योंकि प्रत्येक बीमा अनुबंध को व्यक्तिगत रूप से माना जाता है, और कीमत की गणना कई संकेतकों के आधार पर की जाती है। फिर भी, एक निश्चित नियम है जिसके अनुसार ग्राहक को लौटाए गए मूल्य के हिस्से की गणना इस आधार पर की जाती है कि ग्राहक कितनी जल्दी इनकार करने की घोषणा करता है और उसने कंपनी की सेवाओं का कितनी देर तक उपयोग किया।
आप ग्राहक की औसत लागत पर ध्यान केंद्रित करते हुए, Sberbank में ऋण पर बीमा की वापसी की राशि का अनुमान लगा सकते हैं:
अनुबंध में शामिल जोखिमों के आधार पर Sberbank Insurance की निम्नलिखित दरें हैं:
ऋण राशि जितनी बड़ी होगी, पॉलिसी की लागत उतनी ही अधिक होगी। एक साधारण गणना आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देती है कि 2 मिलियन रूबल की क्रेडिट लाइन के साथ, जोखिम के एक स्वतंत्र विकल्प के साथ, उधारकर्ता को सालाना 50 हजार रूबल खर्च करने होंगे। महत्वपूर्ण खर्चों को देखते हुए, Sberbank ऋण पर बीमा कैसे लौटाया जाए, यह सवाल प्रासंगिक है जब बीमा की अब आवश्यकता नहीं है और ग्राहक खर्च किए गए धन को वापस करने का इरादा रखता है।
आप कितने समय तक समाप्ति के लिए आवेदन करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, वापस प्राप्त धन की राशि अलग-अलग होगी:
सेंट्रल बैंक द्वारा जारी किए गए निर्देश के लिए धन्यवाद, Sberbank में ऋण से बीमा वापस करने की प्रक्रिया आसान हो गई है। 06/01/2016 से, बीमा में एक "कूलिंग पीरियड" पेश किया गया था, जो आपको पंजीकरण के बाद 5 दिनों के भीतर अपने इरादों के बारे में सूचित करने पर पूर्ण धनवापसी के साथ बीमा रद्द करने की अनुमति देता है। बीमाकर्ता को आवेदन जमा करने के 10 दिनों के बाद प्रतिपूर्ति नहीं होती है। एकमात्र शर्त जिसके तहत लागत की पूरी वापसी से इनकार करना वास्तव में संभव है, वह है पॉलिसी का व्यक्तिगत निष्पादन।
इस प्रकार, जब ऋण जारी करने की शर्तों पर सहमति व्यक्त की जाती है, तो अब बीमा सेवाओं से इनकार करने का कोई मतलब नहीं है अगर बैंक की मंजूरी उन पर निर्भर करती है। सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित अवधि के भीतर शाखा से संपर्क करने और पहले भुगतान किए गए धन को पूर्ण रूप से वापस करने के लिए पर्याप्त है। ग्राहक के लिए, बीमा के साथ समझौता उधार देने की संभावना को काफी बढ़ा देता है, और सबसे अनुकूल ब्याज दर प्रदान करता है। ऋण जारी होने के बाद, ग्राहक व्यक्तिगत आधार पर प्रदान की जाने वाली अतिरिक्त सेवाओं की छूट जल्दी से जारी करने में सक्षम होगा।
अचल संपत्ति की खरीद के लिए लक्षित वित्तपोषण के साथ, उधारकर्ता को कानून द्वारा संपार्श्विक के लिए बीमा लेने की आवश्यकता होती है, इसलिए बैंक की ओर से गंभीर परिणामों के बिना ऐसे बीमा को अस्वीकार करना संभव नहीं होगा।
यदि किसी कारण से उधारकर्ता के पास बीमा वापस लेने के अपने अधिकार का प्रयोग करने का समय नहीं है, तो अगले दो सप्ताह के भीतर धनवापसी प्राप्त करना संभव है।
पॉलिसी की खरीद के 14 दिनों के भीतर रिफंड का अधिकार, Sberbank के सभी ग्राहकों पर लागू होता है, जैसा कि समझौते के वर्तमान संस्करण में निर्दिष्ट है। पहले, यह अवधि 30-दिन की अवधि थी, लेकिन एक वित्तीय संस्थान की सेवाओं के लिए मुआवजे के रूप में भुगतान की गई राशि से 13 प्रतिशत की कटौती मान ली गई थी।
खंड 4.1.2 के प्रावधानों के अनुसार। ऋण समझौते के मामले में, एक अहस्ताक्षरित समझौते के मामले में, बीमा के कनेक्शन के हिस्से के रूप में हस्तांतरित धन बाद की अवधि में पूर्ण वापसी के अधीन है। ऐसी स्थिति की कल्पना करना मुश्किल है जहां एक समझौते पर हस्ताक्षर किए बिना धन हस्तांतरित किया जाता है, इसलिए 2 सप्ताह की अवधि समाप्त होने के बाद राशि की पूर्ण वापसी प्राप्त करना लगभग असंभव है।
भुगतान की गई राशि को वापस करने की कार्रवाई उन परिस्थितियों पर निर्भर करेगी जिनमें ग्राहक ने कंपनी की सेवाओं से इनकार कर दिया था:
ऋण अवधि की शुरुआत में, धनवापसी जारी करना काफी सरल है - एक उचित रूप से निष्पादित आवेदन और शाखा को जमा करना पर्याप्त है। ऋण के अंत में, अतिरिक्त कागजात जमा करना आवश्यक है जो आंशिक मुआवजे की मांग के लिए आधार देते हैं।
ऐसी स्थितियों में उधारकर्ता से आवश्यक मुख्य दस्तावेज एक आवेदन है। इसे स्वीकृत आवश्यकताओं के अनुसार संकलित किया जाता है और संबंधित दस्तावेजों की एक निश्चित सूची के साथ विभाग को हस्तांतरित किया जाता है।
यह संभव है कि बीमाकर्ता ग्राहक को धन वापस हस्तांतरित करने से इंकार कर दे। इस मामले में, आपको एक अतिरिक्त आवेदन पत्र सूचीबद्ध करना चाहिए, जिस पर लिखित आधिकारिक प्रतिक्रिया के लिए एक और अनुरोध के साथ, विचार के लिए कागज की स्वीकृति पर एक निशान होगा। यदि 10 दिनों की अवधि के भीतर कोई प्रतिक्रिया नहीं होती है, तो उधारकर्ता को बैंक को पूर्व-परीक्षण दावा भेजने का अधिकार है। घटना की सफलता पूरी तरह से वापसी के कानूनी अधिकार के अस्तित्व और व्यवहार रणनीति के सही निर्माण पर निर्भर करती है।
एक आवेदन और जमा किए गए आवेदनों के आधार पर Sberbank में ऋण चुकाने के बाद बीमा की वापसी को लागू करना संभव है। आवश्यक दस्तावेजों की सूची में बीमित व्यक्ति के व्यक्तिगत कागजात, साथ ही दस्तावेज शामिल हैं जो धनवापसी के लिए दावा दायर करने के आधार के अस्तित्व की पुष्टि करते हैं।
एक ऋण पर बीमा की वापसी के लिए एक आवेदन करने के लिए, आपको बीमाधारक के मुख्य दस्तावेजों से डेटा की आवश्यकता होगी, जिसकी फोटोकॉपी आधिकारिक अनुरोध के साथ संलग्न की जाती है।
2018 में आवेदनों की मानक सूची में शामिल हैं:
चूंकि उधारकर्ता के लिए विचार के लिए आवेदन की समय पर स्वीकृति की पुष्टि होना महत्वपूर्ण है, इसलिए शाखा में कर्मचारी को व्यक्तिगत रूप से आवेदन स्थानांतरित करने की सिफारिश की जाती है। दूसरी प्रति पर, दस्तावेज़ को बैंक में स्थानांतरित करने पर एक निशान लगाया जाता है। सेवाओं से इनकार की अधिसूचना की तारीख से शुरू, बीमाकर्ता 10 दिनों के भीतर जवाब देने और किए गए निर्णय पर रिपोर्ट करने के लिए बाध्य है।
आपको यह भी बताना चाहिए कि बीमाकर्ता के लिए ग्राहक के साथ संचार करना कितना अच्छा है, डाक का पता और अन्य संपर्क जानकारी का संकेत देते हुए।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि ग्राहक दस्तावेज़ पर प्रतिलेख और संकलन की तारीख के साथ हस्ताक्षर नहीं करता है तो आवेदन मान्य नहीं होगा।
यदि बीमा को रद्द करने का कारण Sberbank में ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान है, तो पंजीकरण प्रक्रिया ग्राहक के प्रतिपूर्ति के मानक अनुरोध से बहुत कम है, हालांकि, कुछ बारीकियां हैं:
अनुरोध की प्रासंगिकता सीधे तौर पर इस बात पर निर्भर करती है कि बीमा की वैधता की अप्रयुक्त अवधि कितनी लंबी है। यदि वार्षिक पॉलिसी की समाप्ति से पहले बहुत कम बचा है, तो आपको बीमा के लिए अपना पैसा वापस करने की संभावना पर बीमाकर्ता के साथ सहमत होने की आर्थिक व्यवहार्यता के बारे में सोचना चाहिए।
प्रतिक्रिया की अनुपस्थिति या स्थापित समय सीमा के भीतर भुगतान करने से इनकार करने से पर्यवेक्षी और न्यायिक अधिकारियों को आवेदन करने का आधार मिलता है। सबसे प्रभावी रूसी संघ के सेंट्रल बैंक, अभियोजक के कार्यालय और अदालत के साथ बीमाकर्ता के खिलाफ शिकायत दर्ज कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आप अवैध कार्यों के बारे में Rospotrebnadzor को शिकायत कर सकते हैं। एक नियम के रूप में, कानून के उल्लंघन के बारे में शिकायत के साथ सीबीआर पर आवेदन करने के इरादे का एक उल्लेख ग्राहक के पक्ष में भुगतान के मुद्दे को हल करने के लिए पर्याप्त है।
यदि बीमा कंपनी को पहले से एकत्र किए गए दस्तावेजों के पैकेज के अलावा, कुछ कागजात जो पॉलिसी / अनुबंध में दिखाई नहीं देते हैं, तो इसी तरह का कदम उठाया जाना चाहिए। कंपनी के पास दावे की समीक्षा के लिए 10 दिन का समय है। यह याद रखना चाहिए कि बैंक को अभी भी ऋण पर समय पर किश्तों की आवश्यकता होती है। अधिसूचना के साथ पंजीकृत डाक द्वारा दावा भेजना वांछनीय है।
अक्सर, दावे का परिणाम बीमा कंपनी का इनकार या चुप्पी होता है। इस मामले में, अगला चरण अदालत है। दावे की आवश्यकता होनी चाहिए:
अभ्यास से पता चलता है कि दस्तावेजों के एक उचित पैकेज के साथ, अदालतें नागरिकों की जरूरतों को पूरा करती हैं, बीमा कंपनियों को भुगतान करने के लिए बाध्य करती हैं।
बीमा आज लगभग सभी क्रेडिट उत्पादों के साथ आता है। औपचारिक रूप से, ग्राहक बीमा की वस्तु से जुड़े अपने जोखिमों का बीमा करता है। वास्तव में, बीमा एक ऋण के लिए एक प्रकार के संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, जिसका अर्थ है कि एक बीमा अनुबंध को समाप्त करने की पेशकश करके, बैंक, वास्तव में, ग्राहक को अपने खर्च पर बैंक के जोखिमों का बीमा करने की पेशकश करता है, अक्षमता के कारण या ग्राहक द्वारा ऋण के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने से इनकार करना। आज हम आपको बताएंगे कि कर्ज चुकाने के बाद बीमा कैसे वापस करें।
बीमा सभी पक्षों के लिए ऋण समझौते के लिए सुरक्षा का एक उपयोगी और प्रभावी साधन है, शायद केवल बंधक और कार ऋण के लिए। यहां, ऋण का आकार और उसकी अवधि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लेकिन उपभोक्ता ऋणों के लिए, ज्यादातर मामलों में, बीमा खुले तौर पर लगाया जाता है, जो अक्सर अनुकूल ऋण स्थितियों के लिए एक दुर्गम बाधा बन जाता है। नतीजतन, ग्राहक को बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए सहमत होने के लिए मजबूर किया जाता है, लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि बीमा के भुगतान पर खर्च किए गए धन का कम से कम हिस्सा भविष्य में वापस नहीं किया जा सकता है।
दायित्वों की शीघ्र पूर्ति एक कानूनी तथ्य है जो आपको बैंक या बीमा कंपनी से मांग करने की अनुमति देता है:
यदि आपने ऋण का पूरा भुगतान कर दिया है और बीमा का कुछ हिस्सा वापस करने का इरादा रखते हैं:
यदि बीमा प्रीमियम का भुगतान धीरे-धीरे किया गया था (ऋण की चुकौती के साथ), तो बहुत अधिक भुगतान न करने की संभावना बहुत अधिक है। कानून (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 958) बीमाधारक को बीमा अनुबंध को जल्दी समाप्त करने की अनुमति देता है। सच है, जब तक अनुबंध द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है, बीमाकर्ता को इस बिंदु तक भुगतान किया गया सब कुछ वापस नहीं किया जा सकता है। यह नियम है कि, एक नियम के रूप में, बीमाकर्ता ऋण प्राप्त करते समय बीमा प्रीमियम के पूर्ण एकमुश्त भुगतान की स्थितियों में अधिक भुगतान की गई राशि को वापस करने से इनकार करते हैं। अदालत अक्सर बीमाकर्ताओं का पक्ष लेती है, लेकिन इस प्रक्रिया के जीतने की संभावना होती है।
यदि आपने ऋण समझौते द्वारा निर्धारित समय अवधि के भीतर ऋण चुकाया है, लेकिन विश्वास है कि बीमा बैंक द्वारा लगाया गया था, तो आप इसकी राशि लगभग पूरी तरह से वापस करने का प्रयास कर सकते हैं। इस मामले में, बैंक (बीमा कंपनी) को दावे लिखना व्यर्थ है, इसलिए आपको तथ्यों, दस्तावेजों, सबूतों का विश्लेषण करना चाहिए और मामले की न्यायिक संभावनाओं का मूल्यांकन करना चाहिए।
संभावित विकल्प:
इसी तरह के दावे उस स्थिति में किए जा सकते हैं जब बीमा को जल्दी चुकाए गए ऋण पर वापस करना संभव नहीं था। वैकल्पिक रूप से, आप बैंक के खिलाफ Rospotrebnadzor के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं, लेकिन यह समझा जाना चाहिए कि यह प्राधिकरण बैंक (बीमा कंपनी) को बीमा वापस करने के लिए मजबूर नहीं कर सकता है। वह केवल प्रशासनिक उपाय करता है। इस मुद्दे पर अभी भी अदालत में फैसला करना होगा।
आजकल, बैंक सक्रिय रूप से विभिन्न तरीकों से अपने लाभ को बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं। बैंकिंग सेवाओं में से किसी एक के लिए आवेदन करते समय इन विधियों में से एक ग्राहक द्वारा बीमा की खरीद है। इसलिए, आपके लिए यह सीखना उपयोगी होगा कि आपके द्वारा पहले ही ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा को कानूनी रूप से कैसे रद्द किया जाए, आप पर लगाया गया बीमा कैसे वापस किया जाए, और यह भी कि ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में बीमा कैसे वापस किया जाए।
आइए पहले बीमा जैसी अवधारणा का अर्थ समझते हैं।
क्रेडिट बीमाएक बीमा उत्पाद है जो उधारकर्ता के जीवन में प्रतिकूल परिस्थितियों के मामले में बैंक के जोखिम को कम करता है, और ग्राहक के जीवन का बीमा भी करता है।
इस प्रकार, उधारकर्ता की नौकरी या अन्य प्रतिकूल परिस्थितियों के नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी बैंक को जिम्मेदारी का पूरा बोझ मान लेगी।
बीमा का प्रतिशत उधार ली गई राशि पर निर्भर करता है। हम अधिक लेते हैं - बीमा अधिक खर्च होगा। कोई भी नुकसान में काम नहीं करेगा - इसलिए एक बड़े ऋण के लिए बीमा की कीमत पर आश्चर्यचकित न हों।
यदि आप (सहित) लेने जा रहे हैं, तो आप केवल अपने जीवन और दायित्व का बीमा करेंगे। और किसी अन्य ऋण के मामले में जहां संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, आपको अपने जीवन और गिरवी रखी गई संपत्ति को नुकसान से बचाने की आवश्यकता होगी।
ध्यान!रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार उपभोक्ता ऋण बीमा अनिवार्य नहीं है और उधारकर्ता के अनुरोध पर किया जाता है। एक ही समय में संपार्श्विक बीमा अनिवार्य है यदि यह एक बंधक या कोई अन्य ऋण है जिसे प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। लेकिन इस मामले में, आप अब देयता बीमा करने के लिए बाध्य नहीं हैं।
ऋण चूक के प्रतिशत को कम करना किसी भी स्थिर विकासशील बैंक के हित में है। रूस के लिए, यहां स्थिति सरल नहीं है, और इसलिए बैंकों के पास सभी ग्राहकों पर बीमा "लगाने" के अलावा कोई विकल्प नहीं है। बीमा एक बहुत ही लाभदायक व्यवसाय है, इसलिए कई बैंक अपनी बीमा कंपनियां बनाते हैं और फिर उन्हें अपनी होल्डिंग का हिस्सा बनाते हैं। इस प्रकार, यह "बीमा" नामक संदिग्ध उपयोगिता की सेवा पर और दोनों पर कमाई करने के लिए निकलता है।
यदि आप एक सामान्य व्यक्ति के दृष्टिकोण से देखें, तो निश्चित रूप से यह लाभहीन है। आखिरकार, बीमा की राशि के अलावा ऋण की राशि बढ़ जाती है। और कौन सिर्फ "हवा" पर ब्याज देना चाहता है? ठीक है, यदि आपकी गतिविधि जोखिम से जुड़ी है और नौकरी से निकाले जाने या अक्षम होने की उच्च संभावना है, तो आपको बीमा से एक निश्चित लाभ प्राप्त होगा।
उपयोगी जानकारी! अक्सर बैंक में सलाहकार कथित रूप से तर्क देते हैं बीमा के निर्विवाद लाभ जैसे, उदाहरण के लिए:
यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आपका कर्ज बीमा द्वारा कवर किया जाएगा या यदि आप अक्षम हो जाते हैं। इसके अलावा, यदि आप मर जाते हैं, तो कर्ज बंद हो जाएगा और यह विरासत में नहीं मिलेगा। आइए अब इन बयानों को विस्तार से देखें। लोन मुख्य रूप से 18 से 45 साल के लोग लेते हैं। आप बिना नौकरी के कब तक रहेंगे? मेरे ख़्याल से नहीं। जल्दी से एक नया खोजें। क्या आप अपने जीवन शक्ति के बीच में एक अमान्य बनने का सपना देखेंगे? भी नहीं। ठीक है, यदि आप मर जाते हैं और वारिसों को विरासत में नहीं मिलता है, तो उन्हें ऋण भी हस्तांतरित नहीं किया जाएगा। ऐसे हैं बीमा के "लाभ"।
हमें लगता है कि आपको संलग्न प्रश्न का उत्तर जानने में भी दिलचस्पी होगी: "बीमा की लागत कितनी होगी और यह कितने समय के लिए वैध है?"
बीमा पॉलिसी की अवधि बिल्कुल वही है जो ऋण समझौते में निर्दिष्ट है। अगर आपने 3 साल के लिए लोन लिया है, तो बीमा 3 साल के लिए वैध होगा।
Sberbank की अपनी बेटी है, जो बीमा से संबंधित है - "Sberbank Insurance"
बीमा लागत:
ऋण राशि दो मानदंडों पर निर्भर करती है: बीमा के लिए ब्याज दर और ऋण राशि। जैसा कि हमने पहले ही ऊपर चर्चा की है, ऋण राशि जितनी अधिक होगी, कुल ऋण बीमा राशि उतनी ही अधिक होगी।
लेकिन क्या होगा अगर ऋण के लिए आवेदन करते समय Sberbank बीमा लगाता है? क्या यह कानूनी है?
यह अवैध है!
इस मामले में, आपको रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 958 द्वारा निर्देशित होने की आवश्यकता है, जिसमें कहा गया है कि बैंकों को उधारकर्ता पर जीवन और स्वास्थ्य बीमा लगाने का अधिकार नहीं है, मामले में ठीक उधारकर्ताओं का अधिकार नहीं है इनकार करने और उधारकर्ता के खिलाफ अन्य अनधिकृत कार्रवाई करने के लिए। अन्यथा, बैंक पर मुकदमा चलाया जा सकता है और उस पर प्रतिबंध लागू होंगे।कानून में यह भी जानकारी है कि उधारकर्ता को बीमा की पूरी लागत वापस करने का अधिकार है अगर ऋण जारी होने के क्षण से 30 दिन से अधिक नहीं बीते हैं , और यदि पंजीकरण के क्षण से 30 से अधिक दिन बीत चुके हैं , लेकिन बीमा पॉलिसी अभी तक समाप्त नहीं हुई है, तो केवल 50% लौटा बीमा की लागत से।
लेकिन अगर हम सुरक्षित उधार (बंधक) के बारे में बात कर रहे हैं, तो कानून उधारकर्ता को गिरवी रखी गई संपत्ति (रूसी संघ के नागरिक संहिता नंबर 102, अनुच्छेद 31) का बीमा करने के लिए बाध्य करता है, और बीमा से इनकार करना संभव नहीं होगा।
सलाह!इस प्रकार, यदि बैंक आपको ऋण जारी करने से इनकार करता है, इस तथ्य के कारण कि आपने बीमा से इनकार कर दिया है, तो आप बैंक पर मुकदमा कर सकते हैं, लेकिन यह एक विकल्प है यदि आपके पास पैसा और समय है। और यदि आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करना चाहते हैं और वांछित ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो बीमा के लिए सहमत होने के लिए स्वतंत्र महसूस करें और अनुबंध के समापन के 30 दिनों के भीतर, बैंक शाखा में एक आवेदन लिखकर बीमा से इनकार करें और बीमा की पूरी लागत वापस करें अपने आप को वापस।
उत्तर: यदि ऋण जारी किए हुए 30 दिन से अधिक नहीं हुए हैं, यदि 30 दिन से अधिक बीत चुके हैं, लेकिन पॉलिसी समाप्त नहीं हुई है, तो वे वापस लौटते हैं, तो आप लागत का केवल 50% वापस कर सकते हैं, और आप पैसे भी वापस कर सकते हैं पूर्ण या आंशिक के मामले में बीमा के लिए (जो बीमा प्रतिपूर्ति प्रावधानों को प्रभावित नहीं करता है)।
और अब Sberbank ऋण पर बीमा कैसे लौटाएं।
ध्यान!एक राय है कि बीमा वापस करना तभी संभव है जब ऋण का भुगतान समय से पहले कर दिया जाए। यह सच नहीं है! बीमा ऋण और बीमा की पूरी अवधि के दौरान वापस किया जा सकता है। केवल एक चीज जो अज्ञात रहती है वह यह है कि कितना लौटाया जाएगा।
बीमा कैसे वापस करें:
यदि वे सभी प्रकार की बकवास का हवाला देते हुए आवेदन को स्वीकार करने से इनकार करते हैं, तो हम साहसपूर्वक विभिन्न अधिकारियों से शिकायत करना शुरू कर देते हैं। हम Sberbank शाखा के प्रमुख के साथ शुरू करते हैं और अभियोजक के कार्यालय, Rospotrebnadzor और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ समाप्त होते हैं।
आपके पास Sberbank से ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा से इनकार करने का पूर्ण और कानूनी अधिकार है, और यदि सब कुछ कानून के अनुसार किया जाता है, तो कोई भी आपसे जारी किए गए ऋण को "हटा" नहीं पाएगा, और यहां तक कि बैंक में कोई भी आपकी ओर नहीं देखेगा।
यह केवल एक ऐसे उत्पाद को वापस करने के बारे में है जो फिट नहीं बैठता, ठीक वैसे ही जैसे कपड़ों के साथ होता है।
किसी भी अन्य मामले की तुलना में ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में बीमा की वापसी बहुत आसान है। सब कुछ तार्किक है - ऋण समाप्त हो गया, आपने बैंक के लिए अपने दायित्वों को पूरा किया और बीमा उपयोगी नहीं था, इस तथ्य के बावजूद कि यह अभी भी वैध है। पूरी तरह से उपयोग नहीं की गई सेवा के लिए पैसा क्यों नहीं लौटाया?
इस मामले में पैसे कैसे वापस करें:
Sberbank में ऋण का भुगतान करने के बाद बीमा के लिए धन वापस करने के लिए, आपको बीमा कंपनी को धनवापसी और संबंधित दस्तावेजों के लिए एक आवेदन जमा करना होगा।
बीमा वापसी दस्तावेज (दोनों 30 दिनों के भीतर बीमा के सामान्य रद्दीकरण के मामले में, और ऋण की जल्दी चुकौती पर बीमा की वापसी के मामले में):
बीमा की सामान्य वापसी के मामले में (ठीक है, आपको उत्पाद पसंद नहीं आया), और बीमा की शीघ्र चुकौती पर बीमा की वापसी के मामले में, इस लेख और विधायी ढांचे से निष्कर्ष में जो कुछ भी कहा गया है, उसे सारांशित करना Sberbank में एक ऋण, आपको चाहिए:
कहां आवेदन करें?
बीमा कंपनी जहां आपने बीमा लिया था। Sberbank के मामले में, आप Sberbank की किसी भी शाखा में आवेदन कर सकते हैं।
आवेदन की कितनी प्रतियां लिखनी हैं?
केवल दो प्रतियां: बैंक एक को विचार के लिए स्वीकार करता है, और Sberbank कर्मचारी दूसरे पर एक निशान लगाता है कि बैंक ने विचार के लिए आवेदन स्वीकार कर लिया है (यह प्रति आपके पास रहती है)।
उधारकर्ता के जीवन से बीमा की वापसी की कहानी:
क्या आप प्रक्रिया और ऋण चुकाने के बाद बीमा वापस करने की संभावना में रुचि रखते हैं? हम उन स्थितियों पर विस्तार से विचार करेंगे जिनमें धनवापसी संभव है, हम आपको रूस के सर्बैंक, वीटीबी 24 बैंक, आदि में उधार देते समय प्रतिपूर्ति प्राप्त करने की कुछ विशेषताओं के बारे में बताएंगे।
ऋण लेते समय स्वैच्छिक बीमा
लगभग सभी बैंकिंग संगठन जो अपने ग्राहकों के लिए विभिन्न ऋण कार्यक्रमों को लागू करते हैं, उन्हें संपार्श्विक (यदि कोई हो), और कुछ मामलों में, उधारकर्ता के जीवन और उसकी आय के स्रोत का बीमा करने की पेशकश करते हैं। यह ग्राहक को जारी किए गए धन को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है, ज्यादातर ऐसा तब होता है जब 70-100 हजार रूबल और अधिक की राशि में बड़े ऋण के लिए आवेदन किया जाता है।
कृपया ध्यान दें कि यदि हम उपभोक्ता ऋण के बारे में बात कर रहे हैं, तो आपको अपने लिए यह तय करने का अधिकार है कि आपको बीमा की आवश्यकता है या नहीं, यह संबंधित कानून में रूसी संघ के नागरिक संहिता में वर्णित है। हालांकि, अगर हम एक बंधक या कार ऋण के बारे में बात कर रहे हैं, तो संपार्श्विक का बीमा अनिवार्य है।
आवेदक को अपने अधिकारों को जानना चाहिए और उनके द्वारा निर्देशित होना चाहिए:
इस घटना में कि आपको अनुबंध के निष्पादन के दौरान एक बीमा सेवा की पेशकश की जाती है, आपको इस प्रस्ताव से संबंधित अनुबंध के सभी खंडों को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता है। यह वहां लिखा होना चाहिए - यदि आप समय से पहले ऋण चुकाते हैं तो क्या आप बीमा भुगतान के हिस्से की वापसी के हकदार हैं।
लगाए गए बीमा को रद्द करने का अधिकार
20 नवंबर, 2015 एन 3854-यू के बैंक ऑफ रूस का निर्देश "कुछ प्रकार के स्वैच्छिक बीमा के कार्यान्वयन के लिए शर्तों और प्रक्रिया के लिए न्यूनतम (मानक) आवश्यकताओं पर" रूसी संघ के क्षेत्र में काम करने वाले सभी बीमाकर्ताओं को पूरी तरह से बाध्य करता है इस घटना में बीमाधारक को धन वापस करने की संभावना के लिए उनके अनुबंधों में प्रदान करने के लिए कि अगर वह अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के क्षण से यूके की सेवाओं से इनकार करता है।
बीमाकर्ता ग्राहक से लिखित इनकार की प्राप्ति की तारीख से 10 दिनों के भीतर धन वापस करने के लिए बाध्य है, जबकि उसे केवल आंशिक धनवापसी करने का अधिकार है यदि इनकार तुरंत नहीं लिखा गया था, लेकिन 2-3 दिनों के बाद ( वास्तव में, उस समय आपका बीमा किया गया था)। यह निर्देश 1 जून 2016 से प्रभावी हुआ है।
21 सितंबर, 2017 को, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 4500-यू का एक नया निर्देश जारी किया गया था, जिसके अनुसार शीतलन अवधि जिसके दौरान उधारकर्ता को अनावश्यक या लगाए गए बीमा से इनकार करने का अधिकार है, पहले से ही 14 कैलेंडर दिन है। यह 1 जनवरी, 2018 से लागू हुआ।
बैंकों में बीमा की विशेषताएं
एक नियम के रूप में, बीमित घटनाओं की सूची में निम्नलिखित शामिल हैं:
कुछ बैंकों में, आप अतिरिक्त रूप से अन्य आइटम पा सकते हैं:
प्रत्येक कंपनी अपना अनुबंध तैयार करती है, इसकी शर्तों को पहले से जानना असंभव है। होम क्रेडिट बैंक, सोवकॉमबैंक और अन्य संगठनों की अपनी विशेषताएं हैं। कुछ बैंक चाल के लिए जाते हैं।
उदाहरण के लिए, वीटीबी बैंक में, अनुबंध बीमा प्रीमियम की शेष राशि को वापस करने की असंभवता को निर्धारित करता है यदि ग्राहक ने अपनी पहल पर समय से पहले अपने दायित्वों का भुगतान किया है। रूस के सर्बैंक में, आप केवल धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं यदि आप एक नए भुगतान कार्यक्रम के रूप में बैंक के साथ एक अतिरिक्त समझौते के तहत समय से पहले ऋण चुकाते हैं।
पॉलिसी ऋण चुकौती अवधि के लिए जारी की जाती है, इसमें अतिरिक्त किश्तों का भुगतान शामिल होता है जो ऋण भुगतान के साथ एक समय या मासिक भुगतान किया जाता है।
ऋण चुकाने के बाद बीमा कैसे लौटाएं: चरण दर चरण निर्देश
आपको दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
जरूरी!
कई उधारकर्ताओं की मुख्य गलती बैंक से संपर्क करना है, न कि बीमाकर्ता से। यह तभी उचित है जब बीमा वित्तीय संस्थान की सेवाओं में से एक हो। अन्यथा, अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें।
फिर आपको बस बीमा कंपनी के जवाब का इंतजार करना होगा। यदि आपको ऋण के शीघ्र भुगतान के बाद बीमा की वापसी से वंचित कर दिया जाता है, तो आप इस मुद्दे को हल करने और अपने अधिकारों की रक्षा के लिए हमेशा अदालतों में आवेदन कर सकते हैं।
अदालत जाते समय, याद रखें कि प्रक्रिया से जुड़ी सभी लागतें आपके पैसे से पूरी होंगी। इसलिए, मुआवजे की संभावित राशि के साथ भविष्य की लागतों की तुलना करें।
वापस की जाने वाली राशि
बीमाकर्ता अक्सर गणना में उनकी लागत सहित, देय राशि से कम भुगतान करने का प्रयास करते हैं। हालांकि, सरकारी एजेंसियों द्वारा अनुमोदित कोई विशिष्ट पद्धति नहीं है जो आपको राशि की गणना करने की अनुमति देती है।
जल्दी चुकौती के मामले में, नियम लागू होता है कि अनुबंध की अवधि के दौरान भुगतान की गई राशि का केवल वह हिस्सा ही रोक दिया जाता है। उधारकर्ताओं को अनुरोध करने का अधिकार है कि उन्हें ऋण की अवधि के लिए लागत अनुमान प्रदान किया जाए।
वहीं आपको यह समझने की जरूरत है कि कोई आपको कैश नहीं देगा। धनराशि क्रेडिट खाते में वापस कर दी जाएगी और आंशिक प्रारंभिक चुकौती के रूप में जमा की जाएगी। इस घटना में कि यूके से संपर्क करते समय आपने पहले ही कर्ज को बंद कर दिया है, आप अपने किसी भी चालू खाते का विवरण देते हैं, और पैसा उसमें जमा हो जाता है।
अस्वीकृति के कारण
बीमाकर्ता बहुत वस्तुनिष्ठ कारणों से भुगतान करने से मना कर सकता है:
हमें अक्सर पाठकों से वीटीबी बैंक के साथ सहयोग से संबंधित प्रश्न भी प्राप्त होते हैं। तथ्य यह है कि उनके अनुबंध बहुत चालाकी से तैयार किए गए हैं, और यह लिखा है कि यह व्यक्तिगत बीमा नहीं है, बल्कि व्यापक है।