Чем банку выгодно выдавать клиентам кредитные карты? Как пользоваться льготным периодом с выгодой. Подводные камни кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

24.06.2014 / 593

Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Банковские займы сегодня стали уже привычным явлением для многих. Это не удивительно: кредиты выдают почти все банковские организации, начиная от самых маленьких банков до огромных банковских структур с сотнями и тысячами филиалов. В результате клиенты финансовых компаний все больше доверяют банкам и чаще пользуются их услугами. Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Финансовая свобода

С одной стороны, кредитка обязывает вас платить по счетам. А с другой стороны, эта карточка открывает множество возможностей, которые недоступны без кредитной карты. Так, благодаря наличию у вас кредитки, вы можете без проблем купить нужную вам вещь, даже если вы уже успели потратить зарплату. К тому же, кредиткой пользоваться необязательно. Ее важное преимущество в том, что пока вы ею не расплачиваетесь, вы не должны что-то кому-то платить. Но, когда вы начали ее использовать, необходимо исправно вносить деньги на счет. Тогда карточка станет вашим «другом», который сможет выручить в трудную минуту.

Как получить кредитную карточку?

Прежде всего, необходима ваша заявка на кредитную карту. Оставить ее можно в отделении банка или просто оформить онлайн. При этом, есть банки, которые могут выдать вам кредитку за один-два дня. А другие банковские структуры даже могут доставить ее домой или на работу!

Правила пользования кредитной картой

1. Платите по счетам вовремя

Если хотите сэкономить на выплате процентов, за несколько дней до момента, когда банк снимает проценты, положите на свой счет максимально возможную сумму по кредиту. Это даст возможность сохранить свои деньги и не платить лишние деньги за пользование карточкой.

2. Пользуйтесь картой постоянно

Чем чаще совершаете покупки посредством безналичного расчета, тем больше бонусов получаете от банка и торговой сети. Так, многие банковские организации дарят своим клиентам скидки и накопительные бонусы за пользование кредиткой. С среднем сумма бонуса составляет от 1 до 10-15 %.

Не бойтесь пользоваться услугами банка. Он настолько же заинтересован в сотрудничестве с вами, как и вы - в его помощи. Будьте пунктуальным клиентом и старайтесь не допускать просрочек. Если же случилось что-то непредвиденное - сразу же обратитесь в банк и объясните ситуацию.

Кредитные карты сегодня есть практически у каждого. С ними намного удобней выполнять разные финансовые операции, они не занимают многоместа в кошельке и больше нет необходимости носить с собой наличку.

Разберемся детальней, в чем подвох кредитных карт.

Процесс получения кредитки в банке практически ничем не отличается от оформления потребительского кредита, вот только документов нужно намного меньше.

К клиентам банки выставляют возрастные ограничения, так что обзавестись картой может лишь человек совершеннолетний и пока клиенту не исполнилось 75 лет.

Минусы кредитных карт

У кредитных карт есть плюсы и минусы, при этом люди старшего поколения не особо жалуют этот платежный инструмент именно по причине наличия многих недостатков. Так ли они серьезны?

Последнее время мошенники стали намного искусней, так что взлом кредитных карт – это уже не редкость.

Это одна из самых важных причин, по которым люди не особо доверяют такому методу хранения наличных. Но в большинстве случаев сам владелец кредитки становится виновником того, что его карта попадает в руки злоумышленников.

Самая большая глупость – это написать прямо на карте свой пин-код или положить бумажку с ним в кошелек. Распрощаться с денежными средствами в случае потери кошелька можно будет сразу же.

Еще одним вытекающим из этого минусом можно назвать длительный процесс восстановления пластика. Так в случае блокировки придется ждать не менее 2 недель, пока будет изготовлена новая карта.

Деньги утекают очень быстро

По словам психологов, основной недостаток кредитных карт – именно психологический аспект.

• Во-первых, многие люди соглашаются на их оформление, услышав заманчивые предложения от банков о беспроцентном пользовании кредитными средствами и отсутствии необходимости платить за обслуживание пластика.
• Во-вторых, следить за своими тратами, имея в кармане пластиковую кредитку, становится намного сложнее. Всегда можно воспользоваться заемными средствами банка, в результате чего клиент сам загоняет себя в долговую яму, даже толком не понимая, откуда появилась задолженность.

В целом, это все подводные камни кредитных карт, с которыми придется столкнуться заемщику, если он легкомысленно относится к использованию этого платежного инструмента.

И наконец самым серьёзным минусом пластика является высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Обычно процент выше, чем при стандартном потребительском кредите, так что нужно ответственно относиться к оформлению договора на получение пластика и внимательно подбирать для себя программу кредитования.

Полезный материал:

У карточек тоже имеются плюсы: это льготный период, грамотное использование которого позволит не платить проценты за пользование заёмными средствами, возможность получать бонусы, еще вопрос безопасности стоит очень остро, так что все операции сегодня проводится с необходимостью вводить пин-код, а также клиенту на мобильный поступают смс-уведомления.

Изучим преимущества кредитных карт детальней.

Получить ее быстро. Есть персонализированные кредитные карты, пластик типа Платинум и Голд, конечно же для их получения пользователю нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, пользоваться лояльностью банка и доказать свою платёжеспособность соответствующим пакетом документов.

Но если говорить о простой кредитке, то получить ее можно буквально за пару часов.

Одна из карт просто привязывается к определенному кредитному договору, который подписывает клиент и вуаля – он уже владелец пластика.

В некоторых случаях от клиента могут потребовать водительское удостоверение, справку о доходах или трудоустройстве, но вообще получить карту можно в день обращения без необходимости собирать пакет бумаг.

Можно использовать все выгоды возобновляемой кредитной линии и грейс-период. Каждый раз в случае острой необходимости не нужно бежать в банк с кипой бумаг и заполнять заявление на получение ссуды. Клиент, который получил кредитку, может использовать ее неограниченное количество раз, пока не выйдет срок ее действия и не обязан уведомлять банк о цели использования денег.

Как только долг по карточке будет погашен, пользователь снова может в определенный момент воспользоваться заемными деньгами и вновь погасить задолженность. Если в процессе пользования заёмными средствами выполнять ряд условий, платить за это проценты нет нужды.

Начисление бонусов и беспроцентный период

Безналичные платежи в рамках грейс-периода проводятся безо всяких процентов. Обычно льготный период составляет от 30 до 90 дней в зависимости от разных банков.

Его использование может проводиться с некоторыми ограничениями, так что все нюансы нужно будет дополнительно уточнять у банка-эмитента.

Можно получать бонусы, скидки и пользоваться программой кэш-бэк. Не каждая карта позволяет своему владельцу получать некую часть денег (процент с покупки), а только те, на которых указана эта услуга.

Условия ее предоставления у разных банков могут различаться, но в среднем клиенту на бонусный счет возвращается от 1 до 5% от суммы покупки. Это позволит отбить немного денег к примеру, за годовое обслуживание карты.

Бонусы также начисляются, когда человек совершает покупки в торговых точках-партнерах банка (кафе, ресторанах, аптеках и пр.). Список этих заведений можно узнать непосредственно на сайте банка. За каждую покупку на баланс карты начисляется энное количество баллов, которые при достижении определённой суммы можно будет обменять на скидку. Больше покупок — больше бонусов.

Современные методы управления счетом

Наличие широкой сети банкоматов, опции мобильного банкинга и управление своим счетом в режиме онлайн.

Любой уважающий себя банк уже разместил в каждом городе массу банкоматов своей сети, в которых пользователи могут легко и быстро снимать наличку, уплачивая за это минимальную комиссию или вообще без нее.

Более продвинутые пользователи могут с успехом выполнять операции по переводу денежных средств, проверку баланса и пр. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка.

Так безопасность пластиковых карт увеличивается в несколько раз, ведь всегда можно следить за состоянием своего счета и сразу увидеть подозрительную активность.

В заключение

Кредитные карты имеют массу достоинств, но и недостатки тоже имеются. Если использовать пластик грамотно, можно значительно повысить безопасность всех операций, сделав из выгодными для себя, так что минусы просто будут незаметны.

Плюсы и минусы кредитных карт. Преимущества и недостатки.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Уже 10 лет в России работает высокотехнологичный банк нового формата — Тинькофф. Кроме неоспоримого удобство и быстроты обслуживания такая модель деятельности имеет и другие позитивные моменты — выгодные тарифы на пользования банковскими услугами. Выгода условиями в 2018 кредитная карта Тинькофф Платинум, отзывы на которую подтверждают это утверждение. Давайте разберемся, какие преимущества несет своему владельцу кредитка и стоит ли ее открывать.

Тьнькофф является крупнейшим онлайн банком в России. У него нет банкоматов и отделений, как у традиционных финансовых учреждений. Это не хорошо и не плохо, это просто другая модель ведения бизнеса. И эта модель улучшает условия обслуживания своих клиентов. В статье расходов нет зарплат работникам отделений, оплаты служб инкассаций и подобных растрат. Все операции проводятся онлайн или через партнеров. Благодаря этому в 2018 Тинькофф может предложить выгодные условия пользования кредитными картами и другими своими услугами.

Банк предлагает своим клиентам различные виды кредитных карт «на все случаи жизни». Среди всех кредиток выделяется Тинькофф Платинум. Банковский продукт позволяет быстро получить кредит, когда он понадобится, без бумажной волокиты. Можете расплачиваться карточкой в магазинах или снимать наличные не платя комиссий. Вернув день в течении льготного периода вы не заплатите ни одной лишней копейки, только то что взяли.

Основные условия Тинькофф Платинум в 2018:

Как пользоваться льготным периодом с выгодой

Кредитная карточка Платинум имеет льготный период 55 дней, в течении которого вы можете вернуть весь долг Тинькофф и не платить процентов. Этот срок разделяется на 2 отдельных — 30 дней на время расходов по карте и 25 дополнительных дней на погашение задолженности. Но первая часть периода зависит о даты выписки . Дата выписки — это день первой активации вашей карты. Соответственно, если вы начали пользоваться кредитным лимитом позже даты выписки, то дни траты денег сокращаются с 30 до разницы этих дат. Сложные условия? Это только кажется! Попробуем объяснить на примере.

Допустим, вы 14 августа 2018 года. Это значит, что выписки будут приходить 14 числа каждого месяца и эта дата будет началом 30-дневного периода трат. Но начали расходовать кредитный лимит карты Тинькофф Платинум только 22 августа. Значит до окончания срока трат у вас остается 23 дня до 14 сентября (дата выписки следующего месяца). Далее следует 25-дневный период на возвращение долго. При условии, что вы уложитесь с возвратом денег в этот срок, не придется платить никаких процентов. Необходимо также знать, что с 14 сентября начинается новый месяц трат. И если вы пополнили кредитку Платинум (или уверены что пополните в срок), то можете расходовать деньги с кредитного лимита и не платить процентов по ним уже до 7 ноября 2018 года.

Есть одно условие беспроцентного использование кредитной карты Платинум. Льготный период распространяется только на безналичные расчеты карточкой в магазинах или при покупках через интернет. Снятие наличных в банкоматах и специальных сервисах, а также перевод с карты на карту не позволяет пользоваться 55-дневным беспроцентным периодом. С этих действий Тинькофф берет комиссию и проценты согласно тарифного плана. Для лучшего понимания рекомендуем посмотреть видео ниже.

Покупки, платежи и бонусные программы

При ежедневном пользовании Тинькофф Платинум надо знать следуюшие условия:

Тинькофф стимулирует клиентов пользоваться кредитной карточкой Платинум своей программой лояльности «Браво» . При расчете картой клиенту на специальный счет начисляются баллы. 1 балл равняется одному рублю. Общий баланс можно посмотреть в мобильном приложении, онлайн в интернет банкинге или связавшись с оператором. Там же вы можете обменять бонусные баллы на деньги, которые начисляться на кредитную Тинькофф Платинум. Таким образов вы сможете закрыть часть долга перед банком.

Уникальной и не имеющей аналогов на российском рынке является услуга «Перевод баланса» . Вы можете воспользоваться при условии перевода денег с кредитной карты Платинум на счет другого банка для закрытия там долга. То есть это услуга рефинансирования кредитов с отсрочкой выплаты процентов на 4 месяца. Таким образом Тинькофф увеличивает свою клиентскую базу. Услуга доступна как для текущих держателей карточки Платинум, так и для новых клиентов.

Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Среди прочих преимуществ своей кредитной карты Тинькофф добавил еще одно — беспроцентная рассрочка на срок до 12 месяцев при покупки в магазинах партнерах банка. На данный момент партнерская сеть Платинум насчитывает более 1000 торговых точек (в том числе и интернет магазинов) по всей территории РФ. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте или в личном кабинете интернет банка.

Как заказать кредитную карту Тинькоф онлайн и какие требования

Требования к заемщику, желающему онлайн заказать карту Тинькофф Платинум, минимальны и процент отказов не высок. Но все же проверки кредитной истории не избежать. Все же рекомендуем ознакомится с минимальным перечнем условий.

Основные условия заказа кредитки Платинум:

1. Возрастные ограничения. Тинькофф сотрудничает только с лицами, достигшими 18 летнего возраста, и возраст которых не превышает 70 лет.
2. Заказать кредитную карту Платинум могут только лица, являющиеся гражданами Российской Федерации. Граждане других государств или лица без гражданства не смогут получить карточный кредит.
3. Наличие регистрация в условиях не указывается, но для повышения шансов на успешный заказ кредитной карточки Тинькофф лучше что б она была и желательно в крупном городе.

Заказать можно кредитную карту Тинькофф через интернет на официальном сайте. На это понадобится 5-10 минут. Для получения карточки Платинум придется сообщить банку следующую информацию о себе:

• Фамилия, имя и отчество;
• Серия и номер паспорта, дата и место выдачи, место регистрации;
• Место фактического проживания (если отличается от места регистрации);
• Контактные данные — номер телефона, адрес электронной почты;
• Желаем размер кредитного лимита.

На обработку данных потребуется несколько часов, после чего представитель Тинькофф свяжется с вами для дачи ответа. В случаи удовлетворения просьбы о заказе карты Тинькофф Платинум через 5-14 дней ее доставят по указанному адресу и вручат лично. В момент передачи подписывается договор. Остается лишь активировать кредитную карточку и пользоваться выгодными условиями платинум тарифа.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Количество держателей банковских карт в мире с каждым годом неуклонно растет. Не остается в стороне и Россия – сегодня карточки для безналичных расчетов есть и у малышей и у стариков, ни них получают зарплату и пенсию, откладывают сбережения, активно используют для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете. И, разумеется, каждому человеку хочется минимизировать расходы на обслуживание карты, а по возможности – еще и получить доход от безналичных операций с ее использованием. В этой статье мы поговорим о том, какими способами можно остаться в «плюсе», если вы являетесь владельцем карты российского банка.

Прежде чем говорить о выгодах, которые могут принести держателю операции по карте, вкратце охарактеризуем основные виды и классификации «пластика» — от того, какая именно карточка вам принадлежит, напрямую зависят и бонусы, на которые можно претендовать.

Обычно пластик делят по нескольким признакам:

• По владельцу средств на счете – кредитные, дебетовые, карты с овердрафтом, предоплаченные;
• По платежной системе – карты международных систем и более редкие, внутренних систем (например, «Золотая корона»);
• По уровню престижа и функционалу – электронные, стандартные, карты премиум-сегмента (золотые, платиновые и т.д.);
• По территории применения – международные, локальные, внутрибанковские, виртуальные.

Претендовать на дополнительные бонусы и выгоды могут далеко не все владельцы карт – как правило, банк предлагает наиболее привлекательные условия по картам не ниже уровня «стандартный», причем преимущественно по дебетовым. На особые привилегии могут рассчитывать и владельцы «локальных» карт местных платежных систем.

Обычная система взаимодействия клиента с банком состоит в следующем: финансовое учреждение облегчает владельцу счета расчеты, выдавая пластиковую карту, а держатель пластика, в свою очередь, оплачивает предоставленные услуги в виде различных комиссий. Однако в «пластиковом» бизнесе сейчас царит жесточайшая конкуренция, и банки практически вынуждены предлагать клиентам все более и более лояльные и выгодные программы, чтобы сохранить сотрудничество. Предлагаемые «выгоды» могут состоять как в увеличении дохода владельца карты, так и в снижении расходов на обслуживание.

Минимизация расходов – главный признак выгодной карты

Прежде чем изучать бонусные программы и дополнительные доплаты банка, стоит внимательно ознакомиться с тарифами по карте, а также сравнить их с предложениями других финансовых учреждений. Именно так можно отсеять наиболее непривлекательные предложения, в которых даже бонусы и подарки не «перекрывают» невыгодность самого тарифа и величину комиссий.

На что нужно обратить особое внимание:

• По кредитной карте – процентная ставка, размер грейс-периода, наличие и размер комиссии за снятие наличных в банкоматах, стоимость обслуживания карты и дополнительных сервисов, удобство и бесплатность платежей по кредиту;
• По дебетовой карте – комиссии за обслуживание карты, за выпуск и перевыпуск, оплата дополнительных сервисов, стоимость переводов с карты безналичным путем.

Разумный размер или отсутствие комиссий и дополнительных платежей делает пластиковую карту максимально выгодной в использовании. Однако помимо этого банки предлагают целый ряд дополнительных бонусов и услуг, которые помогут не только уменьшить расходы на обслуживание, но и получить прибыль.

Стоит помнить, что существуют дополнительные платежи, игнорировать которые или отменять весьма опасно. Речь идет о сервисах, которые увеличивают безопасность карты – СМС-информирование, выпуск эмбоссированной карты вместо неименной и т.д. Оплачивая эти комиссии, вы тем самым уменьшаете риск кражи средств со счета и увеличиваете шансы по их возврату в случае негативного сценария.

Выгоды, которые предлагают банки держателям пластиковых карт

Итак, чем именно российские банки привлекают клиентов на обслуживание? Если речь идет о финансовой выгоде, то можно определить примерный перечень таких мер и программ:

• Грейс-период по кредитным картам, то есть определенное количество дней, в которые не начисляются проценты после снятия средств;
• Снижение или отмена комиссий за обслуживание в случае выполнения определенных условий (обычно речь идет об уровне остатка на счете);
• Начисление процентов на среднемесячный остаток средств;
• Бонусные мили – возможность накупить на оплату авиабилетов;
• Скидки и бонусные программы от партнеров банка (кафе, рестораны, магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и т.д.);
• Кэшбек – возврат части средств, потраченных на безналичную оплату товаров и услуг.

Читайте также:

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Кроме того, дополнительную выгоду можно получить и от правильно выбора платежной системы, а также при оформлении специальных видов карт вместо стандартной дебетовой. Разберем более внимательно каждую из бонусных систем.

Грейс-период как источник выгоды

Хотя ставки по кредитным картам ощутимо выше, чем по обычным потребительским ссудам, есть одна деталь, которая делает кратковременное пользование заемными средствами бесплатным. Речь идет о грейс-периоде – то есть том времени, в течение которого заемщик может вернуть снятые с карты средства без начисления процентов. Обычно этот срок составляет от нескольких недель до 2 месяцев, следовательно, его вполне достаточно, чтобы ликвидировать или уменьшить долг по карте.

Описанные возможности сами по себе делают пользование картой с грейс-периодом весьма выгодным, однако предприимчивые заемщики изобрели еще один вполне легальный способ заработать с помощью кредитки. Суть схемы такова:

• Клиент снимает с карты максимально возможную сумму;
• Отправляет деньги на краткосрочный депозит под проценты;
• По прошествии месяца закрывает вклад и получает проценты;
• Оплачивает долг по кредитной карте в полном объеме.

Таким образом, заемщик получает прибыль в виде процентов по вкладу, а обязанности по уплате процентов не наступает. Схема интересная и действенная, но следует учитывать несколько моментов:

• Есть ли комиссия за снятие наличных в банкомате;
• Каков реальный срок грейс-периода: банки рассчитывают его по-разному, ведя отсчет либо с даты снятия, либо с первого числа месяца;
• Полученные по вкладу проценты будут совсем небольшими, так что этот метод не назовешь источником сверхприбыли;
• Насколько вы ответственны — сможете ли учесть все нюансы и не перепутать платежи.

Начисление процентов на остаток средств

Еще несколько лет назад банки неохотно предлагали проценты на остаток денег на карте, сейчас же эта возможность реализована практически в каждом финансовом учреждении . Речь идет о собственных средствах клиента, которые хранятся на карточном счете (причем как в случае с дебетовыми картами, так и для кредиток).

Если вы хотите выбрать карту с начислением процентов, нелишним будет знать следующее:

• Процентная ставка может составлять от 2-3% до 10-11. Однако самые высокие ставки предлагают новые и не заслужившие еще репутацию банки, а также те, что находятся в плохом финансовом положении и стремящиеся упрочить его за счет привлечения дополнительных средств клиентов;
• Проценты начисляются либо на среднемесячный остаток, либо ежедневно на текущий остаток. В любом случае следует понимать – если деньги на вашей карте не задерживаются, и вы ее постоянно обнуляете, больших выгод начисление процентов вам не принесет;
• Если планируете держать на карте значительную сумму денег для получения процентов. Не стоит опасаться их потери – АСВ страхует такие средства наряду с вкладами. Если даже у банка будет отозвана лицензия, деньги вам вернут. Но при этом стоит озаботиться безопасностью карты и ее защитой от возможных мошенничеств.

Снижение комиссий или бесплатное обслуживание

Еще одно приятное и выгодное предложение многих банков – снижение или отмена комиссии за обслуживание карты. Некоторые кредитные учреждения, стремясь привлечь новых клиентов, предлагают такие льготные условия всем, другие накладывают определенные ограничения и предъявляют требования.

Читайте также:

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Как правило, речь идет об одном из следующих моментов:

• Клиент должен поддерживать остаток на счете в определенной сумме (например, 30 тысяч рублей). В тот период, когда ему это удается, комиссии не начисляются.
• Карта является пенсионной или зарплатной, то есть на нее стабильно зачисляются средства.
• Требование к объему оборотов по счету – то есть для отмены комиссий клиент должен расплачиваться картой на определенную сумму в месяц.

Как можно видеть, в большинстве своем требования предполагают активные расчеты картой в достаточно крупных объемах. Сочетание этого бонуса с начислением средств на остаток сделает вашу карту очень выгодной и привлекательной.

Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги

Очень интересная и выгодная для активных держателей карт система существует под названием кэшбек. Суть ее в следующем: вы расплачиваетесь картой в магазинах, ресторанах, парикмахерских, на заправках и т.д., а банк высчитывает определенный процент от каждой операции и возвращает вам на карту . Причем речь идет не о бонусах – это реальные деньги, которые можно снять в банкомате или потратить безналичным путем.

Процент кэшбека в разных банках и по разным оплаченным услугам может составлять от 0,3-0,5% до 20-30% от суммы каждой операции. Максимальные суммы банк возвращает за оплату услуг и компаний-партнеров. Выглядит весьма привлекательно, но есть у кэшбека и минусы:

• Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, велика вероятность, что у вас попросту нет мест, где можно расплатиться картой;
• Многие банки возвращают деньги не за все операции, а за определенный список – то есть устанавливают перечень компаний-партнеров либо области услуг (например, кэшбек только за развлечения, либо за услуги одного учреждения, как в случае с многочисленными кредитными картами банка Тинькофф);
• Если у вас небольшой объем безналичной оплаты, и вы предпочитаете снимать наличные, кэшбек не принесет желаемого эффекта – суммы возврата будут минимальными.

Бонусные мили

Активные путешественники уже давно оценили сервис бонусных миль, которые начисляются в определенном размере после операций безналичного расчета. Накопленные таким образом мили можно обменять на авиабилет или дополнительные услуги перевозчика (например, повышения качества сервиса на борту самолета). Действуют бонусы в течение определенного срока (до конца года либо 20-36 месяцев), после чего сгорают.

Бонусные мили – отличная возможность сэкономить на отдыхе, ведь так вы значительно уменьшите стоимость перелета . Для их получения в достойном размере нужно лишь активно расплачиваться картой в магазинах, интернете и следить за повышением бонусного счета, акциями перевозчиков и ценами на билеты.

Справедливости ради стоит признать, что для львиной доли держателей пластиковых карт «мильная» программа оказывается бесполезной – дело в том, что они попросту не могут достичь необходимого объема расчетов, при котором количество бонусных миль было бы достаточным для оплаты хотя бы сервисов. Кроме того, большинство россиян летают в самолетах весьма редко.

Скидки в магазинах

Еще одна популярная и у банков, и у их клиентов программа лояльности – скидки в компаниях-партнерах выпустившего карту финансового учреждения. Это могут быть как магазины (в том числе интернет-торговли), так и предприятия сферы услуг: салоны красоты, фитнес-центры, службы доставки и т.д. Скидка в разных случаях составлять от 5 до 25-30% и может сочетаться с программой кэшбека, что увеличивает выгоду от покупок.

Одним из самых популярных карточных продуктов этого типа является пластик «Малина» от банка Тинькофф. По нему предполагаются скидки более чем в 200 компаниях-партнерах. Однако стоит заметить, что это, во-первых, кредитная карта, а во-вторых, условия ее обслуживания далеки от выгодных. Гораздо более интересной в этом плане представляется дебетовая карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта, предлагающая скидки у 3 тысяч партнеров, кэшбек и начисление процентов на остаток.